Väčšina poisťovní počíta cenu PZP podľa rovnakého vzorca – vek vodiča, výkon a vek vozidla, región, škodová história. Nájazd kilometrov do tohto výpočtu tradične nevstupoval vôbec, hoci ide o jeden z najsilnejších faktorov ovplyvňujúcich riziko škody. To sa mení – na slovenskom trhu dnes existuje aj poistenie, kde cenu priamo určuje to, koľko s autom skutočne najazdíte.
Ako funguje PZP podľa kilometrov
Princíp je jednoduchý: pri uzatváraní poistenia uvediete odhadovaný počet kilometrov, ktoré plánujete za rok najazdiť. Namiesto pevnej ceny pre všetkých vodičov rovnako vám poisťovňa vypočíta poistné podľa tohto odhadu. Pri výročí zmluvy sa realita porovná s pôvodným odhadom – ak ste najazdili menej, dostanete časť poistného vrátenú späť, ak viac, doplatíte rozdiel. Sledovanie prebieha jednoducho, spravidla stačí raz ročne odfotiť stav tachometra a fotografiu poslať poisťovni cez mobilnú aplikáciu, bez potreby montovať do vozidla akékoľvek sledovacie zariadenie.
Ktoré poisťovne to na Slovensku ponúkajú
Aktuálne majú v ponuke poistenie podľa najazdených kilometrov dve poisťovne, každá s mierne odlišným prístupom:
| Poisťovňa | Ako funguje |
|---|---|
| Pillow | Cena sa počíta priamo podľa odhadovaného ročného nájazdu (rozsah 5 000 až 25 000 km, s toleranciou ±500 km), s ročným zúčtovaním rozdielu podľa skutočnosti cez fotku tachometra v mobilnej aplikácii |
| Union | Ponúka cenové zvýhodnenie pre vozidlá s ročným nájazdom do 5 000 km, s úsporou udávanou až okolo 20 % oproti bežnej cene |
Zvyšné poisťovne na trhu určujú cenu PZP kombináciou iných kritérií (vek vodiča, škodový priebeh, región, parametre vozidla) bez priameho zohľadnenia reálneho nájazdu.
Komu sa tento typ poistenia oplatí
Poistenie podľa kilometrov dáva najväčší zmysel pre vodičov s podpriemerným ročným nájazdom – orientačne pod 12-tisíc kilometrov ročne, keď sa už oplatenie stáva citeľné. Typickým príkladom je:
- druhé auto v domácnosti využívané len príležitostne,
- vozidlo seniorov, ktorí jazdia len na krátke trasy (nákupy, lekár),
- ľudia pracujúci z domu (home office), ktorí nedochádzajú autom pravidelne do práce,
- sviatočný vodič, ktorý auto využíva len príležitostne alebo na dovolenke.
Naopak, pri vysokom ročnom nájazde – typicky nad 25-tisíc kilometrov, čo je bežné napríklad pri podnikateľských vozidlách v neustálej prevádzke – vychádza poistenie podľa kilometrov spravidla drahšie než klasická poistka bez väzby na nájazd.
Aké vozidlá sa dajú takto poistiť
Poistenie podľa kilometrov sa vzťahuje len na vozidlá vybavené počítadlom najazdených kilometrov (tachometrom) – teda predovšetkým osobné autá a motocykle. Vozidlá bez vlastného odometra, napríklad prívesné vozíky, majú cenu stanovenú bez ohľadu na nájazd, keďže by ho ani nebolo možné merať.
Časté obavy a ako to naozaj funguje
Niektorí vodiči majú k tomuto modelu spočiatku výhrady – najčastejšie otázky a ich reálne odpovede:
- Musím hlásiť stav tachometra každý mesiac? Nie, stačí raz ročne, pri výročí poistenia.
- Čo ak svoj odhad prekročím? Žiadne sankcie ani penále – jednoducho doplatíte rozdiel za kilometre navyše podľa dohodnutej ceny za kilometer.
- Sleduje ma poisťovňa priebežne? Nie, princíp funguje bez priebežného sledovania polohy či jazdy – poisťovňa sa o stave tachometra dozvie len raz ročne z vami zaslanej fotografie.
Prečo poisťovne tento model zavádzajú
Dôvodom je zmena správania vodičov za posledné roky – rozšírenie práce z domova, rastúci počet domácností s druhým autom využívaným len príležitostne, aj snaha časti vodičov obmedziť jazdenie z ekologických dôvodov. Analýzy poisťovní ukazujú, že veľká skupina vodičov na Slovensku ročne najazdí len okolo 5-tisíc kilometrov, teda výrazne menej, než na koľko boli tradičné cenníky PZP nastavené. Nájazd kilometrov je pritom popri škodovej histórii jedným z najsilnejších ukazovateľov rizika škody, preto poisťovne, ktoré ho dokážu zohľadniť, vedia ponúknuť presnejšiu a spravodlivejšiu cenu.
Ak si nie ste istí, koľko kilometrov ročne skutočne najazdíte, alebo chcete zistiť, či by sa vám poistenie podľa kilometrov oplatilo, porovnajte si všetky dostupné ponuky naraz v našej online kalkulačke – uvidíte, ako vychádza cena pri klasickom aj kilometrovom modeli pre vaše konkrétne vozidlo.