Rozbitý firemný notebook, chybne vystavená faktúra, poškodené služobné auto pri parkovaní – stačí chvíľka nepozornosti a zamestnávateľ môže od vás žiadať náhradu škody vo výške až štvornásobku vašej hrubej mzdy. Práve pred týmto rizikom chráni poistenie zodpovednosti zamestnanca za škodu. V tomto článku vysvetlíme, čo presne kryje, koľko stojí a kedy sa oplatí.
Čo je poistenie zodpovednosti zamestnanca
Poistenie zodpovednosti zamestnanca (niekedy označované aj ako zodpovednosť za škodu pri výkone povolania) je dobrovoľné poistenie, ktoré kryje škodu, akú zamestnanec neúmyselne, z nedbanlivosti spôsobí svojmu zamestnávateľovi pri plnení pracovných úloh. Ak zamestnávateľ škodu od zamestnanca vymáha, poisťovňa mu ju v mene poisteného uhradí – zamestnanec tak neprichádza o vlastné financie.
Poistenie si môže dojednať zamestnanec sám, alebo ho ako benefit svojim zamestnancom hromadne zabezpečí zamestnávateľ.
Prečo je toto poistenie dôležité
Zodpovednosť zamestnanca za škodu upravuje Zákonník práce (§ 179 a nasl., zákon č. 311/2001 Z. z.). Ak zamestnanec svojím zavinením – napríklad porušením pracovných povinností, nepozornosťou alebo chybným postupom – spôsobí zamestnávateľovi škodu, je povinný ju nahradiť.
Pri škode spôsobenej z nedbanlivosti môže zamestnávateľ požadovať náhradu až do výšky 4-násobku priemerného mesačného zárobku zamestnanca (v niektorých prípadoch v štátnom sektore do 3-násobku). Priemerný zárobok sa pritom počíta z hrubej mzdy.
Príklad: Pri hrubej mzde 1 700 € môže zamestnávateľ pri škode spôsobenej z nedbanlivosti požadovať náhradu až do výšky 6 800 €.
Čo poistenie zodpovednosti zamestnanca kryje
- Škodu spôsobenú na majetku zamestnávateľa – napríklad poškodené zariadenie, technika alebo dokumentácia
- Chybne vykonanú prácu alebo službu – napríklad chybne spracovanú faktúru alebo nesprávne vyrobený diel
- Škodu na prepravovaných veciach
- Právne náklady spojené s prípadným súdnym sporom o náhradu škody
- voliteľne aj škodu na služobnom motorovom vozidle zamestnávateľa, ktoré zamestnanec pri práci vedie
Poistenie sa nevzťahuje na škody spôsobené úmyselne – tie musí zamestnanec nahradiť vždy sám, bez ohľadu na to, či má poistenie dojednané.
Poistenie zodpovednosti na služobné vozidlo
Ak pri práci pravidelne vediete služobné auto, oplatí sa dojednať aj pripoistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú na tomto vozidle. Niektoré poisťovne v takom prípade nahradia zamestnancovi napríklad aj spoluúčasť z havarijného poistenia firemného vozidla. Ak si nie ste istí, ako presne spoluúčasť pri poistení auta funguje, prečítajte si náš článok o spoluúčasti pri PZP a havarijnom poistení vozidiel.
Pre koho je poistenie určené
Poistenie zodpovednosti zamestnanca si môžu dojednať zamestnanci v pracovnom, štátnozamestnaneckom alebo obdobnom pomere u zamestnávateľa so sídlom alebo miestom podnikania na Slovensku. Poistenie nie je určené pre SZČO ani právnické osoby – pre tie existujú iné produkty, napríklad všeobecné alebo profesijné poistenie zodpovednosti.
Poistenie sa oplatí najmä pri:
- práci so služobným motorovým vozidlom
- práci s drahou technikou, zariadeniami alebo majetkom zamestnávateľa
- zodpovednosti za financie, účtovníctvo alebo zmluvnú dokumentáciu
- rizikovejších povolaniach, kde je pravdepodobnosť škody vyššia
Koľko stojí poistenie zodpovednosti zamestnanca
Cena patrí medzi nižšie poistné produkty a odvíja sa najmä od zvolenej poistnej sumy, druhu vykonávanej práce a toho, či zamestnanec pri práci vedie aj služobné vozidlo. Odporúča sa nastaviť poistnú sumu tak, aby pokrývala maximálnu možnú náhradu škody podľa Zákonníka práce – teda spravidla vo výške 3- až 4-násobku hrubej mzdy.
Poistenie sa uzatvára zvyčajne na poistné obdobie 1 rok, s možnosťou automatického predlžovania na dobu neurčitú a s možnosťou vypovedať zmluvu.
Na čo si dať pri výbere pozor
- Poistná suma – mala by pokryť maximálnu možnú náhradu škody podľa zákona (3- až 4-násobok hrubej mzdy)
- Služobné vozidlo – ak ho pri práci vediete, overte si, či je táto zodpovednosť súčasťou poistenia alebo si ju treba dopoistiť
- Práca v zahraničí – ak vykonávate činnosť aj mimo Slovenska, skontrolujte územnú platnosť poistenia
- Výluky – úmyselne spôsobené škody nie sú kryté nikdy
Ako postupovať pri škodovej udalosti
- Škodu bezodkladne nahláste zamestnávateľovi aj poisťovni
- Poisťovni doložte Oznámenie škodovej udalosti z poistenia zodpovednosti za škodu pri výkone povolania
- Zamestnávateľ ako poškodený vyplní formulár Uplatnenie nároku na náhradu škody
- Pri škodách vyžadujúcich obhliadku (napr. poškodený majetok) poisťovňa zvyčajne obhliadku vopred dohodne
Časté otázky
Kryje toto poistenie aj škody, ktoré spôsobím v súkromnom živote?
Nie. Poistenie zodpovednosti zamestnanca sa vzťahuje výlučne na škody spôsobené zamestnávateľovi pri výkone práce. Na škody v súkromnom živote slúži samostatné pripoistenie všeobecnej zodpovednosti, zvyčajne v rámci poistenia domácnosti alebo nehnuteľnosti.
Musí mi poistenie zaplatiť zamestnávateľ?
Nie nevyhnutne – poistenie si môže dojednať a platiť zamestnanec sám, no viacerí zamestnávatelia ho poskytujú ako benefit a hradia ho za svojich zamestnancov skupinovo.
Je toto poistenie povinné?
Nie, ide o dobrovoľné poistenie. Vzhľadom na to, že zamestnávateľ môže vymáhať škodu do výšky niekoľkých mesačných miezd, sa však odporúča najmä pri rizikovejších pozíciách alebo práci so služobným vozidlom.
Kryje poistenie aj škodu spôsobenú na služobnom aute?
Vo viacerých poisťovniach áno, ako voliteľné pripoistenie. Niektoré poisťovne v takom prípade nahradia napríklad aj spoluúčasť z havarijného poistenia vozidla.
Poznámka: Konkrétny rozsah krytia, poistné sumy a cena sa medzi poisťovňami líšia. Pred uzatvorením poistenia odporúčame porovnať aktuálne ponuky a preštudovať si poistné podmienky konkrétneho produktu.
Pracujete so služobným vozidlom a chcete sa chrániť komplexne? Pozrite si aj možnosti havarijného poistenia a porovnajte si ponuky poisťovní online.