Ak väčšinu pracovného dňa trávite za volantom, patríte medzi skupinu, pre ktorú je poistenie zodpovednosti zamestnanca najužitočnejšie zo všetkých — a nie je to náhoda. Podľa prieskumu poisťovne Wüstenrot sa až 71 % zamestnaných obáva práve škody spôsobenej vedením motorového vozidla alebo prácou na pracovnom stroji. Vodiči a skladníci si toto poistenie uzatvárajú najčastejšie zo všetkých profesií.
Prečo je práve pri vodičoch riziko najvyššie
Stačí chvíľka nepozornosti pri parkovaní, cúvaní alebo v hustej premávke a firemné auto je poškodené. Keďže riziko škody je pri vodičoch objektívne vyššie než napríklad pri administratíve, poisťovne to premietajú aj do ceny — vodiči a skladníci platia za toto poistenie spravidla viac než kancelárski zamestnanci.
Ako funguje krytie škody na služobnom aute
Ak firemné vozidlo, ktoré vediete, má uzatvorené havarijné poistenie, poisťovňa vám z poistenia zodpovednosti zamestnanca zvyčajne uhradí spoluúčasť, ktorú od vás zamestnávateľ na základe havarijnej poistky požaduje. Ak vozidlo havarijné poistenie nemá, môže ísť už o výrazne vyššiu sumu — potenciálne o náhradu celej škody v rámci zákonného limitu (3- až 4-násobok mzdy). Preto sa pred uzatvorením oplatí zistiť aj to, či firemné auto, ktoré vediete, kasko vôbec má.
Pozor, nie každého vodiča poistia všade
Toto je detail, ktorý sa oplatí poznať vopred: niektoré poisťovne majú zoznam takzvaných nepoistiteľných povolaní, a práve najrizikovejšie kategórie vodičov medzi ne často patria — profesionálny vodič kamiónu, rušňovodič, vodiči akýchkoľvek koľajových vozidiel, alebo servisní technici a automechanici v autoservise. Netýka sa to bežného obchodného zástupcu či manažéra, ktorý občas jazdí na firemnom aute — tam je situácia iná. Pri kuriéroch, vodičoch z povolania alebo vodičoch nákladných vozidiel si preto vždy vopred overte, či konkrétna poisťovňa vašu presnú kategóriu povolania vôbec poistí.
Vysokozdvižné vozíky a skladníci
Podobná logika platí aj pri obsluhe vysokozdvižného vozíka. Ak ste v poistnej zmluve správne zaradení do kategórie zodpovedajúcej vášmu povolaniu (napríklad „skladník s oprávnením na VZV“), škoda spôsobená pri manipulácii s vozíkom by mala byť krytá automaticky. Nesprávne alebo príliš všeobecné zaradenie povolania môže pri riešení škody spôsobiť komplikácie — preto sa oplatí uviesť skutočnú pracovnú náplň čo najpresnejšie už pri uzatváraní.
Čo poistenie nekryje ani pri vodičoch
- Škodu pod vplyvom alkoholu alebo iných návykových látok — rovnako ako pri všetkých ostatných poisteniach, ide o všeobecnú výluku.
- Súkromné použitie firemného vozidla bez súhlasu zamestnávateľa — ak auto použijete mimo pracovných povinností bez povolenia, poistné krytie môže byť krátené alebo úplne zamietnuté.
- Úmyselne spôsobenú škodu — tú musí zamestnanec vždy nahradiť sám, poistenie sa na ňu nevzťahuje nikdy.
Na čo si dať pozor pri výbere
- Overte si, či je krytie škody na služobnom vozidle súčasťou základného balíka, alebo ide o samostatné pripoistenie, ktoré treba dokúpiť.
- Uveďte presnú kategóriu svojho povolania — všeobecné „vodič“ nemusí stačiť, ak ide o kamionistu alebo iné rizikovejšie zaradenie.
- Ak jazdíte aj mimo Slovenska, skontrolujte územnú platnosť poistenia (Slovensko, Európa, alebo celý svet).
- Zistite, či poisťovňa hradí aj spoluúčasť z havarijného poistenia firemného vozidla — pri vodičoch je to jedno z najužitočnejších krytí vôbec.
Časté otázky a odpovede
Musím mať toto poistenie, ak jazdím na firemnom aute len príležitostne?
Nie je to povinnosť, no vzhľadom na to, že práve vedenie vozidla je najčastejším zdrojom škody voči zamestnávateľovi, sa to oplatí zvážiť aj pri príležitostnom používaní firemného auta.
Poistia ma, ak som vodič kamiónu z povolania?
Nie u každej poisťovne — viaceré majú túto kategóriu medzi nepoistiteľnými povolaniami. Pri porovnávaní ponúk si to vždy overte konkrétne.
Čo ak firemné auto nemá havarijné poistenie a spôsobím na ňom škodu?
V takom prípade môže byť suma, ktorú od vás zamestnávateľ vymáha, výrazne vyššia — poistenie zodpovednosti zamestnanca ju však aj tak kryje do výšky zákonného limitu.
Vzťahuje sa poistenie aj na vysokozdvižný vozík?
Áno, ak je vaše povolanie v zmluve správne zaradené do zodpovedajúcej kategórie.
Ak väčšinu dňa trávite za volantom firemného auta, porovnajte si online ponuky poistenia zodpovednosti zamestnanca a zistite, ktorá poisťovňa vašu konkrétnu profesiu poistí najvýhodnejšie.