Rovnako ako pri cestovnom poistení, aj pri poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania patrí alkohol takmer bez výnimky medzi jasné výluky. Rozdiel je v tom, že dôsledky tu môžu byť ešte citeľnejšie, než by ste čakali.
Alkohol je vo výlukách takmer vždy
Škoda spôsobená po požití alkoholického nápoja alebo inej návykovej látky je u prakticky všetkých poisťovní z krytia vylúčená. Nezáleží pritom na tom, či išlo o poškodenie zariadenia, nehodu so služobným autom, alebo chybu pri práci — ak sa preukáže súvislosť s alkoholom, poisťovňa plnenie neposkytne.
Dôsledok je horší, než len strata poistného krytia
Toto je dôležitý detail, ktorý si mnohí neuvedomia: pri bežnej škode z nedbanlivosti platí zákonný strop náhrady vo výške 3- až 4-násobku priemernej mzdy — presne túto sumu rieši poistenie. Pri škode spôsobenej pod vplyvom alkoholu však tento strop neplatí a zamestnanec zodpovedá v plnom rozsahu škody. Ide teda o rovnaký mechanizmus, aký sme opísali pri schodku na zverených hodnotách — najvyššie finančné riziko zo všetkých situácií je práve tá, ktorú poistenie nerieši. Podrobne sme sa tomuto javu venovali v článku manko, schodok a hmotná zodpovednosť.
Nulová tolerancia na pracovisku
Na rozdiel od cestovného poistenia, kde niektoré poisťovne tolerujú nižšie hladiny alkoholu do stanoveného limitu, na pracovisku platí v zásade nulová tolerancia. Požívanie alkoholických nápojov počas pracovnej doby je vo všeobecnosti zakázané a zamestnávateľ má právo overiť podozrenie dychovou skúškou.
Ako sa alkohol preukazuje
Súvislosť medzi alkoholom a vznikom škody sa overuje spravidla z týchto zdrojov:
- dychová skúška vykonaná priamo na pracovisku
- lekárske vyšetrenie, ak k udalosti došlo napríklad pri úraze
- policajná správa, ak ide o dopravnú nehodu so služobným vozidlom
- svedecké výpovede kolegov alebo nadriadeného
Konkrétne situácie, na ktoré si dať pozor
Firemný večierok
Vianočný večierok alebo teambuilding je príjemnou súčasťou pracovného života, no ak sa počas neho stane škoda a preukáže sa súvislosť s alkoholom, štandardná ochrana z poistenia zodpovednosti zamestnanca sa neuplatní.
Šoférovanie firemného vozidla
Toto je najzávažnejšia kombinácia zo všetkých — alkohol za volantom firemného auta je jednou z absolútnych výluk takmer u každej poisťovne. Viac o špecifikách poistenia pre vodičov nájdete v článku poistenie zodpovednosti zamestnanca pre vodičov a kuriérov.
Časté otázky a odpovede
Existuje pri poistení zodpovednosti zamestnanca nejaká tolerovaná hranica alkoholu?
Vo všeobecnosti nie — na rozdiel od cestovného poistenia tu platí prakticky nulová tolerancia, keďže požívanie alkoholu počas práce je zakázané samo osebe.
Môže ma zamestnávateľ nechať otestovať dychovou skúškou?
Áno, zamestnávateľ má právo overiť podozrenie z požitia alkoholu dychovou skúškou priamo na pracovisku.
Platí výluka aj vtedy, ak sa škoda stane na firemnom večierku mimo pracoviska?
Ak ide o akciu organizovanú zamestnávateľom v súvislosti s prácou a preukáže sa súvislosť s alkoholom, výluka sa uplatňuje rovnako ako pri bežnej pracovnej škode.
Prečo je škoda pod vplyvom alkoholu finančne horšia než bežná škoda z nedbanlivosti?
Pretože pri nej neplatí zákonný strop 3- až 4-násobku mzdy — zamestnanec musí nahradiť škodu v plnej výške.
Poistenie zodpovednosti zamestnanca vám vie ušetriť nemalé peniaze pri bežnej nepozornosti — no netýka sa situácií spojených s alkoholom. Porovnajte si online ponuky poistenia zodpovednosti zamestnanca a zistite, čo presne kryje vaša pozícia.