Tieto dva pojmy si ľudia pletú pomerne často — a nie je sa čomu čudovať, obe majú v názve „zodpovednosť za škodu“. V skutočnosti ide o dva úplne odlišné produkty, ktoré riešia inú situáciu, iného poškodeného aj inú skupinu ľudí. Ak si nie ste istí, ktorý z nich potrebujete, tento článok vám to pomôže rozlíšiť — poistenie zodpovednosti zamestnanca sme podrobne rozobrali už v hlavnom článku, tu sa pozrieme na to, kde končí a kde začína profesijné poistenie.
Porovnanie oboch poistení
| Poistenie zodpovednosti zamestnanca | Profesijné poistenie zodpovednosti | |
|---|---|---|
| Koho chráni | vás voči zamestnávateľovi | vás (resp. vašu firmu) voči klientovi, pacientovi či tretej strane |
| Právny základ | Zákonník práce (§ 179 a nasl.), Zákon o štátnej službe | osobitné zákony pre danú profesiu (napr. zákon o advokácii, zákon o audítoroch) |
| Kto si ho dojednáva | fyzická osoba v pracovnom, štátnozamestnaneckom alebo služobnom pomere | SZČO alebo firma |
| Je povinné zo zákona | nie, dobrovoľné | pri viacerých profesiách áno (advokáti, audítori a i.) |
| Typický príklad škody | rozbité firemné auto, poškodené zariadenie | chybný audit, nesprávne právne poradenstvo, pochybenie pri liečbe |
| Kto si ho typicky dojednáva | vodiči, skladníci, administratíva, štátni zamestnanci | advokáti, audítori, notári, daňoví poradcovia, architekti |
Príklad, ktorý to najlepšie vysvetlí
Predstavte si lekára zamestnaného v nemocnici. Ak počas služby rozbije drahý diagnostický prístroj alebo poškodí nemocničné vybavenie, ide o škodu spôsobenú zamestnávateľovi — tú rieši poistenie zodpovednosti zamestnanca. Ak sa však pri liečbe pomýli a spôsobí ujmu pacientovi, ide o úplne inú situáciu, ktorú rieši profesijné poistenie zodpovednosti. Rovnaký človek tak môže v jednej práci potrebovať oba produkty naraz, každý na inú situáciu.
Ktoré profesie potrebujú čo
- Vodiči, skladníci, vojaci, administratívni pracovníci — pri bežnom výkone práce im spravidla stačí poistenie zodpovednosti zamestnanca, keďže ich najväčším rizikom je škoda spôsobená zamestnávateľovi (napríklad na služobnom vozidle).
- Advokáti, audítori, notári, daňoví poradcovia, architekti — pri výkone slobodného povolania alebo podnikania potrebujú profesijné poistenie, často zo zákona povinné, keďže ich hlavným rizikom je škoda spôsobená klientovi.
- Lekári, účtovníci, právnici zamestnaní vo firme či inštitúcii — potrebujú zvážiť oboje: zodpovednosť zamestnanca na bežné pracovné škody a profesijné poistenie na chyby, ktoré sa priamo dotýkajú pacienta, klienta alebo tretej strany.
Môžem mať obe poistenia naraz?
Áno, a pri viacerých profesiách to dokonca dáva úplný zmysel — nejde o duplicitné krytie, ale o dve odlišné riziká, ktoré sa navzájom nekryjú. Kým poistenie zodpovednosti zamestnanca si spravidla dojednáva a platí zamestnanec sám (alebo mu ho ako benefit hradí zamestnávateľ), profesijné poistenie väčšinou rieši priamo SZČO alebo zamestnávajúca firma/inštitúcia za svojich odborných pracovníkov.
Časté otázky a odpovede
Ak mám profesijné poistenie ako SZČO, potrebujem aj poistenie zodpovednosti zamestnanca?
Nie, poistenie zodpovednosti zamestnanca je určené výhradne pre ľudí v pracovnom alebo služobnom pomere, nie pre SZČO.
Kryje profesijné poistenie aj škodu, ktorú spôsobím zamestnávateľovi?
Nie, profesijné poistenie sa vzťahuje na škodu spôsobenú klientom alebo tretím osobám pri výkone odbornej činnosti, nie na škodu voči zamestnávateľovi.
Je profesijné poistenie vždy povinné zo zákona?
Pri niektorých profesiách áno (napríklad advokáti, audítori), pri iných je dobrovoľné — závisí od konkrétnej regulácie danej činnosti.
Ako zistím, ktoré z poistení potrebujem ja?
Položte si otázku, komu môžete pri chybe spôsobiť škodu — ak je to primárne váš zamestnávateľ, potrebujete poistenie zodpovednosti zamestnanca, ak sú to vaši klienti alebo pacienti, ide skôr o profesijné poistenie.
Ak pracujete so služobným vozidlom, drahou technikou alebo majetkom zamestnávateľa, porovnajte si online ponuky poistenia zodpovednosti zamestnanca a zistite, koľko by vás ochrana pred podobným rizikom reálne stála.