Povinné zmluvné poistenie musíte mať, jeho cenu však nemusíte brať ako danú. Poisťovne ponúkajú celý rad zliav — za roky bez nehody, za ročnú platbu, za online uzavretie, za ďalšie poistky, za nízky nájazd či pre držiteľov preukazu ZŤP. Problém je, že väčšina z nich nepríde automaticky. Musíte o ne požiadať, splniť podmienky a často aj niečo doložiť.
Iba jedna zľava je daná zákonom — bonus za bezškodový priebeh. Všetky ostatné sú obchodné rozhodnutie poisťovne, takže ten istý vodič môže u dvoch poisťovní dostať úplne iné podmienky. V článku nájdete prehľad zliav na PZP, ako ich získať, čo si pripraviť a prečo najvyššia zľava ešte neznamená najnižšiu cenu.
Prejsť na tému
Prehľad zliav na PZP
| Zľava | Zo zákona? | Ako ju získať |
|---|---|---|
| Bonus za bezškodový priebeh | Áno — poisťovňa ho musí zohľadniť | Jazdiť bez zavinenej nehody, pri zmene poisťovne ho preniesť |
| Ročná platba | Nie | Zaplatiť poistné naraz namiesto splátok |
| Online uzavretie | Nie | Uzavrieť zmluvu cez internet, komunikovať elektronicky |
| Viac poistiek u jednej poisťovne | Nie | Mať u nej aj iné poistenie (domácnosť, kasko, cestovné) |
| Viac áut v domácnosti | Nie | Poistiť autá rodiny u jednej poisťovne |
| Preukaz ZŤP | Nie | Doložiť platný preukaz |
| Vek (seniori), dieťa v rodine | Nie | Podľa ponuky konkrétnej poisťovne |
| Nízky nájazd | Nie | Zvoliť produkt podľa kilometrov, pri obnove doložiť stav tachometra |
Zákon neurčuje výšku žiadnej z týchto zliav — ani bonusu. Percentá si každá poisťovňa nastavuje sama a môže ich meniť.
Bonus za bezškodový priebeh: najväčšia zľava
Zákon o PZP ukladá poisťovniam povinnosť zohľadniť váš predchádzajúci škodový priebeh: za roky bez zavinenej nehody dať zľavu, za spôsobené škody prirážku (malus). Pri dlhoročnom bezškodovom priebehu môže bonus u mnohých poisťovní dosiahnuť až polovicu základnej ceny.
Ako si bonus udržať a preniesť
- Bonus patrí vám, nie autu. Prenesiete si ho pri zmene poisťovne aj pri kúpe iného auta.
- Nová poisťovňa ho overuje v centrálnom registri škodového priebehu. Ak údaje nesedia, vyžiadajte si od predchádzajúcej poisťovne potvrdenie o škodovom priebehu — musí vám ho vydať.
- Dlhšia prestávka v poistení (auto ste roky nemali) môže bonus znížiť alebo „vynulovať“ — záleží od pravidiel poisťovne.
- Prenos v rodine (z manžela na manželku, z firmy na súkromnú osobu) poisťovne posudzujú rôzne. Opýtajte sa vopred.
Oplatí sa hlásiť malú škodu?
Ak spôsobíte menšiu škodu, zvážte, či ju nezaplatiť poškodenému sami. Jedna zavinená škoda z PZP vás môže posunúť v bonusovej škále o niekoľko stupňov nižšie a strata sa ťahá niekoľko rokov. Škodovú udalosť však poisťovni oznámiť musíte — rozhodnutie o tom, či plniť, je iná vec. Viac v článkoch bonus a malus a bezškodový priebeh.
Zľava za ročnú platbu a online uzavretie
Dve najjednoduchšie zľavy, na ktoré netreba nič dokladovať:
- Ročná platba naraz — pri polročných či štvrťročných splátkach poisťovne často pripočítavajú prirážku. Rozdiel býva niekoľko percent.
- Online uzavretie — zmluva uzavretá cez internet s elektronickou komunikáciou býva lacnejšia než na pobočke, pretože poisťovňa ušetrí na administratíve a províziách.
Online navyše vidíte ponuky viacerých poisťovní vedľa seba. Cez najlacnejšie PZP online porovnáte ceny, v ktorých sú tieto zľavy už započítané.
Zľava za balík a viac áut v domácnosti
Mnohé poisťovne odmeňujú klientov, ktorí majú u nich viac zmlúv — napríklad PZP spolu s havarijným poistením, poistením domácnosti či cestovným poistením. Niektoré majú aj rodinné zľavy pri poistení viacerých áut.
Na čo si dať pozor:
- Balík nie je automaticky lacnejší. Súčet najlepších samostatných ponúk môže vyjsť nižšie než zvýhodnený balík.
- Zrušenie jednej zmluvy môže znamenať stratu zľavy aj na ostatných.
- Balík PZP s pripoisteniami nie je to isté ako zľava — platíte za viac krytia. Či ho potrebujete, zistíte v článku pripoistenia k PZP.
Pri viacerých firemných autách má zmysel flotilové poistenie — viac v článku PZP pre firemné vozidlá.
Zľavy pre konkrétne skupiny vodičov
Držitelia preukazu ZŤP
Niektoré poisťovne dávajú držiteľom preukazu citeľnú zľavu, iné žiadnu. Podmienky sa líšia — niekde musí byť osoba so ZŤP držiteľom vozidla, inde stačí, že auto slúži na jej prepravu. Podrobnosti v článku PZP pre držiteľov preukazu ZŤP.
Seniori
Niektoré poisťovne majú pre starších vodičov zvýhodnené sadzby, iné naopak od určitého veku cenu zvyšujú. Viac v článku PZP pre dôchodcov.
Rodiny s deťmi
Časť poisťovní ponúka zľavu, ak v aute pravidelne jazdí dieťa. Ide o obchodnú ponuku, overte si, dokedy platí a ako sa preukazuje.
Mladí vodiči
Pre vodičov do 25 rokov zľavy skôr neexistujú — platia naopak najviac. Rozdiely medzi poisťovňami sú tu však najväčšie, preto sa porovnanie oplatí dvojnásobne. Tipy nájdete v článku PZP pre mladých.
Pozor na „optimalizáciu“: prepísať auto na rodiča alebo osobu so ZŤP, ktorá ním reálne nejazdí, len kvôli zľave, je riziko. Ak údaje v zmluve nezodpovedajú skutočnosti, poisťovňa môže zľavu odobrať a pri škode vznikajú zbytočné spory. Rozdiel medzi vlastníkom a držiteľom vysvetľuje článok vlastník vs. držiteľ vozidla.
Zľavy podľa auta a nájazdu
- Nízky nájazd — ak jazdíte málo, poisťovne ponúkajú produkty s limitom kilometrov. Pri obnove sa môže kontrolovať stav tachometra. Viac v článku PZP podľa najazdených kilometrov.
- Elektromobily a hybridy — niektoré poisťovne ich zvýhodňujú, iné ich počítajú podľa výkonu. Pozri PZP pre elektromobily a hybridy.
- Výkon auta — nie je to zľava, ale najsilnejší technický faktor ceny. Ako vstupuje do výpočtu, vysvetľuje článok ako sa počíta cena PZP.
Dajú sa zľavy sčítať?
Nie vždy. Poisťovne majú často maximálny súčet zliav alebo niektoré zľavy navzájom vylučujú. A hlavne: rozhoduje konečná cena, nie percento. Poisťovňa, ktorá inzeruje veľkú zľavu, môže mať vyššiu základnú sadzbu a vyjsť drahšie než konkurent bez akejkoľvek zľavy.
Preto nepozerajte na to, kto dá viac percent, ale kto vyjde najlacnejšie pri rovnakom rozsahu krytia. Ďalšie spôsoby, ako znížiť cenu, nájdete v článku ako ušetriť na poistení auta.
Ako získať zľavy krok za krokom
- Zistite si svoj škodový priebeh — pri nezrovnalostiach si vyžiadajte potvrdenie od súčasnej poisťovne.
- Pripravte doklady — preukaz ZŤP, stav tachometra, údaje o ďalších poistkách.
- Porovnajte ponuky s rovnakým rozsahom krytia a ročnou platbou.
- Uzavrite zmluvu online a doložte doklady k zľavám podľa pokynov poisťovne.
- Ak odchádzate, doručte výpoveď starej poisťovni najneskôr 6 týždňov pred výročím — postup v článkoch zmena poisťovne PZP a výpoveď PZP.
- Pri každom výročí skontrolujte, či zľavy stále platia — napríklad pri skončení platnosti preukazu ZŤP.
Časté otázky
Na akú zľavu na PZP mám nárok zo zákona?
Len na zohľadnenie škodového priebehu — bonus za roky bez nehody. Výšku si však určuje poisťovňa. Ostatné zľavy sú dobrovoľné.
Koľko môže byť bonus za bezškodový priebeh?
Závisí od poisťovne. Pri dlhoročnom bezškodovom priebehu môže u mnohých dosiahnuť až polovicu základnej ceny.
Prenesie sa mi bonus do novej poisťovne automaticky?
Nová poisťovňa ho overuje v registri. Ak údaje nesedia, doložte potvrdenie o škodovom priebehu od predchádzajúcej poisťovne.
Oplatí sa platiť PZP ročne?
Zvyčajne áno. Pri splátkach poisťovne často účtujú prirážku.
Je online PZP lacnejšie?
Spravidla áno. Poisťovňa ušetrí na administratíve a časť úspory premieta do ceny.
Majú seniori zľavu na PZP?
Niektoré poisťovne áno, iné naopak od určitého veku cenu zvyšujú. Porovnanie je preto dôležité.
Dajú sa všetky zľavy sčítať?
Nie vždy. Poisťovne často majú maximálny súčet zliav a niektoré navzájom vylučujú.
Stratím zľavu, keď zruším inú poistku u tej istej poisťovne?
Môže sa to stať. Pri balíkových zľavách si podmienky prečítajte vopred.
Rozhoduje cena, nie percento zľavy
Porovnajte konečné ceny PZP so započítanými zľavami naraz u viacerých poisťovní.