Chystáte sa meniť poisťovňu a nechcete prísť o výhodnú cenu, na ktorú ste si roky „odjazdili“? Kľúčom je správne zdokladovaný bezškodový priebeh. V tomto článku vysvetlíme, čo presne tento pojem znamená, komu patrí, ako oň požiadať a na aké chyby si dať pozor, aby ste pri PZP aj havarijnom poistení neprišli o zľavu, na ktorú máte nárok.
Čo je bezškodový priebeh
Bezškodový priebeh je časové obdobie – zvyčajne udávané v celých rokoch alebo mesiacoch – počas ktorého držiteľ vozidla nespôsobil žiadnu škodovú udalosť, z ktorej by poisťovňa musela poskytnúť poistné plnenie. Práve na základe tohto obdobia poisťovňa priznáva zľavu na poistnom, bežne označovanú ako bonus za bezškodový priebeh – ako presne sa táto zľava premieta do ceny, sme podrobne rozobrali v samostatnom článku o systéme bonus-malus.
Komu bezškodový priebeh patrí
Toto je jeden z najčastejšie zamieňaných faktov: bezškodový priebeh sa priznáva výlučne držiteľovi vozidla – teda osobe zapísanej v technickom preukaze, nie vodičovi, ktorý vozidlo v danom čase reálne viedol. Ak ste napríklad roky bezškodovo jazdili na manželovom alebo rodičovskom aute, tento bezškodový priebeh sa nemôže priznať vám, pokiaľ ste v technickom preukaze neboli vedení ako držiteľ.
Bezškodový priebeh sa navyše viaže na kategóriu vozidla – prenesiete si ho teda medzi poisťovňami, ale spravidla len v rámci rovnakého typu vozidla (napríklad z osobného auta na osobné auto, nie na motocykel).
Ako požiadať o potvrdenie o bezškodovom priebehu
Potvrdenie vydáva výhradne poisťovňa, u ktorej ste mali vozidlo poistené, a to za celú dobu trvania poistenia. Postup pri žiadosti:
- O potvrdenie požiadajte priamo pri výpovedi poistnej zmluvy – najjednoduchšie je uviesť túto požiadavku rovno v texte výpovede
- Poisťovňa je povinná potvrdenie zaslať spravidla do 15 dní od doručenia žiadosti
- O potvrdenie môžete požiadať aj dodatočne, kedykoľvek po ukončení poistenia
- Ak ste boli počas sledovaného obdobia poistení vo viacerých poisťovniach, musíte požiadať každú z nich zvlášť, za príslušný úsek obdobia
Ak plánujete zmeniť poisťovňu, môže sa vám zísť aj náš návod Zmena PZP – ako na to, prípadne vzor na stiahnutie v článku Výpoveď PZP.
Čo sa stane, ak potvrdenie nemáte
Ak sa vám doklad o bezškodovom priebehu nepodarí zohnať alebo ho novej poisťovni nepredložíte, poisťovňa vám bonus jednoducho neuzná – v porovnaní cien PZP alebo havarijného poistenia sa vám tak zobrazia len ponuky poisťovní, ktoré doklad nevyžadujú, prípadne zaplatíte vyššie poistné bez zohľadnenia vašej bezškodovej histórie. Preto sa oplatí požiadať o potvrdenie ešte pred ukončením pôvodnej zmluvy, nie až dodatočne pod časovým tlakom.
Prečo nezamlčať škodovú udalosť
Pri uzatváraní novej zmluvy poistník vyhlasuje, že na všetky otázky odpovedal pravdivo – vrátane informácií o predošlých škodách. Poisťovňa si túto informáciu vie overiť, a ak zistí, že ste bezškodový priebeh predstierali alebo zamlčali škodu, môže:
- od zmluvy odstúpiť
- požadovať vrátenie poskytnutej zľavy
- dodatočne upraviť (zvýšiť) výšku poistného
Najrizikovejšia situácia nastáva práve pri prvej škodovej udalosti po uzatvorení zmluvy – vtedy si poisťovňa údaje overuje najdôkladnejšie a hrozí krátenie alebo zamietnutie poistného plnenia.
Bezškodový priebeh pri PZP vs. pri havarijnom poistení
Rovnako ako pri systéme bonus-malus platí aj tu, že ide o dva samostatné záznamy:
- PZP – sleduje škody, ktoré ste spôsobili iným účastníkom cestnej premávky
- Havarijné poistenie – sleduje škody na vašom vlastnom vozidle
Škoda z jedného poistenia teda spravidla neovplyvňuje bezškodový priebeh v tom druhom, pokiaľ poistné podmienky konkrétnej poisťovne neustanovujú inak.
Praktické tipy
- Nečakajte na poslednú chvíľu – potvrdenie si vyžiadajte hneď pri podaní výpovede, nie až keď ho nová poisťovňa vyžaduje
- Uchovávajte si potvrdenia aj po uzatvorení novej zmluvy – môžu sa zísť pri ďalšej zmene poisťovne
- Ak ste roky menili viac vozidiel, overte si, ktoré obdobia sa vám reálne počítajú – bezškodový priebeh sa viaže na kategóriu vozidla, nie na osobu bez obmedzenia
Časté otázky
Patrí mi bezškodový priebeh, ak som jazdil na aute rodiča, ale nebol som v technickom preukaze?
Nie. Bezškodový priebeh sa priznáva len osobe zapísanej ako držiteľ vozidla, bez ohľadu na to, kto vozidlo reálne viedol.
Dá sa o potvrdenie požiadať aj rok po ukončení poistenia?
Áno, o potvrdenie môžete požiadať kedykoľvek dodatočne, aj s časovým odstupom od ukončenia zmluvy.
Prenesie sa mi bezškodový priebeh z auta na motocykel?
Vo väčšine prípadov nie – viaže sa na rovnakú kategóriu vozidla. Konkrétne pravidlá si vždy overte u danej poisťovne.
Čo ak som bol poistený vo viacerých poisťovniach súčasne v rôznych obdobiach?
Musíte požiadať o potvrdenie každú z nich zvlášť, za príslušný úsek, počas ktorého ste tam boli poistení.
Poznámka: Presný postup vydávania potvrdení a podmienky uznania bezškodového priebehu sa medzi poisťovňami mierne líšia. Aktuálne informácie odporúčame overiť priamo u konkrétnej poisťovne.
Plánujete zmenu poisťovne a chcete si overiť, kde vám najlepšie zohľadnia bezškodový priebeh? Porovnajte si ponuky PZP a havarijného poistenia spolu.