Storno poistenie patrí medzi tie pripoistenia, na ktoré si väčšina ľudí spomenie až vo chvíli, keď je neskoro – teda pár dní pred odletom, keď sa dieťa pokazí s virózou alebo keď príde nečakaná hospitalizácia. Pritom stačí pri kúpe zájazdu pripočítať k cene poistenia zvyčajne len pár desiatok eur a máte istotu, že o zaplatenú dovolenku neprídete zbytočne. Poďme sa pozrieť na to, koľko storno poistenie reálne stojí, a hlavne – kedy vám ho poisťovňa nevyplatí, aj keď ste presvedčení, že na to máte nárok.
Čo je storno poistenie a prečo sa oplatí
Storno poistenie (poistenie storno poplatkov) je pripoistenie k cestovnému poisteniu, ktoré vám preplatí storno poplatky účtované cestovnou kanceláriou, leteckou spoločnosťou alebo ubytovacím zariadením v prípade, že musíte cestu zrušiť z vážneho, poisťovňou uznaného dôvodu. Netreba si ho mýliť s klasickým cestovným poistením liečebných nákladov – to vás chráni až počas cesty, storno poistenie naopak rieši obdobie pred odchodom.
Poistenie sa dá dojednať k zájazdu cez cestovnú kanceláriu, ale rovnako aj k samostatne kúpenej letenke, vlakovému lístku alebo ubytovaniu. Ak si teda plánujete dovolenku na vlastnú päsť, storno poistenie si viete dojednať aj bez cestovky.
Koľko stojí storno poistenie
Cena storno poistenia sa počíta ako percento z hodnoty zaplatenej cestovnej služby (zájazdu, letenky, ubytovania). Poisťovne sa v cene pomerne výrazne líšia, rovnako ako v tom, či si účtujú spoluúčasť.
| Poisťovňa | Orientačná cena storna | Spoluúčasť | |
|---|---|---|---|
| AXA | od cca 3,0 % z hodnoty služby | podľa balíka | |
| Allianz | cca 3,05 % (základ) / 3,84 % (storno špeciál) | 10 %, pri úmrtí bez spoluúčasti | |
| Generali | cca 4,2 % z hodnoty služby | zvyčajne 5 % | |
| Union | závisí od poistnej sumy | voliteľná 0 % alebo 20 % | |
| Wüstenrot | cca 5,45 % z hodnoty služby | podľa podmienok |
Ceny sú orientačné a menia sa v čase aj podľa zvoleného balíka – presnú sumu pre vašu konkrétnu cestu si viete zistiť v online kalkulačke, kde porovnáte aktuálne ponuky viacerých poisťovní naraz.
Pri drahšej rodinnej dovolenke tak storno poistenie vyjde na desiatky eur, no v prípade skutočného zrušenia cesty vám môže ušetriť aj tisícky. Práve preto sa oplatí porovnať si viac poisťovní – rozdiely v cene aj v spoluúčasti bývajú citeľné.
Kedy vám poisťovňa storno poplatky preplatí
Poisťovne uznávajú spravidla len vopred definované, „objektívne“ dôvody, ktoré musíte vedieť doložiť. Medzi najčastejšie uznávané patria:
- náhle vážne ochorenie alebo úraz poisteného, ktorý vznikol po uzavretí poistenia
- hospitalizácia poisteného, blízkej osoby alebo spolucestujúceho
- úmrtie poisteného, blízkej osoby alebo spolucestujúceho
- živelná udalosť (požiar, záplava, víchrica) spôsobujúca značnú škodu na majetku doma
- nečakaná výpoveď zo zamestnania (nie z vlastnej viny)
- predvolanie na súdne pojednávanie v termíne cesty
- u niektorých poisťovní aj tehotenské komplikácie, prípadne konanie o rozvode
Vo všetkých prípadoch platí, že dôvod musíte vedieť preukázať – najčastejšie lekárskou správou s diagnózou, úmrtným listom, potvrdením od zamestnávateľa alebo súdu.
Kedy vám poisťovňa naopak neplatí (výluky)
Práve výluky bývajú tým najväčším prekvapením – ľudia si mylne myslia, že storno poistenie kryje úplne všetko. V praxi poisťovne najčastejšie odmietnu plnenie v týchto prípadoch:
| Dôvod storna | Kryté poistením? |
|---|---|
| Zhoršenie chronického ochorenia, ktoré nebolo pred cestou stabilizované | Väčšinou nie |
| Plánovaný lekársky zákrok, ktorý bolo možné presunúť po návrate | Nie |
| Bežné tehotenstvo bez komplikácií | Väčšinou nie |
| Chýbajúce vízum, neplatný pas či zamietnutá dovolenka od zamestnávateľa | Nie |
| Zmena rozhodnutia „nemám náladu / vybral som si inú destináciu“ | Nie |
| Vopred predvídateľné geopolitické či klimatické riziko v destinácii | Zvyčajne nie |
| Strata alebo krádež cestovných dokladov (mimo živelnej udalosti) | Zvyčajne nie |
| Náhle akútne ochorenie vzniknuté po dojednaní poistenia | Áno |
Rozsah výluk sa medzi poisťovňami líši – niektoré (napríklad Generali či UNIQA) uznávajú aj širší zoznam dôvodov vrátane rozvodového konania. Presné podmienky si preto vždy overte priamo vo Všeobecných poistných podmienkach konkrétneho produktu ešte pred podpisom.
Do kedy treba storno poistenie uzatvoriť
Toto je bod, na ktorom stroskotá najviac ľudí. Väčšina poisťovní vyžaduje, aby ste si storno poistenie dojednali v deň kúpy zájazdu alebo najneskôr do 24–48 hodín od zaplatenia zálohy. Ak túto lehotu zmeškáte, poistenie síce ešte môžete uzatvoriť, no zvyčajne sa naň vzťahuje takzvaná čakacia doba (bežne 10–15 dní), počas ktorej nie ste chránení. Ak teda kupujete zájazd s dlhým predstihom, storno poistenie riešte hneď pri rezervácii – nie „niekedy potom“.
Oplatí sa storno poistenie aj vám?
Pri lacnejšom víkendovom pobyte s voľným stornom od cestovky poistenie väčšinou netreba. Pri drahšej rodinnej dovolenke kúpenej mesiace vopred, kde by ste pri zrušení prišli o stovky až tisícky eur, je to takmer nevyhnutnosť – najmä ak cestujete s malými deťmi, kde je riziko náhlej choroby vyššie. Rozhodnutie tak závisí najmä od ceny cesty a od toho, ako veľmi si môžete dovoliť prípadnú stratu.
Najjednoduchší spôsob, ako zistiť, koľko by vás storno poistenie k vašej konkrétnej ceste stálo, je porovnať si ponuky viacerých poisťovní naraz v našej online kalkulačke. Uvidíte cenu, spoluúčasť aj rozsah krytia jednotlivých poisťovní vedľa seba a poistenie si môžete dojednať rovno online.
Viac o tom, ako storno poistenie funguje v praxi a ako postupovať pri jeho uplatnení, nájdete aj v našom pilierovom článku Storno poistenie online: Ochrana peňazí za zrušenú dovolenku.