Storno poistenie a strata zamestnania

Dovolenka sa zvyčajne plánuje mesiace dopredu a za ten čas sa v práci môže zmeniť veľa. Zamestnávateľ ruší oddelenie, firma končí a vy dostanete výpoveď. Zrazu riešite, či si drahý zájazd ešte môžete dovoliť. Niektoré storno poistenia na takú situáciu pamätajú. Strata zamestnania je dôvodom storna len v niektorých produktoch, najčastejšie vo vyšších variantoch. Kryté býva neočakávané skončenie pracovného pomeru zo strany zamestnávateľa, typicky výpoveďou z organizačných dôvodov, ktoré nastalo po uzavretí poistenia. Nekryté býva skončenie z vlastnej vôle, dohodou z vašej iniciatívy, v skúšobnej dobe, uplynutím doby určitej či pre porušenie povinností. Poisťovne často vyžadujú aj minimálnu dĺžku zamestnania u toho istého zamestnávateľa.

V článku nájdete, kedy strata zamestnania storno kryje, aké výluky sú najčastejšie, ako je to pri podnikateľoch a ako vybrať poistenie, ktoré tento dôvod obsahuje.

Kedy strata zamestnania storno kryje

Poisťovne pri tomto dôvode hovoria o nedobrovoľnej strate zamestnania. Musí ísť o situáciu, ktorú ste nespôsobili a nemohli ovplyvniť. Najčastejšie sú to:

• výpoveď od zamestnávateľa z organizačných dôvodov, napríklad pri zrušení pracovného miesta, zmene organizácie či znižovaní počtu zamestnancov,
• skončenie pracovného pomeru pre zrušenie alebo premiestnenie zamestnávateľa,
• niekde aj dohoda o skončení pracovného pomeru z organizačných dôvodov, ak je dôvod v dohode uvedený,
• niekde skončenie pre zdravotnú nespôsobilosť na doterajšiu prácu.

Podmienkou je, že ste o výpovedi nevedeli pri uzatváraní poistenia. Ak už firma ohlásila hromadné prepúšťanie a vy ste si kúpili zájazd s poistením, poisťovňa môže namietať, že riziko bolo známe.

Rozhodujúci je dôvod uvedený vo výpovedi alebo v dohode. Výpoveď bez dôvodu či dohoda bez dôvodu zvyčajne nestačí. Ak sa so zamestnávateľom dohadujete na skončení, požiadajte o uvedenie organizačného dôvodu v dohode. Pomôže to aj pri nároku na odstupné.

Čo kryté nie je

Logika je rovnaká ako pri ostatných dôvodoch storna. Poisťovňa kryje náhle udalosti, ktoré ste nespôsobili a nepredvídali. Ak ste si prácu vypovedali sami, aj keby to bolo z dobrého dôvodu, ide o vaše rozhodnutie. Prehľad ďalších výluk nájdete v článku koľko stojí storno poistenie a kedy vám ho poisťovňa nevyplatí.

Ďalšie podmienky v poistných podmienkach

Okrem spôsobu skončenia si poisťovne často stanovujú aj tieto podmienky:

1. Minimálna dĺžka zamestnania. Pracovný pomer u toho istého zamestnávateľa musel trvať určitý čas, často niekoľko mesiacov až rok, pred uzavretím poistenia.
2. Pracovný pomer na dobu neurčitú. Niektoré poisťovne kryjú len tento druh zmluvy.
3. Doručenie výpovede po uzavretí poistenia. Rozhoduje dátum doručenia, nie dátum skončenia pracovného pomeru.
4. Vyššia spoluúčasť pri storno poistení alebo nižší limit pre tento dôvod.

Výpovedná lehota je pre storno nepodstatná. Aj keď ešte dva mesiace pracujete, poisťovňa posudzuje dátum, keď ste výpoveď dostali. Práve vtedy vznikne dôvod storna a od toho dátumu sa počíta aj storno poplatok, ktorý poisťovňa preplatí. Viac o tom, ako dátumy súvisia s poplatkami, v článku kedy uzavrieť storno poistenie.

Príklad

Peter pracuje štyri roky v logistickej firme na dobu neurčitú. V januári kúpi rodinnú dovolenku v Chorvátsku za 2 800 eur so storno poistením, ktoré kryje aj stratu zamestnania. V apríli mu zamestnávateľ doručí výpoveď, pretože ruší celý sklad. Peter sa rozhodne, že pri neistom príjme necestujú, a zájazd stornuje ešte v ten týždeň. Storno poplatok je v tom čase 30 %, teda 840 eur. Poisťovňa po predložení výpovede s organizačným dôvodom a pracovnej zmluvy preplatí poplatok po odpočítaní spoluúčasti. Keby výpoveď dostal v skúšobnej dobe na novom mieste alebo by odišiel sám, nedostal by nič.

Koho sa strata zamestnania musí týkať

Väčšina produktov kryje stratu zamestnania poisteného, teda osoby, ktorá je uvedená v poistnej zmluve. Niektoré rozšírené varianty kryjú aj stratu zamestnania manžela, manželky alebo spolucestujúceho, ak cestujú spolu. Ak v rodine zarába jeden partner a druhý je na rodičovskej dovolenke, pozrite sa, či je krytý aj partner, ktorý nepoisťoval sám seba.

Pri rodinnom zájazde, kde stratí prácu jeden z rodičov a celá rodina zruší cestu, poisťovne zvyčajne preplatia storno za všetkých poistených spolucestujúcich. Podmienky to musia výslovne uvádzať. Viac o rodinách v článku storno poistenie pre rodinu s deťmi.

Živnostníci a konatelia

Strata zamestnania v storno poistení sa týka zamestnancov v pracovnom pomere. Živnostník, ktorý stratí hlavného odberateľa, alebo konateľ, ktorého spoločnosť skončí, krytie zvyčajne nemá. Niektoré poisťovne ponúkajú pre podnikateľov iné dôvody, napríklad vážnu škodu na prevádzke. Ak podnikáte, pýtajte sa na to výslovne a neočakávajte, že strata príjmu z podnikania bude krytá.

Ako vybrať poistenie s týmto dôvodom

• Nájdite v zozname dôvodov stratu zamestnania. Ak tam nie je, produkt ju nekryje.
• Prečítajte si definíciu: aké spôsoby skončenia uznáva a od akej dĺžky zamestnania.
• Overte spoluúčasť a limit pre tento dôvod.
• Zistite, koho kryje: len vás, alebo aj partnera.
• Porovnajte cenu s cenou zájazdu. Pri drahej dovolenke a menej istom zamestnaní sa vyšší variant oplatí.

Ponuky viacerých poisťovní si môžete porovnať cez porovnanie storno poistenia. Celý postup a uplatnenie storno poistenia nájdete v článku ako si uplatniť storno poistenie.

Časté otázky

Kryje každé storno poistenie stratu zamestnania?

Nie. Je len v niektorých produktoch, najčastejšie vo vyšších variantoch.

Dal som si výpoveď sám. Zaplatí poisťovňa storno?

Nie. Kryté je len nedobrovoľné skončenie zo strany zamestnávateľa.

Platí to aj pri dohode o skončení pracovného pomeru?

Niektoré poisťovne áno, ak je v dohode uvedený organizačný dôvod.

Pracujem na dobu určitú a zmluvu mi nepredĺžili. Je to krytá udalosť?

Zvyčajne nie. Uplynutie doby určitej nie je výpoveď.

Výpoveď som dostal, ale mám trojmesačnú výpovednú lehotu. Musím zájazd zrušiť hneď?

Ak cestovať nechcete, stornujte čo najskôr. Poisťovňa preplatí poplatok platný v čase doručenia výpovede.

Aké doklady poisťovňa chce?

Výpoveď alebo dohodu s uvedeným dôvodom, pracovnú zmluvu a štandardné doklady k uplatneniu storno poistenia: zmluvu o zájazde, doklad o platbe a vyúčtovanie storno poplatku.

Platí to, ak som si našiel novú prácu ešte pred dovolenkou?

Dôvod storna vznikol doručením výpovede. Nová práca na tom nič nemení, ak ste zájazd stornovali včas.

Kryje storno stratu zamestnania partnera?

Len ak je partner poistený alebo podmienky kryjú aj spolucestujúcich.