GAP poistenie na nové auto: podmienky, cena, príklad

Nové auto za 32 000 € stratí najviac hodnoty v prvých rokoch. Ak ho po dvoch rokoch ukradnú alebo skončí ako totálna škoda, havarijné poistenie vyplatí jeho vtedajšiu trhovú hodnotu, nie sumu z faktúry. GAP poistenie na nové auto dorovná rozdiel medzi kúpnou cenou z faktúry a plnením z kaska pri totálnej škode alebo krádeži. Uzavrieť ho treba krátko po kúpe, najčastejšie do 30 až 90 dní, a často pri nájazde do približne 6 000 km.

Pri novom aute je rozdiel medzi faktúrou a trhovou hodnotou najväčší, a preto má GAP najväčší zmysel práve tu. V článku nájdete, ako rýchlo nové auto stráca hodnotu, z akej sumy sa plnenie počíta, aké podmienky musíte splniť a na čo si dať pozor pri lízingu, zľavách či predvádzacom aute.

Prečo GAP dáva najväčší zmysel pri novom aute

Nové auto stráca hodnotu najrýchlejšie hneď po registrácii a v prvých troch rokoch. Prvý rok to býva aj 20 % a viac, pri niektorých značkách a elektromobiloch ešte výraznejšie. Havarijné poistenie pri totálke alebo krádeži vypláca všeobecnú hodnotu auta v deň škody. Rozdiel voči faktúre preto rastie najmä v čase, keď auto ešte splácate.

GAP tento rozdiel dorovná. Funguje ako doplnok kaska a plní len v dvoch situáciách:

• totálna škoda, keď je oprava neekonomická alebo nemožná,
• krádež celého vozidla, ktoré sa nenájde.

Bežné opravy, preliačiny, sklo či krádež kolies GAP nerieši. Čo GAP kryje všeobecne, nájdete v článku GAP poistenie. Ako sa totálna škoda posudzuje, vysvetľuje článok totálna škoda.

Ilustračný príklad

Nové auto za 32 000 € podľa faktúry, kasko so spoluúčasťou 5 %, GAP s náhradou spoluúčasti. Hodnoty po rokoch sú orientačné, skutočný pokles závisí od modelu a stavu auta.

S GAP by ste v každom roku dostali spolu sumu blízku 32 000 €, ak rozdiel neprekročí strop plnenia GAP a náhradu spoluúčasti máte dojednanú. Pri totálke sa navyše odpočíta hodnota vraku, ktorý vám zostáva. GAP nie je stopercentná záruka. Strop plnenia býva podľa produktu napríklad 20 000 až 55 000 € a v posledných rokoch krytia môže byť plnenie znížené.

Podmienky pre nové auto

Lehota je prísna. Ak ju zmeškáte, GAP na nové auto už neuzavriete a zostanú vám len produkty pre GAP poistenie na jazdené auto s inými podmienkami. Najlepšie je vyriešiť GAP spolu s kaskom pri preberaní auta. Čo zvážiť pri kasku na nové auto, nájdete v článku havarijné poistenie na nové auto.

Faktúra, zľavy a výbava

Plnenie z GAP sa počíta z kúpnej ceny na faktúre, nie z cenníkovej ceny modelu. Z toho vyplýva niekoľko praktických bodov:

• zľava od predajcu znižuje základ. Ak ste dostali 3 000 € zľavu, GAP počíta s cenou po zľave,
• výbava by mala byť na faktúre. Príplatkovú výbavu dokúpenú neskôr si nechajte zapísať do zmluvy, inak krytá byť nemusí,
• predvádzacie auto alebo auto s dennou registráciou je formálne ojazdené. Niektoré poisťovne ho prijmú ako nové, iné len ako jazdené,
• dlhá dodacia lehota: lehota na uzavretie GAP sa spravidla počíta od prevzatia alebo registrácie, nie od podpisu objednávky. Overte si to.

Pri individuálnom dovoze nového auta zo zahraničia si vopred overte, akú faktúru poisťovňa uzná. Ako poisťovne hodnotu auta pri škode určujú, nájdete v článku ocenenie vozidla pri havarijnom poistení.

GAP pri lízingu a úvere

Pri financovaní je GAP najužitočnejší. Pri nízkej akontácii môže byť zostatok dlhu po totálke vyšší ako plnenie z kaska. Bez GAP by ste splácali auto, ktoré už nemáte.

Ak je poistenie vinkulované v prospech lízingovej spoločnosti alebo banky, plnenie ide najprv na splatenie dlhu a prípadný zvyšok dostanete vy. Lízingové spoločnosti často GAP ponúkajú priamo v balíku. Porovnajte však cenu za celé obdobie, nielen sumu pridanú do splátky. Rozdiely medzi lízingom a úverom vysvetľuje článok GAP poistenie pri lízingu vs. úvere.

Nezabudnite ani na PZP online. Nové auto musí byť poistené od prvého dňa, ešte pred registráciou.

Koľko GAP na nové auto stojí

Ako pripoistenie ku kasku stojí GAP orientačne okolo 1 % z kúpnej ceny auta ročne. Pri bežných nových autách to vychádza väčšinou na 200 až 400 € ročne. Samostatné produkty sa niekedy platia jednorazovo na celé obdobie. Cenu ovplyvňuje kúpna cena, dĺžka krytia, strop plnenia a to, či chcete aj náhradu spoluúčasti, bežne do 4 000 až 5 000 €. Podrobnosti nájdete v článkoch koľko stojí GAP poistenie a GAP poistenie a spoluúčasť.

Kedy sa GAP na nové auto oplatí a kedy menej

• Oplatí sa pri financovaní s nízkou akontáciou, kde by ste po totálke dlhovali viac, ako vyplatí kasko.
• Oplatí sa pri drahšom aute a pri modeloch, ktoré rýchlo strácajú hodnotu, vrátane elektromobilov.
• Oplatí sa, ak by ste po totálke nemali z čoho dorovnať rozdiel na rovnocenné auto.
• Menej sa oplatí pri lacnom novom aute, ktoré kupujete v hotovosti a pri strate pár tisíc eur by ste nepotrebovali úver.
• Menej sa oplatí, ak auto plánujete predať do roka. GAP pri predaji spravidla zaniká a na nového majiteľa neprechádza.

Pri každom rozhodnutí porovnajte ročnú cenu GAP s rozdielom z tabuľky vyššie. Ak je strata v prvých rokoch rádovo 8 000 až 14 000 €, pár sto eur ročne je primeraná cena za istotu. Viac v článku kedy sa GAP poistenie oplatí.

Na čo si dať pozor

• Nerušte kasko počas trvania GAP. Bez kaska spravidla GAP stráca zmysel a neplní.
• Dodržiavajte zabezpečenie proti krádeži podľa podmienok kaska. Pri jeho porušení môže byť krátené plnenie z kaska aj GAP. Viac v článku GAP poistenie a krádež vozidla.
• Prečítajte si krytie v 4. a 5. roku. Niektoré produkty v posledných rokoch plnenie znižujú.
• Elektromobil môže strácať hodnotu rýchlejšie, preto pri ňom GAP dáva ešte väčší zmysel.
• Alkohol, drogy a vážne porušenie predpisov môžu viesť ku kráteniu alebo zamietnutiu plnenia.

Najčastejšie omyly o GAP rozoberá článok mýty o GAP poistení.

Časté otázky

Dostanem pri totálke celú sumu z faktúry?

Spravidla áno, ak rozdiel neprekročí strop GAP a máte dojednanú náhradu spoluúčasti. Odpočíta sa hodnota vraku.

Dokedy od kúpy musím GAP uzavrieť?

Najčastejšie do 30 až 90 dní od kúpy alebo prevzatia, často pri nájazde do 6 000 km.

Musím mať kasko?

Áno, počas celej doby GAP.

Počíta sa GAP z cenníkovej ceny alebo z faktúry?

Z faktúry, teda z ceny po zľavách.

Koľko GAP na nové auto stojí?

Orientačne okolo 1 % z kúpnej ceny ročne, pri bežných autách 200 až 400 €.

Na koľko rokov sa uzatvára?

Najčastejšie na 3 roky, podľa produktu 2 až 5 rokov.

Komu ide plnenie pri lízingu?

Pri vinkulácii najprv lízingovej spoločnosti na splatenie dlhu, zvyšok vám.

Kryje GAP aj preliačiny alebo rozbité sklo?

Nie. GAP plní len pri totálnej škode a krádeži celého auta.

Dá sa GAP uzavrieť na predvádzacie auto?

Závisí od poisťovne. Niektoré ho berú ako nové, iné ako jazdené.