Škody od snehu a ľadu na aute: kto ich platí

Kus ľadu zo strechy kamióna na čelnom skle, cencúľ na kapote, odhŕňač, ktorý oškrie bok auta, či šmyk na zľadovatenej ceste. Škody od snehu a ľadu na vozidle kryje spravidla havarijné poistenie, pretože pád snehu a ľadu patrí medzi živelné riziká. Ak je známy vinník, napríklad vodič kamióna, majiteľ budovy či prevádzkovateľ odhŕňača, škodu môžete uplatniť priamo u neho bez spoluúčasti.

Vlastné povinné ručenie vám pri žiadnej z týchto škôd nepomôže. V článku nájdete prehľad zimných škôd, kto ich platí, čo robiť po udalosti a na čo si dať pozor, aby poisťovňa plnenie nekrátila.

Prehľad: kto platí zimné škody

Vlastné PZP hradí len škody, ktoré spôsobíte iným. Ako sú živelné riziká v autopoistení kryté, nájdete v článku poistenie auta proti živelným pohromám.

Ľad odletený z iného auta

Každý vodič je povinný pred jazdou odstrániť z auta aj z nákladu sneh a kusy ľadu, ktoré by sa mohli uvoľniť. Kto to nespraví a jeho ľad poškodí iné auto, zodpovedá za škodu. Platí ju jeho PZP.

• Zapíšte si EČV vozidla, z ktorého ľad odletel, a ak sa dá, zastavte ho.
• Záznam z palubnej kamery je pri takýchto sporoch najsilnejší dôkaz.
• Volajte políciu, ak sa s vodičom nedohodnete alebo odíde.

Ak vozidlo nezistíte, PZP nemá kto plniť. Rozbité sklo zaplatí len poistenie čelného skla alebo kasko. Viac v článku škoda spôsobená neznámym vinníkom.

Sneh a cencúle zo strechy budovy

Za strechu, z ktorej padá sneh či ľad, zodpovedá jej vlastník alebo správca. Musí ju udržiavať tak, aby z nej nič neohrozovalo okolie. Tabuľka „Pozor, padá sneh“ ho zodpovednosti automaticky nezbavuje, môže však zohrať rolu pri posudzovaní vášho spoluzavinenia.

Máte dve cesty: rýchlejšie z vlastného kaska so spoluúčasťou, alebo od vlastníka budovy a jeho poistenia zodpovednosti bez spoluúčasti, ak preukážete jeho zodpovednosť. Pri škode na vlastnom dome pomôže článok poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti.

Odhŕňač, sypač a frézy

Odhŕňač, ktorý oškrie auto, predstavuje typický príklad pre nehodu so zaparkovaným vozidlom, a rovnako aj sypač, z ktorého vyletí štrk, je motorové vozidlo v prevádzke. Škodu platí jeho PZP, prípadne poistenie zodpovednosti prevádzkovateľa, napríklad mesta či firmy, ktorá zimnú údržbu robí.

• Zapíšte si EČV, čas a miesto, nafoťte auto aj stopy.
• Ak vozidlo odišlo, volajte políciu a kontaktujte správcu cesty, ktorý vie, ktoré vozidlo kde jazdilo.
• Pri snehovej fréze či malotraktore pri chodníku platí to isté, ak ide o vozidlo s PZP.

Vlastné PZP na to použiť nemôžete. Ak vinníka neurčíte, zostáva kasko.

Šmyk, zľadovatená cesta a výtlky

• Šmyk a náraz do zvodidla, priekopy či iného auta: vlastné auto kryje kasko s rizikom havária. Škodu iným platí vaše PZP.
• Letné pneumatiky v zimných podmienkach: poisťovňa môže plnenie z kaska krátiť, ak súviseli so vznikom škody. Viac v článku poistenie auta a zimné pneumatiky.
• Výtlky po zime: prerazená pneumatika sama býva výlukou, kryje sa skôr spolu s diskom či zavesením. Nárok môžete uplatniť aj u správcu cesty. Viac v článku škoda spôsobená výtlkom na ceste.

Ťarcha snehu a mráz

• Zrútený prístrešok či garáž pod ťarchou snehu: auto kryje kasko ako živelnú škodu, samotnú stavbu poistenie nehnuteľnosti. Ak prístrešok patrí susedovi či firme, škodu na aute môžete uplatniť aj u nich, ak ho neudržiavali.
• Zlomený strom padnutý na zaparkované auto: kasko, živelné riziko. Ak strom rástol na cudzom pozemku a bol zjavne chorý, zodpovedať môže vlastník pozemku.
• Mráz a jeho následky: prasknutý blok motora pri nevhodnej chladiacej kvapaline, zamrznuté stierače či zničený zámok pri násilnom otváraní nie sú poistné udalosti. Ide o údržbu a opotrebenie.
• Odpadnutý kus ľadu z vlastného auta, ktorý poškodí auto za vami: platí vaše PZP, vy navyše riskujete pokutu za neočistené auto.

Pri dlhšom státí auta vonku v zime pravidelne odstraňujte sneh zo strechy auta aj okolo neho. Ťažký mokrý sneh dokáže preliačiť aj strechu auta, a hoci kasko škodu uhradí, spoluúčasť zaplatíte vy.

Vaše povinnosti v zime

• Pred jazdou očistite celé auto, vrátane strechy, kapoty, svetiel a nákladu. Nestačí výhľad cez predné sklo. Za neočistené auto hrozí pokuta a ak vám zo strechy odletí ľad na iné auto, platí to vaše PZP.
• Majte zimné pneumatiky, keď je na ceste sneh, ľad či námraza.
• Neparkujte pod strechami s nahromadeným snehom a cencúľmi, najmä za oblevy.
• Zamrznutý zámok či vybitú batériu rieši asistenčná služba. Viac v článku asistenčné služby.

Čo si pred zimou skontrolovať na poistke, nájdete v článku čo poistiť na aute pred zimou a vhodné krytie vám pomôže vybrať porovnanie havarijného poistenia.

Postup po zimnej škode

1. Nafoťte auto, sneh či ľad, strechu, z ktorej spadol, alebo vozidlo, z ktorého odletel.
2. Zabezpečte svedkov a záznam z palubnej kamery.
3. Pri známom vinníkovi uplatnite škodu u neho alebo jeho poisťovne.
4. Pri neznámom vinníkovi nahláste škodu do kaska bez zbytočného odkladu.
5. Pri spore alebo úteku vinníka volajte políciu.

Ilustračný príklad: cencúľ rozbije čelné sklo za 700 € a preliačí kapotu za 900 €. Pri kasku so spoluúčasťou 5 %, minimálne 150 €, dostanete 1 450 €. Ak uspejete u vlastníka budovy, celých 1 600 €.

Zima v zahraničí

Pri ceste na hory do Rakúska, Talianska či Česka si vopred overte miestne pravidlá. Niektoré krajiny vyžadujú v zimnom období zimné pneumatiky bez ohľadu na počasie a na označených úsekoch snehové reťaze. Pri škode v zahraničí volajte miestnu políciu, ak je zapojený iný účastník, a škodu nahláste do 30 dní. Viac v článku poistenie auta v iných krajinách.

Časté otázky

Kto zaplatí sklo rozbité ľadom z kamióna?

PZP kamióna, ak ho identifikujete. Inak pripoistenie skla alebo kasko.

Kryje základné kasko pád snehu a ľadu?

Spravidla áno, ako živelné riziko. Overte si to v podmienkach.

Zaplatí škodu majiteľ budovy, ak na auto spadol sneh zo strechy?

Ak preukážete, že strechu neudržiaval, áno – detailnejší postup, ako riešiť sneh zo strechy a poškodené auto, nájdete v samostatnom článku. Rýchlejšie je to často z kaska.

Platím spoluúčasť, keď je za škodu zodpovedný správca budovy?

Pri plnení z kaska áno. Ak poisťovňa peniaze vymôže od správcu, môže vám ju vrátiť.

Prídem o bonus, ak nahlásim škodu od ľadu?

Pri živelnej škode to závisí od podmienok. Niektoré poisťovne bonus nekrátia.

Môže poisťovňa krátiť plnenie pre letné pneumatiky?

Áno, ak súviseli so vznikom škody.

Odhŕňač mi poškodil auto a odišiel. Čo mám robiť?

Volajte políciu a kontaktujte správcu cesty, ktorý vie určiť vozidlo.

Zrútil sa prístrešok pod snehom a poškodil auto. Kto platí?

Auto kasko ako živelnú škodu, prístrešok poistenie nehnuteľnosti. Pri cudzom prístrešku môže zodpovedať jeho vlastník.

Stačí mi na rozbité okno od ľadu pripoistenie skla k PZP?

Áno, ak kryje všetky sklá alebo aspoň to poškodené. Preliačenú karosériu však nekryje.

Kryje poistka prasknutý motor po mrazoch?

Nie. Poškodenie mrazom pri nevhodnej chladiacej kvapaline je údržba, nie poistná udalosť.

Odletel mi ľad zo strechy auta na auto za mnou. Kto platí?

Vaše PZP, a vám hrozí aj pokuta za neočistené auto.

Prečo mi nechcú preplatiť prerazenú pneumatiku z výtlku?

Samotná pneumatika býva výlukou. Kryje sa spravidla len spolu s ďalším poškodením.