Poistenie auta a zimné pneumatiky

Na letných pneumatikách v zime hrozí nielen pokuta od polície. Keď na nich spôsobíte nehodu, môže vám poisťovňa krátiť plnenie z havarijného poistenia a pri PZP od vás žiadať späť peniaze, ktoré vyplatila poškodenému. Rozhoduje však, či pneumatiky naozaj súviseli so vznikom škody.

V článku nájdete, kedy sú zimné pneumatiky na Slovensku povinné, ako ich stav posudzuje poisťovňa pri PZP aj pri kasku, aké označenie a dezén sú v poriadku a čo robiť, aby ste pri zimnej škode zbytočne neprišli o peniaze.

Kedy sú zimné pneumatiky povinné

Pre osobné autá teda neplatí pevný dátum. „Povinné prezutie od 15. novembra“ je mýtus prevzatý z pravidiel pre nákladné vozidlá. Prakticky sa však oplatí prezuť, keď priemerné denné teploty stabilne klesnú pod približne 7 °C, lebo letná zmes potom tvrdne a stráca priľnavosť. Za jazdu na nevhodných pneumatikách v zimných podmienkach hrozí pokuta.

Aké pneumatiky sú v poriadku

• Označenie: slovenský zákon uznáva ako zimné pneumatiky so symbolom snehovej vločky v horskom štíte (3PMSF) aj s označením M+S, M.S či M&S.
• Hĺbka dezénu: pri zimných pneumatikách osobného auta sa požaduje aspoň 3 mm, odborníci odporúčajú aspoň 4 mm. Pri letných je zákonné minimum 1,6 mm.
• Celoročné pneumatiky so zimným označením a dostatočným dezénom sa ako zimné obutie uznávajú.
• Rovnaký typ na všetkých kolesách. Prezutie len jednej nápravy osobného auta nestačí.

Pneumatika na hranici minima je z pohľadu poisťovne otvorená otázka. Pri nehode sa môže posudzovať ako spoluzavinenie.

PZP: poškodený dostane peniaze, vy môžete platiť regres

Ak spôsobíte nehodu, poškodený dostane plnenie z vášho PZP vždy, aj keď ste jazdili na letných pneumatikách. Poisťovňa však môže vyplatenú sumu od vás čiastočne alebo úplne vymáhať, teda uplatniť regres. Musí preukázať, že technický stav auta, vrátane pneumatík, bol príčinou vzniku škody. Viac v článku regres pri PZP.

Pri vážnejšej nehode so zranením to môžu byť veľmi vysoké sumy. Letné pneumatiky na snehu sú preto najdrahšia úspora, akú môžete urobiť.

Havarijné poistenie: krátenie alebo odmietnutie plnenia

Pri kasku ide o škodu na vašom aute. Ak nevhodné či ojazdené pneumatiky prispeli k vzniku alebo rozsahu škody, poisťovňa môže plnenie krátiť. Pri hrubej nedbanlivosti ho podľa poistných podmienok môže aj odmietnuť. Pevné percento zákon neurčuje. Posudzuje sa každý prípad zvlášť, často aj so znalcom.

Čo kasko bežne nekryje, nájdete v článku výluky z havarijného poistenia. Poškodenie samotných pneumatík a diskov sa často rieši len pripoistením, viac v článku poškodenie pneumatík na výtlku.

Rozhoduje príčinná súvislosť

Letné pneumatiky v zime automaticky neznamenajú nulové plnenie. Poisťovňa musí preukázať, že pneumatiky mali vplyv na vznik alebo rozsah škody. Pri likvidácii sa pozerá najmä na:

• stav vozovky v čase nehody (sneh, ľad, námraza alebo sucho),
• typ, označenie a hĺbku dezénu pneumatík, zistené pri obhliadke a na fotkách,
• mechanizmus nehody, napríklad šmyk, predĺženú brzdnú dráhu či nezvládnutie zákruty,
• ďalšie faktory, najmä rýchlosť neprimeranú podmienkam.

Po nehode preto nafoťte vozovku, pneumatiky aj okolie. Pri nejasnej príčine šmyku zvážte privolanie polície. Pri hlásení uveďte pravdivý stav. Zamlčanie letných pneumatík je horšie ako ich priznanie. Postup nájdete v článku čo robiť pri dopravnej nehode.

Sporné situácie z praxe

Letné pneumatiky v decembri, ale suchá vozovka

Zákonná povinnosť zimných pneumatík nevznikla. Pri nehode na suchu sa posudzuje hlavne to, či by zimné pneumatiky niečo zmenili, a to býva ťažké preukázať.

Máte letné pneumatiky, ale nehodu ste nezavinili

Plnenie z PZP vinníka dostanete. Ak by ste však s riadnymi pneumatikami vedeli nehode predísť alebo zmierniť jej následky, môže sa posudzovať spoluzavinenie a plnenie sa zníži.

Dojazdené zimné pneumatiky v lete

Zákon to nezakazuje. Dlhšia brzdná dráha na teplom asfalte sa však pri nehode môže posudzovať ako spoluzavinenie.

Defekt a letná rezerva v zime

Krátky presun do servisu je iná situácia ako dlhá cesta na letnej rezerve. Defekt riešte čo najskôr, prípadne cez asistenčné služby. Viac v článku asistenčné služby.

Neplatná STK a ojazdené pneumatiky

Kombinácia technických nedostatkov oslabuje vašu pozíciu pri škode. Viac v článku neplatná STK.

Ak poisťovňa kráti plnenie a nesúhlasíte, postup nájdete v článku nesúhlas s výškou poistného plnenia.

Zimné pneumatiky v zahraničí

Pravidlá sa v jednotlivých krajinách líšia. Niektoré majú pevné obdobie povinnosti, iné vyžadujú snehové reťaze na označených úsekoch. Napríklad v Nemecku sa od októbra 2024 uznávajú už len pneumatiky so symbolom vločky v horskom štíte, samotné M+S nestačí. Pred zimnou cestou si pravidlá cieľovej krajiny overte. Viac v článku poistenie auta v iných krajinách.

Čo ďalšie si pred zimou skontrolovať na poistke a ako sa riešia škody od snehu a ľadu na vozidle či ako získať najlacnejšie poistenie auta, nájdete v článku čo poistiť na aute pred zimou. Povinné ručenie porovnáte cez lacné PZP online.

Časté otázky

Musím mať zimné pneumatiky od 15. novembra?

Osobné auto nie. Povinnosť platí, keď je na vozovke súvislý sneh, ľad alebo námraza. Pevné obdobie platí pre nákladné autá a autobusy.

Kráti poisťovňa kasko, ak nabúram na letných pneumatikách?

Môže, ak pneumatiky súviseli so vznikom alebo rozsahom škody. Automaticky to neplatí, posudzuje sa každý prípad.

Dostane poškodený peniaze, ak som mal letné pneumatiky?

Áno, vždy. Vaša poisťovňa však môže od vás žiadať regres.

Stačí označenie M+S?

Na Slovensku áno, zákon uznáva M+S aj symbol 3PMSF. V niektorých krajinách, napríklad v Nemecku, sa vyžaduje 3PMSF.

Aký dezén musia mať zimné pneumatiky?

Pri osobnom aute aspoň 3 mm. Odporúča sa aspoň 4 mm.

Uznávajú poisťovne celoročné pneumatiky?

Áno, ak majú zimné označenie a dostatočný dezén.

Stačí prezuť len hnaciu nápravu?

Pri osobnom aute nie. Zimné pneumatiky musia byť na všetkých nápravách.

Ako poisťovňa zistí, aké pneumatiky som mal?

Pri obhliadke auta a z fotodokumentácie. Stav pneumatík je bežnou súčasťou likvidácie zimnej škody.