Storno poistenie a škoda na majetku doma

Kufre sú zbalené, letenky vytlačené a dva dni pred odchodom vám zavolá sused, že z vášho bytu tečie voda. Alebo vám v noci vyhorí garáž, do domu sa niekto vláme, víchrica strhne strechu. Odísť na dovolenku v takej situácii nejde. Storno poistenie na to pamätá. Väčšina storno poistení kryje zrušenie cesty, ak pred odchodom vznikne vážna škoda na vašom majetku, najčastejšie po požiari, vytopení, živelnej udalosti alebo vlámaní, a vaša prítomnosť je nevyhnutná. Poisťovne často stanovujú minimálnu výšku škody, niekedy niekoľko tisíc eur, alebo vyžadujú, aby si udalosť vyžiadala vašu prítomnosť pri vyšetrovaní či zabezpečení majetku. Drobná škoda, ktorú vybaví sused, na storno nestačí. Samotnú škodu na dome hradí poistenie nehnuteľnosti a domácnosti.

V článku nájdete, aké škody bývajú kryté, aké podmienky poisťovne kladú, aké doklady potrebujete a ako to spolupracuje s poistením domu.

Kedy je škoda na majetku dôvodom storna

Poisťovne uvádzajú škodu na majetku medzi dôvodmi storna, pretože ide o náhlu udalosť, ktorú nemôžete ovplyvniť a ktorá od vás vyžaduje okamžité kroky. Typicky sú kryté:

• požiar domu, bytu alebo vedľajšej stavby,
• vytopenie vodou z potrubia alebo od suseda,
• živelné udalosti: povodeň, víchrica, krupobitie, zosuv pôdy,
• vlámanie alebo krádež s potrebou súčinnosti s políciou,
• vandalizmus väčšieho rozsahu.

Kľúčové je slovo vážna. Poisťovne nechcú platiť storno za prasknutý kohútik, ktorý opraví inštalatér za hodinu. Chcú vidieť, že škoda je veľká alebo že ste museli zostať doma, napríklad pre vyšetrovanie polície, obhliadku likvidátora či zabezpečenie domu pred ďalšou škodou.

Príklad

Manželia majú kúpený zájazd do Turecka za 2 400 eur. Štyri dni pred odletom prejde ich obcou búrka s krupobitím a víchrica strhne časť strechy rodinného domu. Do podkrovia tečie voda, treba zabezpečiť strechu, objednať klampiara a počkať na obhliadku likvidátora. Zájazd stornujú, cestovka účtuje 70 % ceny, teda 1 680 eur. Storno poistenie, kde je dojednaná spoluúčasť pri storno poistení 20 %, vyplatí 1 344 eur. Opravu strechy a zatečeného podkrovia hradí samostatne ich poistenie nehnuteľnosti. Keby mali len poistenie domu bez storna, prišli by o celých 1 680 eur za zájazd.

Podmienky, ktoré poisťovne kladú

Každá poisťovňa formuluje tento dôvod inak. Najčastejšie sa stretnete s týmito podmienkami:

1. Minimálna výška škody. Niektoré poisťovne uznajú storno len pri škode nad určitú sumu, ktorá môže byť aj niekoľko tisíc eur. Pod ňou škoda dôvodom storna nie je.
2. Nevyhnutná prítomnosť. Iné poisťovne výšku neurčujú, ale vyžadujú, aby si udalosť vaša prítomnosť nevyhnutne vyžiadala, napríklad podľa polície alebo poisťovne majetku.
3. Udalosť po uzavretí poistenia. Ako pri všetkých dôvodoch storna, škoda musí vzniknúť až po uzavretí poistenia.
4. Kratší čas pred odchodom. Ak škoda vznikne dva mesiace pred cestou, poisťovňa môže namietať, že do odchodu ste stihli všetko vybaviť.

Nie každé storno poistenie tento dôvod obsahuje. Lacnejšie varianty ho niekedy vynechávajú. Prehľad toho, čo storno kryje a kedy neplatí, nájdete v článku koľko stojí storno poistenie a kedy vám ho poisťovňa nevyplatí.

Aký majetok sa počíta

Podmienky zvyčajne hovoria o majetku poisteného, teda o dome alebo byte, v ktorom bývate, prípadne o ďalších nehnuteľnostiach vo vašom vlastníctve. Niekde sa rátá aj majetok spolucestujúceho alebo blízkej osoby. Pri prenájme sa za váš majetok považuje domácnosť v prenajatom byte, nie samotný byt prenajímateľa.

Pri podnikaní je situácia zložitejšia. Ak vám vyhorí prevádzka alebo sklad, niektoré poisťovne to uznajú, ak ste jej vlastníkom alebo štatutárom, iné len pri súkromnom majetku. Ak podnikáte a cestujete, overte si to výslovne.

Chata a druhý domov

Škoda na rekreačnej chate býva krytá rovnako, ak ide o váš majetok. Pozor však na minimálnu sumu škody, ktorá pri menších objektoch nemusí byť dosiahnutá.

Doklady, ktoré budete potrebovať

• správa polície pri vlámaní, krádeži či vandalizme,
• správa hasičov pri požiari,
• potvrdenie poisťovne majetku o nahlásení škody a jej predbežnom odhade,
• fotografie škody s dátumom,
• doklad o vlastníctve alebo nájme, ak ho poisťovňa žiada,
• štandardné doklady k uplatneniu storno poistenia: zmluva o zájazde, doklad o platbe, potvrdenie o stornovaní a vyúčtovanie poplatku.

Ako škodu správne zdokumentovať, popisuje článok fotodokumentácia škody pre poisťovňu. Celý postup uplatnenia storna nájdete v článku ako si uplatniť storno poistenie.

Postup krok za krokom

1. Riešte škodu: zavolajte hasičov, políciu alebo zatvorte vodu.
2. Nahláste škodu poisťovni, kde máte poistený dom alebo byt.
3. Rozhodnite o ceste. Ak je zrejmé, že musíte zostať, stornujte zájazd hneď, aby poplatok nerástol.
4. Nahláste storno poisťovni, u ktorej máte storno poistenie.
5. Pošlite doklady obom poisťovniam.

Ak máte poistenie domu aj storno u tej istej poisťovne, vybavíte to jednoduchšie. Doklady o škode poslúžia pre obe poistenia. Postup pri škode na dome nájdete v článku ako nahlásiť škodu na dome krok za krokom.

Storno a poistenie domu sa dopĺňajú

Storno poistenie vám vráti peniaze za zrušenú cestu, nie za škodu na dome. Tú hradí poistenie nehnuteľnosti a domácnosti. Ak ho nemáte, zostanete so škodou aj s prepadnutou dovolenkou, ak nemáte ani storno. Kombinácia oboch je preto najlepšia ochrana. Ak odchádzate na dlhšie, pamätajte aj na povinnosti z poistenia domu, napríklad zatvorenie vody a zabezpečenie bytu. Viac v článku poistenie domácnosti počas dovolenky.

Ponuky storno poistenia si môžete porovnať cez storno poistenie online a poistenie domu a bytu cez porovnanie poistenia nehnuteľnosti.

Časté otázky

Kryje storno poistenie zrušenie cesty pre vytopený byt?

Áno, ak je škoda vážna alebo si vyžaduje vašu prítomnosť a podmienky tento dôvod kryjú.

Aká veľká musí byť škoda?

Závisí od poisťovne. Niektoré majú minimálnu sumu, iné posudzujú nevyhnutnosť prítomnosti.

Zaplatí storno poistenie aj opravu domu?

Nie. Opravu hradí poistenie nehnuteľnosti a domácnosti.

Platí to aj pri škode na podnikateľskej prevádzke?

Niektoré poisťovne áno, iné len pri súkromnom majetku. Overte si podmienky.

Čo ak škoda vznikne počas dovolenky?

Predčasný návrat môže kryť pripoistenie prerušenia cesty, ak ho máte.

Treba správu polície?

Pri vlámaní a krádeži áno. Pri požiari správu hasičov, pri vode stačí potvrdenie poisťovne majetku a fotografie.