Pri škode na dome alebo v byte je fotka často jediný dôkaz, ktorý zostane. Mokrý strop vyschne, rozbité okno sa zasklí, zhorený spotrebič skončí v kontajneri. Poisťovne dnes navyše veľkú časť menších škôd likvidujú len podľa fotiek cez aplikáciu, bez príchodu likvidátora. Dobrá fotodokumentácia ukazuje celok aj detail, príčinu škody, rozsah vo všetkých miestnostiach a poškodené veci s ich typom alebo výrobným číslom. Fotky urobte skôr, ako začnete upratovať a opravovať, nič na nich neupravujte a uchovajte ich aj s pôvodným dátumom. Najviac pomôžu fotky domácnosti urobené ešte pred škodou.
V článku nájdete, čo presne fotografovať pri jednotlivých druhoch škôd, ako robiť fotky, aby ich poisťovňa uznala, ako pripraviť fotoinventár domácnosti vopred a na čo si dať pozor pri fotoobhliadke v aplikácii.
Prejsť na tému
Prečo na fotkách tak záleží
Poisťovňa pri likvidácii potrebuje odpovedať na tri otázky: čo sa stalo, aký veľký je rozsah škody a aká bola hodnota poškodených vecí. Pri každej z nich sú fotky najrýchlejší a najlacnejší dôkaz.
- Príčina rozhoduje, či ide o poistnú udalosť a z ktorého rizika sa platí. Únik vody zo spotrebiča (napríklad prasknutá hadica práčky) a zatekajúca opotrebovaná strecha môžu skončiť úplne inak.
- Rozsah určuje výšku plnenia. Čo nie je na fotke, to sa pri likvidácii ťažko dopĺňa.
- Hodnota vecí sa bez dokladov odhaduje podľa toho, čo je na fotkách vidieť: značka, model, stav.
Pri menších škodách si poisťovňa často vystačí len s fotkami a rozpočtom opravy. Pri väčších príde likvidátor, no aj vtedy vaše fotky z prvých minút ukážu stav, ktorý už pri obhliadke nemusí byť viditeľný.
Postup fotografovania
- Najprv bezpečnosť. Zastavte vodu, vypnite elektrinu, vyvetrajte. Fotky až potom, nič nie je dôležitejšie než bezpečie.
- Celkový záber. Odfoťte dom alebo byt zvonka a každú postihnutú miestnosť od dverí, aby bolo vidieť jej celok.
- Stredné zábery. Steny, strop, podlaha, nábytok tak, aby bolo jasné, kde sa poškodenie nachádza.
- Detaily. Praskliny, mapy od vody, poškodené diely, štítky so značkou a výrobným číslom.
- Mierka. K detailom priložte meter, mincu alebo pero, aby bolo vidieť veľkosť poškodenia.
- Príčina. Prasknutá rúrka, vypáčený zámok, spadnutý konár, zhorená zásuvka.
- Video. Pomalý prechod celým priestorom s komentárom často povie viac ako desiatky fotiek.
- Záloha. Fotky hneď nahrajte do cloudu alebo si ich pošlite e-mailom, aby sa nestratili s telefónom.
Fotografujte za denného svetla, ak sa dá, alebo s dobrým osvetlením. Tmavé a rozmazané fotky poisťovňa často vráti a požiada o nové, čo likvidáciu predĺži. Ak máte v telefóne zapnuté ukladanie polohy a času k fotkám, nechajte ho zapnuté. Pre poisťovňu je to jednoduchý dôkaz, kde a kedy fotka vznikla.
Čo fotografovať pri jednotlivých škodách
| Škoda | Čo nesmie chýbať |
|---|---|
| Vytopenie | zdroj vody, mapy na stenách a strope, výška vody, podlaha, nábytok, spotrebiče |
| Vlámanie | vypáčené dvere alebo okno, stopy po náradí, prehľadané miestnosti, prázdne miesta po veciach |
| Požiar | celkový rozsah, zdroj požiaru, sadze v ďalších miestnostiach, zhorené veci |
| Víchrica, krupobitie | strecha zo zeme aj zblízka, odtrhnutá krytina, poškodená fasáda, okná, spadnuté stromy |
| Prepätie, blesk | poškodené spotrebiče so štítkami, zásuvky, rozvádzač, vyjadrenie servisu |
| Škoda susedovi | miesto úniku u vás aj škoda u suseda, ideálne fotené spolu s ním |
Pri vlámaní nič neupratujte ani neopravujte, kým nepríde polícia. Fotky môžete urobiť až po nej alebo s jej súhlasom. Pri vytopení vecí, ktoré musíte vyniesť, aby sa škoda nezväčšovala, ich najprv odfoťte na mieste. Postup pri vodovodných škodách nájdete v článku vodovodné škody: čo kryje poistenie pri prasknutom potrubí.
Škody, ktoré sa vyvíjajú
Niektoré škody sa ukážu postupne. Vlhkosť po vytopení sa v stene šíri ešte týždne, plesň sa objaví neskôr a prasklina po víchrici sa môže zväčšovať. Fotografujte preto aj v ďalších dňoch, ideálne z rovnakého miesta a s dátumom. Séria fotiek ukáže, že ide o následok tej istej udalosti, a nie o novú škodu alebo zanedbanú údržbu. Pri vlhkosti pomôže aj meranie vlhkomerom, ktoré urobí sušiaca firma, a jeho výsledok si odfoťte.
Fotoinventár domácnosti vopred
Najcennejšie fotky sú tie, ktoré vzniknú ešte pred škodou. Po požiari alebo vlámaní si nikto nespomenie na všetko, čo mal doma, a už vôbec nie na značky a modely. Fotoinventár zaberie pol hodiny a pri veľkej škode ušetrí týždne dohadovania.
- Prejdite domácnosť miestnosť po miestnosti a urobte video alebo fotky s otvorenými skriňami.
- Samostatne odfoťte drahšie veci: elektroniku, šperky, bicykle, náradie, umenie, aj so štítkami a výrobnými číslami.
- K fotkám pridajte faktúry alebo potvrdenia o kúpe, aj elektronické z e-shopov.
- Odfoťte aj stav domu: fasádu, strechu, podlahy, kuchynskú linku, kúpeľňu.
- Všetko uložte do cloudu alebo mimo domu a raz ročne aktualizujte. Pri ochrane digitálnych dát v počítačoch či smartfónoch vám môže pomôcť aj kyberpoistenie pre domácnosť.
Inventár pomôže aj pri nastavení poistnej sumy. Keď vidíte, čo všetko doma máte, ľahšie odhadnete, či suma v zmluve zodpovedá skutočnosti. Viac v článkoch ako stanoviť poistnú sumu nehnuteľnosti a domácnosti a poistenie nábytku, spotrebičov a elektroniky.
Fotoobhliadka v aplikácii poisťovne
Mnohé poisťovne umožňujú nahlásenie škody na dome a poslanie fotiek priamo v aplikácii alebo cez odkaz v SMS. Aplikácia vás často vedie krok za krokom a sama si vyžiada konkrétne zábery. Výhodou je rýchlosť, pri jednoduchých škodách môže byť plnenie vyplatené za pár dní.
Na čo si dať pozor:
- fotky robte priamo v aplikácii, ak to vyžaduje, pretože si overuje čas a polohu,
- neposielajte staré fotky z galérie ako nové, ak to aplikácia nedovoľuje,
- doplňte aj zábery, ktoré si aplikácia nevyžiadala, ak sú pre škodu dôležité,
- ak niečo nejde odfotiť, napríklad vlhkosť vo vnútri steny, napíšte to do poznámky a vyžiadajte si obhliadku.
Ak sa zo záberov nedá všetko zistiť, poisťovňa môže dodatočne poslať likvidátora alebo požiadať o ďalšie fotky. Odpovedajte rýchlo, každý deň čakania predlžuje výplatu. Výsledok likvidácie si skontrolujte a ak nesúhlasíte, odvolajte sa písomne s odkazom na konkrétne fotky. Všeobecný postup pri škode na nehnuteľnosti nájdete v článku ako postupovať pri škode na nehnuteľnosti.
Chyby, ktoré stoja peniaze
- Upratanie pred fotením. Vysušená podlaha a vyhodený koberec neukážu, koľko vody bolo v byte.
- Iba detaily. Bez celkových záberov nevidno rozsah ani to, kde sa škoda nachádza.
- Upravené fotky. Filtre, orezanie či úpravy jasu vzbudia pochybnosti. Posielajte originály.
- Chýbajúca príčina. Ak poisťovňa nevidí, odkiaľ voda tiekla, môže príčinu spochybniť.
- Vyhodené veci. Poškodené veci vyhoďte až po súhlase poisťovne, aj keď ich máte odfotené.
- Fotky len v telefóne. Pri požiari alebo krádeži prídete o telefón aj o dôkazy.
Ak si chcete overiť, či vás poistka chráni pre prípad, keď fotky naozaj budete potrebovať, začnite porovnaním poistenia nehnuteľnosti.
Časté otázky
Stačia poisťovni fotky z mobilu?
Áno, ak sú ostré, dobre osvetlené a ukazujú celok aj detaily.
Môžem začať upratovať po odfotení?
Nevyhnutné kroky proti zväčšeniu škody áno. Poškodené veci vyhoďte až po súhlase poisťovne.
Treba fotiť aj video?
Nie je to povinné, ale video s komentárom často ukáže rozsah lepšie ako fotky.
Čo ak nemám bločky od vecí?
Pomôžu fotky z inventára, výpisy z karty, e-mailové potvrdenia z e-shopov a záručné listy.
Môžem fotky upraviť, aby boli lepšie vidieť?
Radšej nie. Posielajte originály s pôvodným dátumom.
Môžem poslať fotky, ktoré urobil sused?
Áno, ak ste neboli doma. Doplňte ich vlastnými po návrate a uveďte, kto a kedy ich urobil.
Ako často aktualizovať fotoinventár?
Raz ročne a po každom väčšom nákupe.
Plesň sa objavila týždeň po vytopení. Mám ju nahlásiť?
Áno, k pôvodnej poistnej udalosti. Pošlite nové fotky s dátumom a uveďte číslo udalosti.
Treba fotiť aj pri vlámaní?
Áno, ale až po príchode polície alebo s jej súhlasom. Nič predtým neupratujte.
Fotky pomôžu, poistka zaplatí
Porovnajte poistenie domu a domácnosti s jednoduchou likvidáciou cez aplikáciu.