Z nosiča spadne bicykel, z prívesného vozíka odletí doska, z nákladiaka vyletí štrk. Škodu spôsobenú prevážaným nákladom cudzím ľuďom platí povinné zmluvné poistenie vozidla, z ktorého náklad padol. Samotný zničený náklad a vaše vlastné auto však z PZP nedostanete.
V článku nájdete, kto platí v bežných situáciách, čo robiť, keď vám cudzí náklad poškodí auto, a prečo je pri neznámom pôvodcovi jedinou pomocou vlastná poistka.
Prejsť na tému
Kto platí škodu od nákladu
Náklad, ktorý sa počas jazdy uvoľní alebo vypadne, sa posudzuje ako súčasť prevádzky vozidla. Poškodenému preto škodu uhradí PZP vozidla, z ktorého náklad pochádza, rovnako ako pri bežnej nehode. Poškodený neplatí žiadnu spoluúčasť. Čo všetko povinné ručenie hradí, nájdete v článku čo PZP kryje a čo nie.
Rovnako to platí pri náklade vo vozíku. Aj prívesný vozík pritom musí mať vlastné povinné ručenie. Viac v článku PZP na prívesný vozík.
Prehľad: kto čo zaplatí
| Situácia | Kto platí |
|---|---|
| Z vášho strešného nosiča spadne bicykel na auto za vami | Vaše PZP poškodenému |
| Ten istý bicykel sa pri páde zničí | Nie z PZP. Len poistenie bicykla alebo nosiča, ak ho máte |
| Z nákladiaka pred vami vyletí štrk a rozbije vám sklo | PZP nákladiaka, ak ho identifikujete a súvislosť preukážete |
| V noci narazíte do stratenej palety, pôvodca je neznámy | Len vaše kasko, prípadne pripoistenie skla |
| Zle upevnená doska vo vozíku vám poškodí vlastné auto | Nie z PZP. Len vaše havarijné poistenie |
| Z vášho auta vyletí náklad a zraní chodca | Vaše PZP, vrátane bolestného a liečby |
Ak náklad poškodí majetok vášho manžela, manželky alebo osôb, s ktorými žijete v spoločnej domácnosti, PZP ho nekryje. Ďalšie zákonné výluky nájdete v článku výluky z PZP.
Váš vlastný náklad z PZP nedostanete
Zákon výslovne vylučuje škodu na vozidle, ktoré škodu spôsobilo, aj na veciach, ktoré ním boli prepravované. Zničený tovar v kufri, bicykle na nosiči či strešný box si z vlastného povinného ručenia nenahradíte.
- Výnimka pre spolujazdcov: veci, ktoré mali pri sebe spolujazdci, PZP pri nehode nahradí. Neplatí to pre vodiča a jeho blízkych zo spoločnej domácnosti.
- Keď do vás narazí iný vinník, škodu na vašom aute aj na prevážaných veciach platí jeho PZP.
- Nosič a box kryje až pripoistenie alebo kasko s rozšíreným krytím. Viac v článku poistenie strešného boxu a nosiča bicyklov.
- Firmy a živnostníci potrebujú na tovar samostatné poistenie prepravovaného nákladu. Viac v článku PZP pre rozvoz tovaru.
Nakladanie a vykladanie: nie vždy ide o PZP
Hranica je v tom, či škodu spôsobila prevádzka vozidla, alebo človek.
- Ručné vykladanie: ak vám pri vykladaní nábytku zo stojaceho auta spadne skriňa na vedľajšie auto, poisťovne to často neposudzujú ako prevádzku vozidla. Škodu potom rieši vaše poistenie zodpovednosti, napríklad v rámci poistenia domácnosti.
- Hydraulická ruka alebo čelo: ak vozidlo pracuje ako pracovný stroj, PZP je zo zákona vylúčené. Škodu rieši poistenie zodpovednosti firmy.
- Náklad sa uvoľní pri rozjazde či v zákrute: to je prevádzka vozidla a platí PZP.
Keď pôvodcu nepoznáte
Paleta na diaľnici, kus výfuku či pneumatika na ceste. Ak nezistíte, z ktorého vozidla vec spadla, PZP nemá kto plniť. Garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov pri neznámom vozidle hradí škodu na majetku len vtedy, ak zároveň došlo k ťažkej ujme na zdraví alebo úmrtiu.
Poškodené auto vám preto preplatí len vlastné havarijné poistenie a rozbité sklo aj poistenie čelného skla. Postup rozoberá článok škoda spôsobená neznámym vinníkom.
Upevnenie nákladu: čo žiadajú pravidlá
- Náklad musí byť uložený a upevnený tak, aby neohrozoval premávku, nepadal z vozidla a neznečisťoval cestu.
- Sypký materiál, napríklad piesok či štrk, musí byť zakrytý tak, aby sa počas jazdy nevysypával.
- Uloženie nákladu musí skontrolovať aj vodič, aj keď auto naložil niekto iný.
- Na nosiči dodržte povolené zaťaženie strechy a nosiča.
Za neupevnený náklad hrozí pokuta. Keď spôsobí nehodu, poškodený plnenie dostane, vám však poisťovňa zhorší bezškodový priebeh. Viac v článku bonus a malus. Ak k nehode prispel aj zlý technický stav vozidla, hrozí regres. Viac v článku regres pri PZP.
Postup, keď vám náklad poškodí auto
- Zastavte na bezpečnom mieste a zapíšte si EČV vozidla, z ktorého náklad padol.
- Nafoťte poškodenie, predmet, miesto a ak sa dá, aj vozidlo pôvodcu. Pomôže záznam z palubnej kamery.
- Získajte kontakty na svedkov.
- Ak sa s vodičom nedohodnete, ušiel, alebo je niekto zranený, volajte políciu.
- Škodu uplatnite v poisťovni vinníka. Vinník ju má nahlásiť svojej poisťovni do 15 dní, pri udalosti v zahraničí do 30 dní.
Celý postup nájdete v článku čo robiť pri dopravnej nehode. Povinné ručenie porovnáte cez lacné PZP online.
Časté otázky
Preplatí moje PZP škodu, ak mi zo strechy spadne bicykel na iné auto?
Áno. Škodu na cudzom aute zaplatí vaše PZP. Zničený bicykel nie.
Z auta predo mnou spadol rebrík a narazil som do neho. Kto zaplatí opravu?
PZP vozidla, z ktorého rebrík spadol. Potrebujete jeho EČV a ideálne svedka či záznam.
Kto zaplatí rozbité sklo od štrku z nákladiaka?
PZP nákladiaka, ak ho identifikujete a preukážete súvislosť. Inak len pripoistenie skla alebo kasko.
Zaplatí škodu garančný fond, ak náklad spadol z neznámeho auta?
Pri škode len na aute nie. Garančný fond plní pri neznámom vozidle majetkovú škodu len pri ťažkej ujme na zdraví alebo úmrtí.
Dostanem z PZP náhradu za tovar v kufri, ak do mňa niekto narazí?
Áno, škodu na veciach vo vašom aute platí PZP vinníka.
Viezol som drevo vo vozíku a poškodilo mi auto. Dostanem niečo z PZP?
Nie. Škodu na vlastnom vozidle kryje len havarijné poistenie.
Za náklad zodpovedá firma, ktorá auto naložila?
Voči poškodenému platí PZP vozidla. Uloženie nákladu musí skontrolovať aj vodič.
Do kedy musím škodu nahlásiť?
Škodovú udalosť treba nahlásiť poisťovni do 15 dní, ak vznikla na Slovensku, a do 30 dní v zahraničí.
Vozíte náklad, bicykle či box?
PZP kryje škody iným. Na vlastné veci a auto potrebujete pripoistenie alebo kasko. Porovnajte ponuky.