GAP poistenie a predaj vozidla pred koncom krytia

GAP poistenie sa často platí jednorazovo na tri až päť rokov dopredu. Lenže plány sa menia: po dvoch rokoch auto predáte, vymeníte za väčšie alebo ho dáte do protiúčtu pri kúpe nového. Čo sa stane so zaplateným GAP poistením, dá sa preniesť na kupujúceho alebo na nové auto, a dostanete späť nevyužitú časť? Predajom auta GAP poistenie spravidla zaniká, pretože vám zanikne poistný záujem a poistenie sa viaže na konkrétne vozidlo. Na nového majiteľa ani na iné auto sa zvyčajne preniesť nedá. Či dostanete späť časť poistného, závisí od podmienok: niektoré produkty vracajú nespotrebované poistné pomerne, niektoré len s poplatkom a niektoré vôbec. Pred predajom si preto prečítajte podmienky, ukončite GAP aj kasko správne a uschovajte si doklad o predaji.

V článku nájdete, čo sa deje s GAP pri predaji, výmene a protiúčte, ako požiadať o vrátenie poistného, ako je to pri úvere a lízingu a ako postupovať pri novom aute.

Prečo GAP pri predaji zaniká

GAP je poistenie finančnej straty, ktorú by ste utrpeli pri totálke alebo krádeži svojho auta. Keď auto predáte, takú stratu už utrpieť nemôžete. Poistný záujem zaniká a poistenie s ním. Navyše samostatné GAP vyžaduje platné kasko (či už máte samostatné GAP poistenie alebo pripoistenie v havarijnom poistení), ktoré tiež zaniká zmenou vlastníka alebo ho ukončíte.

Pozor na posledný riadok. Ak si ponecháte auto, ale zrušíte kasko, GAP formálne trvá, no pri škode neplní, lebo kasko je jeho podmienkou. Ako dlho GAP trvá a ako ho zladiť s plánmi, rozoberá článok dĺžka krytia GAP poistenia.

Prepis v rodine

Častou situáciou je prepis auta na manžela, manželku alebo dieťa, napríklad pri rozvode, dedičstve alebo keď rodič auto daruje. Pre poisťovňu ide o zmenu vlastníka, preto GAP aj kasko spravidla zanikajú a nový vlastník si musí poistenie uzavrieť sám. Problém je, že lehota na uzavretie nového GAP od kúpy auta už zvyčajne uplynula, takže nový vlastník GAP vôbec nemusí dostať. Niektoré poisťovne v takýchto prípadoch umožňujú zmenu poistníka pri zachovaní zmluvy. Pýtajte sa ešte pred prepisom, nie po ňom. Viac o aute pri delení majetku v článku poistenie auta po rozvode a delení majetku.

Vrátenie nespotrebovaného poistného

Pri jednorazovom poistnom na niekoľko rokov ste zaplatili aj za obdobie, keď už auto mať nebudete. Či vám poisťovňa časť vráti, určujú podmienky. Na trhu sa stretnete s tromi prístupmi:

• pomerné vrátenie za nevyužité obdobie,
• vrátenie znížené o poplatok alebo náklady poisťovne,
• bez vrátenia, najmä pri produktoch s nižšou cenou.

Niektoré produkty vracajú poistné len pri predaji, nie pri dobrovoľnom zrušení bez predaja. Iné vrátenie neumožňujú, ak už došlo k poistnej udalosti. Pozrite sa do podmienok pred kúpou GAP, ak viete, že auto možno predáte skôr. Viac v článku vrátenie nespotrebovaného poistného.

Dá sa GAP preniesť na nové auto?

Zvyčajne nie. GAP sa počíta z kúpnej ceny konkrétneho auta a jeho veku. Nové auto má inú cenu, iný vek a začína nové obdobie straty hodnoty. Pre nové auto preto uzatvárate nový GAP. Pamätajte na lehotu od kúpy, ktorá býva krátka. Niektorí predajcovia v autosalóne ponúkajú GAP rovno pri kúpe nového auta. Porovnajte jeho podmienky s ostatnými ponukami.

Pri kúpe nového auta tiež zvážte dobu GAP podľa toho, ako dlho auto naozaj budete mať. Ak autá meníte každé tri roky, päťročný GAP s jednorazovým poistným sa vám nemusí oplatiť, ak produkt nevracia poistné. Viac v článku GAP poistenie na nové auto.

Predaj auta na úver alebo lízing

Auto na úver môžete predať, ale banka zvyčajne vyžaduje splatenie úveru alebo súhlas, najmä ak je auto založené. Pri finančnom lízingu auto vlastní lízingovka, takže ho najprv odkúpite alebo lízingovka súhlasí s prevodom. V oboch prípadoch zaniká aj finančný GAP, ktorý chránil zostatok dlhu. Pri predčasnom splatení si vyžiadajte vyúčtovanie a doklad o splatení. Viac v článku GAP poistenie pri leasingu vs. úvere.

Postup pri predaji auta s GAP

1. Prečítajte si podmienky GAP o zániku a vrátení poistného.
2. Predajte auto a uschovajte si kúpnu zmluvu s dátumom.
3. Prepíšte auto na nového vlastníka na dopravnom inšpektoráte.
4. Oznámte predaj havarijnej poisťovni, GAP poisťovni a poisťovni PZP. Priložte kúpnu zmluvu alebo doklad o prepise.
5. Požiadajte o vrátenie nespotrebovaného poistného, ak ho podmienky umožňujú.
6. Pri novom aute uzavrite nový GAP v lehote od kúpy.

PZP pri predaji zaniká tiež, viac v článku výpoveď poistnej zmluvy.

Príklad

Marek kúpil auto za 26 000 eur a zaplatil jednorazovo napríklad 900 eur za fakturačný GAP na päť rokov. Po dvoch rokoch auto predá. Ak podmienky umožňujú pomerné vrátenie, môže dostať späť časť poistného za zostávajúce tri roky, znížené o prípadný poplatok. Ak produkt vrátenie neumožňuje, 900 eur prepadne celých a o tri roky krytia, ktoré už nevyužije, príde. Pri novom aute za 31 000 eur potom uzavrie nový GAP. Ak autá mení často, oplatí sa mu kratšie krytie alebo produkt s ročným platením.

Ponuky si môžete porovnať cez porovnanie GAP poistenia.

Časté otázky

Prechádza GAP na kupujúceho?

Zvyčajne nie. Predajom auta zaniká.

Dostanem späť poistné, ak auto predám?

Závisí od podmienok. Niektoré produkty vracajú pomernú časť, iné nie.

Môžem GAP preniesť na nové auto?

Spravidla nie. Na nové auto uzatvárate nový GAP.

Čo ak auto nepredám, ale zruším kasko?

GAP neplní, pretože platné kasko je jeho podmienkou.

Musím predaj poisťovni oznámiť?

Áno, s dokladom o predaji alebo prepise.

Auto som dal do protiúčtu v autosalóne. Musím GAP rušiť sám?

Áno. Autosalón za vás poisťovni GAP neoznámi. Pošlite jej doklad o predaji a požiadajte o ukončenie a prípadné vrátenie poistného.

Čo ak sa predaj nepodarí a auto si nechám?

GAP pokračuje, ak máte platné kasko a neoznámili ste poisťovni zánik.

Oplatí sa jednorazový GAP, ak auto mením často?

Len ak produkt vracia nespotrebované poistné. Inak zvoľte kratšiu dobu.