GAP poistenie alebo pripoistenie v havarijnom

Pri kúpe nového auta vám predajca alebo poisťovňa ponúkne dve cesty, ako sa chrániť pred stratou hodnoty pri totálke či krádeži. Buď samostatné GAP poistenie, alebo pripoistenie priamo v havarijnom poistení, ktoré sa volá rôzne: garancia ceny, plnenie v novej či obstarávacej cene, GAP v balíku. Na prvý pohľad robia to isté, v detailoch sa však líšia. Pripoistenie v kasku zvyčajne zabezpečí, že pri totálke alebo krádeži v prvých mesiacoch až rokoch dostanete kúpnu alebo novú cenu auta namiesto všeobecnej hodnoty. Býva lacnejšie a jednoduchšie, ale trvá kratšie, má užšie podmienky a zaniká so zmenou havarijnej poisťovne. Samostatný GAP trvá spravidla dlhšie, často tri až päť rokov, ponúka fakturačný aj finančný variant a niekedy aj náhradu spoluúčasti, je však drahší. Pri lacnejšom aute na krátku dobu stačí pripoistenie, pri drahom aute na úver na dlhšie obdobie je spravidla lepší samostatný GAP.

V článku nájdete porovnanie oboch možností, ich výhody a nevýhody, príklady a otázky, ktoré si položiť pri výbere.

Porovnanie v kocke

Konkrétne parametre sa líšia podľa poisťovne a produktu. Pred rozhodnutím si porovnajte presné podmienky oboch ponúk.

Pripoistenie v havarijnom poistení

Havarijné poisťovne ponúkajú k novým autám pripoistenie, pri ktorom pri totálke alebo krádeži v určitom období od kúpy neplnia všeobecnú hodnotu, ale novú alebo kúpnu cenu auta. Niekedy je súčasťou vyšších balíkov kaska, inokedy sa dojednáva za príplatok.

Výhody:

• jednoduchosť, všetko v jednej zmluve a u jednej poisťovne,
• nižšia cena, často len malý príplatok k ročnému kasku,
• jedna likvidácia, jedna komunikácia.

Nevýhody:

• krátka doba, často len prvý rok alebo dva,
• nekryje rozdiel do zostatku úveru,
• pri zmene havarijnej poisťovne zaniká, takže vás viaže,
• zvyčajne len pre nové autá.

Nová cena nie je vždy kúpna cena

Pozorne čítajte, čo pripoistenie plní. Nová cena môže znamenať cenu nového rovnakého modelu v deň škody, nie sumu z vašej faktúry. Ak ste auto kúpili so zľavou, nová cena môže byť vyššia, a vy dostanete viac. Ak medzičasom výrobca model zlacnil alebo ho už nevyrába, môže byť nižšia, prípadne sa hľadá porovnateľný model. Kúpna cena z faktúry je jednoznačnejšia. Samostatný fakturačný GAP sa vždy viaže na faktúru, pri pripoistení to treba overiť. Rovnako si všimnite, či sa do ceny počíta aj dodatočná výbava, ktorú ste dokúpili po prevzatí auta.

Ako pripoistenia k havarijnému poisteniu všeobecne fungujú, nájdete v pilieri havarijné poistenie vozidla.

Samostatné GAP poistenie

Samostatné GAP je poistenie finančnej straty. Uzatvára sa ako osobitná zmluva, často u inej poisťovne než kasko, a plní až po kasku. Dorovnáva rozdiel medzi plnením z kaska a kúpnou cenou (fakturačný GAP) alebo zostatkom úveru či lízingu (finančný GAP). Viac o druhoch v článku ako funguje GAP poistenie.

Výhody:

• dlhšia doba, typicky tri až päť rokov,
• možnosť finančného GAP pri úvere či lízingu,
• niektoré produkty kryjú aj spoluúčasť z kaska,
• môžete zmeniť havarijnú poisťovňu a GAP zostane,
• dostupné aj pre mladé jazdené autá.

Nevýhody:

• vyššia cena, často zaplatená jednorazovo dopredu,
• dve zmluvy a dve likvidácie,
• prísne lehoty na uzavretie od kúpy.

Koľko GAP stojí, rozoberá článok koľko stojí GAP poistenie.

Príklad

Nové auto za 30 000 eur na úver s malou akontáciou. Majiteľ má na výber pripoistenie v kasku, ktoré prvý rok plní kúpnu cenu, alebo samostatný fakturačný GAP na štyri roky.

V prvom roku sú obe riešenia rovnocenné. Potom samostatný GAP chráni ďalej, pripoistenie už nie. Pri úvere na päť rokov je preto rozdiel podstatný.

Dá sa to kombinovať?

Áno, niekedy to dáva zmysel. Pripoistenie v kasku pokryje prvý rok či dva, samostatný GAP celé obdobie. Pri plnení však poisťovne neplatia dvakrát. Ak kasko vyplatí kúpnu cenu, GAP už nemá čo dorovnávať a plní len prípadný rozdiel do zostatku úveru alebo spoluúčasť. Platiť dve poistenia pre to isté obdobie preto zvyčajne nemá zmysel. Lepšie je zladiť ich tak, aby na seba nadväzovali, alebo zvoliť jedno z nich.

Ako sa rozhodnúť

1. Ako dlho budete auto mať? Ak dlhšie ako rok či dva, samostatný GAP.
2. Kupujete na úver alebo lízing? Ak áno, zvážte finančný alebo fakturačný GAP na dobu splácania.
3. Plánujete meniť havarijnú poisťovňu? Pripoistenie vás viaže, samostatný GAP nie.
4. Je auto nové alebo jazdené? Pri jazdenom zvyčajne prichádza do úvahy len samostatný GAP.
5. Aká je cena? Porovnajte celkovú sumu za celé obdobie, nie len prvý rok.

Ako dlho má GAP trvať, rozoberá článok dĺžka krytia GAP poistenia. Ponuky si môžete porovnať cez porovnanie GAP poistenia.

Časté otázky

Je pripoistenie novej ceny v kasku to isté ako GAP?

Podobá sa mu, ale zvyčajne trvá kratšie a nekryje zostatok úveru.

Čo sa stane s pripoistením, keď zmením havarijnú poisťovňu?

Zanikne spolu s pôvodným kaskom.

Môžem mať samostatný GAP u inej poisťovne ako kasko?

Áno, je to bežné. GAP len vyžaduje platné kasko.

Zaplatia mi obe poistenia, ak mám oboje?

Nie dvakrát. GAP dorovná len to, čo kasko s pripoistením nepokrylo.

Čo je lacnejšie?

Pripoistenie v kasku býva lacnejšie, ale kryje kratšie. Porovnajte cenu za celé obdobie.

Ponúka pripoistenie aj autosalón?

Často áno, ako súčasť balíka pri financovaní. Pozrite sa, či ide o pripoistenie v kasku alebo samostatný GAP a na aké obdobie.

Dá sa samostatný GAP uzavrieť aj neskôr?

Len v lehote od kúpy, ktorú produkt určuje.