Čo robiť pri poistnej udalosti bez druhého účastníka

Nie každá škoda na aute vznikne pri zrážke s iným vodičom. Dostanete šmyk a skončíte vo zvodidlách, cúvnete do stĺpa či vlastnej brány, zrazíte srnku, ráno nájdete auto poškriabané alebo naň v noci spadne konár. Chýba protistrana, od ktorej by ste škodu vymáhali, a o tom, či dostanete peniaze, rozhoduje hlavne správny postup na mieste a to, aké poistenie máte.

V článku nájdete, kedy musíte volať políciu, z ktorého poistenia sa škoda platí, ako postupovať pri jednotlivých situáciách a čo najčastejšie pokazí plnenie.

Z čoho sa škoda bez druhého účastníka platí

Pri škode bez druhého vodiča treba rozlíšiť dve veci:

• Škoda na cudzom majetku (zvodidlá, značka, stĺp, plot, zaparkované auto) sa platí z vášho PZP. Je to škoda, ktorú ste spôsobili niekomu inému.
• Škoda na vašom aute sa z PZP nikdy neplatí. Kryje ju len havarijné poistenie alebo konkrétne pripoistenie.

Ak máte len PZP, škodu na vlastnom aute si zaplatíte sami. Prehľad nájdete v článkoch čo PZP kryje a čo nie a čo všetko kryje havarijné poistenie.

Kedy musíte volať políciu

Finančný limit 3 990 € sa už od roku 2022 nepoužíva. Rozhoduje charakter udalosti. Políciu volajte vždy, keď:

• poškodíte cestu alebo verejné zariadenie: zvodidlá, značku, stĺp osvetlenia,
• poškodíte cudzí majetok a vlastník nie je na mieste, napríklad plot alebo zaparkované auto. Lístok za stieračom nestačí,
• zrazíte zver, ktorá patrí užívateľovi poľovného revíru,
• je niekto zranený,
• ide o vandalizmus alebo krádež. Bez policajného záznamu poisťovňa plnenie spravidla neposkytne.

Ak odídete z miesta, kde ste poškodili cudzí majetok, hrozí posúdenie ako útek z miesta nehody. Pri škode len na vašom aute na vašom pozemku, napríklad pri cúvnutí do vlastnej brány, políciu volať netreba.

Postup na mieste krok za krokom

1. Zastavte a zabezpečte miesto. Zapnite výstražné svetlá, oblečte si reflexnú vestu a postavte trojuholník aspoň 50 m za auto, na diaľnici aspoň 100 m.
2. Pomôžte zraneným a v prípade potreby volajte 112.
3. Zavolajte políciu, ak to situácia vyžaduje (pozri vyššie).
4. Nafoťte všetko: celkový pohľad, polohu auta, poškodenie zblízka, poškodený majetok, dopravné značenie a stav vozovky.
5. Zapíšte si svedkov a ich kontakty. Keď chýba protistrana, sú to vaše najlepšie dôkazy.
6. Zabezpečte kamerový záznam. Na parkovisku alebo pri obchodnom centre požiadajte o uchovanie záznamu skôr, než sa prepíše.
7. Auto neopravujte pred obhliadkou poisťovne.

Všeobecný postup pri nehode nájdete v článku čo robiť pri dopravnej nehode.

Konkrétne situácie

Náraz do zvodidiel, značky alebo stĺpa

Ide o dopravnú nehodu, políciu volajte vždy. Škodu na zvodidlách zaplatí vaše PZP, škodu na vašom aute kasko. Pri šmyku na ľade či pri rýchlosti poisťovňa skúma aj stav pneumatík a okolnosti.

Stret so zverou

Zavolajte políciu, ktorá vyrozumie užívateľa revíru. Uhynutú zver nenakladajte do auta, mohlo by to byť posúdené ako pytliactvo. Nafoťte auto aj zver. Pozor: ak sa zveri vyhnete a narazíte do stromu bez kontaktu so zverou, pripoistenie stretu so zverou to nemusí kryť. Viac v článku PZP a stret so zverou.

Poškriabané či nabúrané zaparkované auto

Ak vinník ušiel, nahláste to polícii a zistite, či sú v okolí kamery. Z kaska sa platí so spoluúčasťou. Garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov vecnú škodu od neznámeho vozidla uhradí len vtedy, ak zároveň došlo k ťažkej ujme na zdraví alebo smrti. Viac v článkoch škoda spôsobená neznámym vinníkom a vandalizmus na aute.

Konár, sneh či krupobitie

Ide o živelnú udalosť. Kryje ju kasko alebo pripoistenie živlu, ak ho máte. Nafoťte príčinu, napríklad zlomený konár či strechu. Viac v článku poistenie auta proti živelným pohromám.

Výtlk na ceste

Nafoťte výtlk s mierkou, miesto a značenie. Náhradu sa dá skúsiť uplatniť u správcu cesty, dokazovanie je však náročné. Viac v článku škoda spôsobená výtlkom na ceste.

Vlastná brána, garáž, obrubník

Políciu netreba, ak nie je poškodený cudzí majetok. Škodu na aute kryje len kasko. Pri škode na vlastnom dome môže pomôcť poistenie nehnuteľnosti, ak takú škodu kryje.

Nahlásenie poisťovni

• Z PZP (škoda na cudzom majetku) nahláste škodovú udalosť do 15 dní, pri udalosti v zahraničí do 30 dní.
• Z kaska (vaše auto) bez zbytočného odkladu, v lehote podľa poistných podmienok.
• Opíšte skutočný priebeh. Prikrášlený alebo nepresný popis, napríklad „neznámy vinník“ namiesto vlastného nárazu, môže viesť k odmietnutiu plnenia.

Aké doklady si pripraviť, nájdete v článku doklady pri hlásení poistnej udalosti. Priebeh likvidácie vysvetľuje článok likvidácia škody pri havarijnom poistení.

Malú škodu si zvážte. Ak je nižšia ako spoluúčasť, z kaska nedostanete nič a udalosť sa vám môže zapísať do histórie. Výpočet nájdete v článku spoluúčasť 5 % alebo 10 %.

Najčastejšie chyby

• Odchod z miesta po poškodení zvodidiel, značky alebo cudzieho plota.
• Lístok za stieračom namiesto privolania polície.
• Nezavolaná polícia pri zveri alebo vandalizme.
• Fotky len detailu škody, bez okolia a polohy auta.
• Oprava auta pred obhliadkou.
• Zmeškaná lehota na nahlásenie.
• Presvedčenie, že vlastné auto zaplatí PZP.

Keď zistíte, že vám chýba kasko alebo pripoistenie, nájdite si najlacnejšie havarijné poistenie a nastavte ho skôr, než sa škoda stane. Pri staršom aute stačí aj mini havarijné poistenie. Povinné ručenie porovnáte cez PZP online.

Časté otázky

Musím volať políciu, ak som narazil do zvodidiel a nikto iný tam nebol?

Áno. Poškodenie cesty alebo zvodidiel je dopravná nehoda a políciu treba privolať.

Zaplatí mi PZP opravu auta, keď som dostal šmyk a skončil v priekope?

Nie. PZP kryje len škody spôsobené iným. Vaše auto kryje len havarijné poistenie.

Stačí nechať lístok za stieračom, keď ťuknem cudzie auto?

Nie. Ak vlastník nie je na mieste a nedá sa bezodkladne upovedomiť, treba privolať políciu.

Zrazil som srnu a ušla do lesa. Mám volať políciu?

Áno. Polícia vyrozumie užívateľa revíru a jej záznam poisťovne pri plnení bežne vyžadujú.

Zaplatí garančný fond škodu po neznámom vodičovi?

Vecnú škodu len vtedy, ak zároveň vznikla ťažká ujma na zdraví alebo smrť. Inak vás pokryje len kasko.

Dokedy musím škodu nahlásiť?

Pri PZP do 15 dní, zo zahraničia do 30 dní. Pri kasku bez zbytočného odkladu podľa poistných podmienok.

Je cúvnutie do vlastnej brány poistná udalosť?

Z kaska áno, ak ho máte. Z PZP nie, lebo nejde o škodu spôsobenú inému.

Mám len PZP a na auto spadol konár. Dostanem niečo?

Z PZP nie. Pomôcť môže len pripoistenie živlu alebo kasko, prípadne nárok voči vlastníkovi stromu, ak zanedbal starostlivosť.