Prídete k autu a nájdete na ňom škrabanec či preliačinu – no po vinníkovi ani stopy. Alebo vás niekto zrazí na parkovisku a ujde. V takýchto situáciách si mnohí vodiči myslia, že smolu majú a opravu si musia zaplatiť sami. Nie vždy je to tak. V tomto článku vysvetlíme, kedy vám škodu preplatí garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP), kedy pomôže havarijné poistenie a čo musíte urobiť, aby ste na náhradu mali nárok.
Neznámy vinník vs. vinník bez PZP – aký je rozdiel
Na úvod je dôležité rozlíšiť dve odlišné situácie, ktoré sa často zamieňajú:
- Vinník je neznámy – nepodarilo sa ho identifikovať (napr. odišiel z miesta škody, nemáte svedkov ani záznam)
- Vinník je známy, ale nemá PZP – viete, kto škodu spôsobil, no nemá uzatvorené alebo platné povinné zmluvné poistenie
Tento rozdiel má zásadný vplyv na to, akú náhradu môžete od garančného fondu očakávať.
Ak je vinník neznámy: čo garančný fond prepláca a čo nie
Ak sa vinníka nepodarí identifikovať, garančný fond SKP funguje inak, než pri známom nepoistenom vinníkovi:
- Škody na zdraví alebo pri usmrtení – garančný fond ich prepláca aj bez identifikácie vinníka
- Škody na majetku (napr. poškodené auto) – zo zákona sa spravidla nepreplácajú, ak sa vinníka nepodarilo stotožniť
Práve preto je pri poškodení vozidla neznámym vinníkom kľúčové spolupracovať s políciou pri jeho pátraní – ak sa vinníka napokon podarí nájsť a mal platné PZP, náhradu si uplatníte priamo u jeho poisťovne.
Kedy garančný fond preplatí aj škodu na majetku
Garančný fond preplatí škodu na majetku aj bez identifikovaného vinníka v niekoľkých špecifických prípadoch definovaných zákonom č. 381/2001 Z. z., napríklad ak:
- bolo vozidlo poistené u poisťovateľa, ktorý sa dostal do úpadku a nie je schopný poistné plnenie poskytnúť
- škodu spôsobilo cudzozemské vozidlo s uzatvoreným hraničným poistením
- poisťovateľ zodpovedný za vinníka neposkytol poškodenému písomné vyjadrenie k nároku do 3 mesiacov od oznámenia škody
- nie je možné zistiť vozidlo, ktoré spôsobilo škodu na území iného členského štátu EÚ
- do 2 mesiacov od vzniku škody nie je možné zistiť poisťovňu zodpovednú za jej náhradu
Ak máte havarijné poistenie, máte výhodu
Bez ohľadu na to, či je vinník známy alebo nie, ak máte uzatvorené havarijné poistenie, situácia sa pre vás výrazne zjednodušuje. Z neho sa totiž prepláca škoda na vašom vozidle bez ohľadu na to, kto ju spôsobil – teda aj pri neznámom vinníkovi. Samotné PZP vám v tomto prípade nepomôže, keďže z neho sa hradia len škody spôsobené iným účastníkom, nie škody na vašom vlastnom aute.
Ako postupovať krok za krokom
- Kontaktujte políciu – jej súčinnosť je podmienkou pre uplatnenie nároku z garančného fondu. Zákon vyžaduje jej prítomnosť pri škode nad 3 990 €, pri nižšej škode ju odporúčame privolať tiež, ak vinníka nepoznáte
- Vyžiadajte si policajný záznam/protokol, ktorý potvrdí, že škodu spôsobila neznáma osoba alebo nezistené vozidlo
- Zdokumentujte škodu – fotografie a podľa možnosti aj video priamo z miesta udalosti
- Podajte Oznámenie o škodovej udalosti na formulári Slovenskej kancelárie poisťovateľov (podľa § 24 zákona č. 381/2001 Z. z.)
- Poznačte si číslo škodovej udalosti – budete ho potrebovať pri ďalšej komunikácii
- Ak máte havarijné poistenie, nahláste škodu súbežne aj vašej poisťovni
Overenie, či má druhé vozidlo platné PZP
Ak poznáte evidenčné číslo vozidla, ktoré škodu spôsobilo (napríklad od svedka), platnosť jeho PZP si viete jednoducho overiť online podľa EČV. Ak zistíte, že vinník PZP nemá, náhradu vám poskytne garančný fond, ktorý si následne škodu vymáha priamo od neho.
Škoda spôsobená zverou alebo prírodným javom – iný prípad
Osobitnou kategóriou sú škody, pri ktorých neexistuje žiadny vinník v pravom zmysle slova – napríklad poškodenie vozidla padajúcim snehom zo strechy, ľadom, alebo zrážka so zverou. V takých prípadoch garančný fond spravidla neplní a pomôcť môže len havarijné poistenie. Ak riešite konkrétne zrážku so zverou, podrobný postup nájdete v článku PZP a stret so zverou.
Časté otázky
Musím vždy volať políciu, aj keď ide o malú škodu?
Ak vinníka nepoznáte, áno – policajné potvrdenie o tom, že škodu spôsobila neznáma osoba, je podmienkou pre uplatnenie nároku z garančného fondu, bez ohľadu na výšku škody.
Preplatí mi garančný fond opravu auta, ak vinníka nikdy nenájdu?
Vo väčšine prípadov nie – zo zákona sa pri nezistenom vinníkovi škody na majetku spravidla nepreplácajú, s výnimkou zákonom presne vymedzených situácií. Škody na zdraví sa naopak preplácajú aj bez identifikácie vinníka.
Ako dlho trvá vybavenie nároku z garančného fondu?
Presná lehota závisí od konkrétneho prípadu a od toho, ako rýchlo dodáte kompletné podklady vrátane policajného protokolu. Čím skôr škodu nahlásite, tým rýchlejšie sa vybaví.
Chráni ma pred touto situáciou havarijné poistenie?
Áno – práve to je jeho hlavná výhoda oproti spoliehaniu sa na garančný fond. Havarijné poistenie prepláca škodu na vašom vozidle bez ohľadu na to, kto (alebo či vôbec niekto) ju spôsobil.
Poznámka: Konkrétny postup a podmienky preplatenia škody z garančného fondu upravuje zákon č. 381/2001 Z. z. Pred uplatnením nároku odporúčame kontaktovať priamo Slovenskú kanceláriu poisťovateľov, prípadne svoju poisťovňu.
Chcete sa do budúcna chrániť aj pred škodami s neznámym vinníkom? Porovnajte si havarijné poistenie online a vyberte si tú najvýhodnejšiu ponuku.