Poškodenie laku a hĺbkové škrabance: poistenie a oprava

Ryha kľúčom cez dvere, oškretý blatník na parkovisku alebo škrabance z umyvárne. Pri poškodení laku rozhoduje, kto ho spôsobil, či máte kasko s rizikom vandalizmu a či je oprava drahšia ako spoluúčasť. Povrchový škrabanec sa často dá lacno vyleštiť, hĺbkový až na plech treba lakovať, inak začne hrdzavieť.

Poškodenie laku a hĺbkové škrabance riešia vodiči najčastejšie po parkovaní na sídlisku či pri obchodoch. V článku zistíte, ako rozpoznať hĺbku ryhy, kto škodu zaplatí, kedy volať políciu a kedy sa hlásenie do poisťovne neoplatí.

Povrchový alebo hĺbkový škrabanec?

Lak na aute má zvyčajne štyri vrstvy: číry lak, farebnú bázu, základ a pod ním plech. Od hĺbky poškodenia sa odvíja oprava aj cena.

• Test vodou: navlhčite miesto. Ak škrabanec takmer zmizne, je len v čírom laku a zvyčajne sa dá vyleštiť.
• Test nechtom: ak sa necht v ryhe zachytí, škrabanec ide hlbšie do bázy alebo základu.
• Vidno sivý základ alebo kov: ide o hĺbkový škrabanec. Treba lakovať a obnažený plech čo skôr ošetriť, inak začne korodovať.

Zubná pasta či WD-40 hĺbkovú ryhu neopravia, len ju dočasne zamaskujú.

Kto škodu na laku zaplatí

Ak vinníka poznáte, napríklad z kamery alebo od svedka, uplatnite škodu z jeho povinného ručenia. Čo PZP pokrýva, nájdete v článku čo PZP kryje a čo nie. Ak vinník nemal platné PZP, pozrite článok škoda od nepoisteného vodiča.

Pri neznámom vinníkovi zostáva len vlastná poistka. Viac v článku škoda spôsobená neznámym vinníkom. Poškodenie dverami susedného auta rozoberá článok škoda spôsobená otvorením dverí.

Kedy volať políciu

• Vandalizmus: pri ryhe kľúčom či inom úmyselnom poškodení kasko spravidla vyžaduje potvrdenie polície.
• Vinník od auta odišiel: polícia vec prešetrí a jej záznam je podkladom pre poisťovňu.
• Výška škody: úmyselné poškodenie cudzej veci do 700 € je priestupok, nad 700 € trestný čin. Lakovanie viacerých dielov túto hranicu ľahko prekročí.

Kamerový záznam z parkoviska si vyžiadajte hneď, často sa po pár dňoch prepíše. Viac o úmyselných škodách v článku vandalizmus na aute.

Oplatí sa škrabanec hlásiť do kaska?

Spoluúčasť sa odpočíta pri každej škode. Bežne ide o 5 alebo 10 % s minimom zhruba 150 až 400 €, podľa zmluvy. Pri drobných škrabancoch je preto plnenie často nulové.

Ilustračný príklad pri spoluúčasti 10 %, minimálne 150 €:

Ryha urobená naraz cez viac dielov je spravidla jedna poistná udalosť s jednou spoluúčasťou. Škrabance z rôznych období však poisťovňa posúdi ako samostatné škody, prípadne ich neuzná.

Pri malých sumách zvážte aj stratu zľavy za bezškodový priebeh. Viac v článku bonus a malus. Výšku spoluúčasti pomôže nastaviť článok spoluúčasť 5 % alebo 10 %.

Leštenie, lokálna oprava alebo lakovanie dielu

Ceny sú orientačné a líšia sa podľa auta, farby a servisu. Metalízy a perleťové laky sú drahšie a pri lokálnej oprave hrozí rozdielny odtieň. Často je preto potrebný aj rozstrek do susedného dielu.

Pri likvidácii poisťovňa môže kalkulovať lacnejšiu lokálnu opravu, ak je technologicky prípustná. Pri výplate rozpočtom dostanete spravidla menej ako pri faktúre zo servisu a DPH nemusí byť zahrnutá. Pri starších autách môže poisťovňa uplatniť aj zrážku na materiál. Viac v článkoch likvidácia škody pri havarijnom poistení a amortizácia dielov v havarijnom poistení.

Čo pri laku poisťovňa nezaplatí

• bežné opotrebenie, mikroškrabance a hologramy po umývaní,
• koróziu a výrobné chyby laku,
• škody od vtáčieho trusu, smoly či chemikálií,
• staré poškodenia, ktoré boli na aute už pri vstupnej obhliadke.

Poškodenie v kefovej umyvárni rieši najprv prevádzkovateľ. Viac v článku poškodenie pri umývaní auta. Kamienky z diaľnice na kapote sú síce náhla udalosť, pri malých odpryskoch však plnenie zje spoluúčasť. Na sklo platí samostatné poistenie čelného skla. Ďalšie výluky nájdete v článku výluky z havarijného poistenia.

Postup, keď nájdete poškriabané auto

1. Nafoťte celé auto, okolie a detail ryhy, ideálne s mincou alebo metrom pre mierku.
2. Pohľadajte odkaz za stieračom, svedkov a kamery.
3. Pri vandalizme či neznámom vinníkovi zavolajte políciu.
4. Nechajte si urobiť cenovú ponuku opravy a porovnajte ju so spoluúčasťou.
5. Ak sa hlásenie oplatí, škodu nahláste bez zbytočného odkladu. Presnú lehotu uvádzajú poistné podmienky.
6. Pred obhliadkou nič neopravujte ani nelakujte. Obnažený kov môžete dočasne ošetriť antikorózne.

Poisťovňa má škodu vyšetriť bez zbytočného odkladu. Ak to nestihne do mesiaca, môžete žiadať primeraný preddavok. Plnenie je splatné do 15 dní od skončenia šetrenia. Ak s výškou nesúhlasíte, pozrite článok nesúhlas s výškou poistného plnenia.

Ak ešte kasko nemáte, zistite, čo havarijné poistenie ponúka. Povinné ručenie porovnáte cez výpočet PZP online.

Časté otázky

Zaplatí mi škrabanec PZP vinníka, ktorý ušiel?

Nie. Keď vinníka nepoznáte, z PZP plniť nemožno. Zostáva vlastné kasko.

Musím volať políciu, keď mi niekto obišiel auto kľúčom?

Áno. Pri vandalizme je potvrdenie polície bežnou podmienkou plnenia z kaska.

Oplatí sa hlásiť škrabanec pri spoluúčasti 150 €?

Len ak je oprava výrazne drahšia. Pri lacnejšom leštení je plnenie nulové a môžete prísť o bonus.

Platím spoluúčasť za každý poškriabaný diel?

Spravidla nie. Ryha urobená naraz je jedna udalosť s jednou spoluúčasťou.

Preplatí poisťovňa lakovanie celého dielu?

Ak je lokálna oprava technologicky možná, môže kalkulovať len ju.

Môžem si vziať peniaze rozpočtom a opraviť to sám?

Áno, plnenie rozpočtom je bežné. Býva však nižšie ako cena v servise.

Ako zistím, či je škrabanec až na plech?

Ak vidíte sivý základ alebo kov a necht sa v ryhe zachytí, treba lakovať.

Zníži mi poisťovňa plnenie, ak bol na dverách starý škrabanec?

Áno, staré poškodenie zistené pri vstupnej obhliadke alebo pri likvidácii sa neprepláca.