Cestovné poistenie od zamestnávateľa

Mnohé firmy majú pre zamestnancov cestovné poistenie, niekedy len na pracovné cesty, inokedy ako benefit aj na súkromnú dovolenku. Zamestnanci o ňom často nevedia, alebo naopak predpokladajú, že ich kryje všade a pri všetkom. Pred cestou sa preto oplatí zistiť, čo presne máte. Cestovné poistenie od zamestnávateľa je zvyčajne skupinové poistenie, ktoré firma uzavrela pre zamestnancov. Môže kryť len pracovné cesty, alebo aj súkromné cesty, a niekedy aj rodinných príslušníkov. Pred cestou si vyžiadajte poistné podmienky, kartu poistenca a číslo asistenčnej služby a overte územnú platnosť, limity, dĺžku cesty a krytie športov. Ak firma platí poistenie aj na súkromné cesty, ide spravidla o nepeňažný príjem, ktorý sa zdaňuje. Pri pracovnej ceste je poistenie súčasťou cestovných náhrad.

V článku nájdete, aké typy firemného poistenia existujú, na čo sa pýtať personálneho oddelenia, kedy firemné poistenie nestačí a ako je to s daňami a rodinou.

Typy firemného poistenia

Zamestnávatelia zvyčajne využívajú jeden z týchto modelov:

• poistenie pracovných ciest: kryje len zahraničné pracovné cesty, často celoročne pre všetkých zamestnancov, ktorí cestujú,
• poistenie pre každú cestu: firma uzavrie poistenie pred konkrétnou cestou konkrétneho zamestnanca,
• poistenie ako benefit: celoročné poistenie, ktoré kryje aj súkromné cesty, niekedy aj rodinných príslušníkov,
• preplatenie vlastného poistenia: zamestnanec si poistenie na pracovnú cestu uzavrie sám a firma mu ho preplatí v rámci cestovných náhrad.

Ktorý model máte, zistíte na personálnom oddelení alebo v internom predpise o pracovných cestách. Viac o skupinovom poistení v článku skupinové cestovné poistenie.

Čo zistiť pred cestou

Ak vám firma povie, že poistenie máte, spýtajte sa na detaily. Pri poistnej udalosti v zahraničí nie je čas ich hľadať. Zistite:

• či kryje aj súkromné cesty, alebo len pracovné,
• územnú platnosť: Európa, svet bez USA, celý svet,
• limit liečebných nákladov a spoluúčasť,
• maximálnu dĺžku jednej cesty, často 30 až 90 dní,
• druh práce: či kryje aj manuálnu prácu, ak ju v zahraničí vykonávate,
• športy: či kryje lyžovanie, potápanie či turistiku,
• batožinu a firemnú elektroniku,
• číslo asistenčnej služby a číslo zmluvy, ktoré musíte uviesť pri volaní.

Kartu poistenca si uložte do mobilu aj v tlačenej podobe. Viac o výlukách v článku výluky z cestovného poistenia.

Súkromné cesty a benefit

Ak firma platí poistenie, ktoré kryje aj vaše súkromné cesty, ide o benefit. Pri daniach platí:

• poistenie na pracovnú cestu je súčasťou cestovných náhrad a nie je príjmom zamestnanca,
• poistenie na súkromné cesty platené zamestnávateľom je spravidla nepeňažný príjem zamestnanca, ktorý sa zdaňuje a podlieha odvodom,
• pri spoločnej zmluve na pracovné aj súkromné cesty firma určí, akou časťou ide o benefit.

Ako presne to firma rieši, vám povie mzdová účtovníčka. Pre vás je dôležité vedieť, že benefit môže mierne znížiť čistú mzdu, ale zvyčajne je lacnejší ako vlastné celoročné poistenie s rovnakými limitmi.

Pozor na skončenie pracovného pomeru

Firemné poistenie obvykle platí len počas trvania pracovného pomeru. Ak zmeníte zamestnanie tesne pred dovolenkou, poistenie môže skončiť skôr, ako odcestujete. Pri výpovedi pred dovolenkou si preto overte, do kedy ste poistení, a v prípade potreby uzavrite vlastné poistenie.

Rodina a spolucestujúci

Niektoré firemné poistenia kryjú aj manžela či manželku a deti, iné len zamestnanca. Ak idete na dovolenku s rodinou a poistenie kryje len vás, ostatní potrebujú vlastné poistenie. Pri rodinnom poistení si overte, či musia rodinní príslušníci cestovať s vami, alebo sú krytí aj na samostatných cestách. Pri deťoch skontrolujte vekovú hranicu, do ktorej sú poistené ako deti. Viac v článku cestovné poistenie pre deti.

Kedy firemné poistenie nestačí

Firemné poistenie je nastavené pre bežné cesty. Doplnkové alebo vlastné poistenie potrebujete, ak:

• idete lyžovať, potápať či do vysokých hôr a poistenie na hory alebo cestovné poistenie nekryje rizikové športy,
• cestujete do USA alebo do exotiky a limit je nízky,
• potrebujete storno, ktoré firemné poistenie často neobsahuje,
• cesta je dlhšia ako maximálna dĺžka jednej cesty,
• v zahraničí vykonávate manuálnu prácu a poistenie kryje len administratívnu.

Pri pracovnej ceste nezabudnite, že škody spôsobené pri práci cestovné poistenie nekryje. Na to slúži poistenie zodpovednosti zamestnanca. Viac v článkoch cestovné poistenie pre rizikové športy a poistenie zodpovednosti zamestnanca pri práci v zahraničí.

Pracovná cesta a dovolenka v jednom

Ak k služobnej ceste pripojíte pár dní dovolenky, poistenie pracovných ciest nemusí platiť na súkromnú časť. Overte si to vopred a v prípade potreby si uzavrite krátkodobé poistenie na dni dovolenky. Pri poistnej udalosti môže poisťovňa skúmať, či ste boli v danom momente na pracovnej ceste, alebo už na dovolenke. Viac v článku krátkodobé cestovné poistenie.

Porovnanie

Príklad

Zamestnankyňa IT firmy má od zamestnávateľa celoročné poistenie ako benefit. Pred zimnou dovolenkou v Rakúsku si podľa podmienok zistí, že lyžovanie nie je kryté. Dokúpi si krátkodobé poistenie so zimnými športami. Na zjazdovke si natrhne väzy v kolene a zasahuje vrtuľník. Krátkodobé poistenie so zimnými športami zaplatí vrtuľník aj ošetrenie. Firemné poistenie by plnenie odmietlo. Ponuky si môžete porovnať cez porovnanie cestovného poistenia.

Časté otázky

Kryje firemné poistenie aj moju dovolenku?

Len ak ho firma uzavrela aj na súkromné cesty. Overte si to.

Je poistenie od zamestnávateľa zdaniteľné?

Na pracovné cesty nie. Na súkromné cesty spravidla áno, ako nepeňažný príjem.

Kryje firemné poistenie aj rodinu?

Niekedy áno, často len zamestnanca.

Čo ak skončím v zamestnaní pred dovolenkou?

Poistenie obvykle končí s pracovným pomerom. Uzavrite vlastné.

Kryje firemné poistenie lyžovanie?

Často nie bez pripoistenia.

Môžem mať firemné aj vlastné poistenie?

Áno, vlastné môže doplniť chýbajúce krytie. Pri jednej udalosti nedostanete náhradu dvakrát.

Kde zistím podmienky firemného poistenia?

Na personálnom oddelení alebo v internom predpise o pracovných cestách.

Kryje firemné poistenie storno?

Zvyčajne nie.

Preplatí mi firma poistenie, ktoré si na pracovnú cestu kúpim sám?

Áno, výdavok na poistenie liečebných nákladov pri zahraničnej pracovnej ceste patrí medzi cestovné náhrady. Uschovajte si doklad o zaplatení.