Poistenie na hory alebo cestovné poistenie

Pred túrou či lyžovačkou si mnohí kladú otázku, ktoré poistenie vlastne potrebujú: poistenie na hory, cestovné poistenie, alebo obe? Odpoveď závisí hlavne od toho, kde budete a čo budete robiť. Nie sú to konkurenčné produkty, ale každé kryje iné riziko. Poistenie na hory je určené na Slovensko a kryje náklady technického zásahu Horskej záchrannej služby, ktoré si podľa zákona platí turista. Cestovné poistenie platí v zahraničí a kryje liečebné náklady, repatriáciu, záchrannú akciu, batožinu a zodpovednosť. Na túru vo Vysokých Tatrách stačí poistenie na hory, na lyžovačku v Alpách potrebujete cestovné poistenie so zimnými športami. Pri cezhraničných túrach, napríklad v Tatrách či Pieninách, je najbezpečnejšie mať obe. Cestovné poistenie na Slovensku nepomôže a poistenie na hory zvyčajne nepomôže v zahraničí.

V článku nájdete porovnanie oboch poistení, typické situácie, kedy ktoré potrebujete, a na čo si dať pozor pri rozšírenom krytí a aktivitách.

Čo je poistenie na hory

Poistenie na hory je krátkodobé poistenie na Slovensko. Hlavná úloha je hradiť náklady podľa zákona o horskej službe:

• uhradiť náklady HZS za technický zásah, teda vyhľadanie, vyslobodenie, transport či pátranie,
• podľa produktu aj úrazové poistenie, zodpovednosť či poistenie lyží,
• platí od zaplatenia na zvolené dni, dá sa uzavrieť aj v deň túry cez SMS či aplikáciu,
• stojí málo, často menej ako euro na deň.

Liečbu na Slovensku hradí zdravotná poisťovňa, preto poistenie na hory liečebné náklady nerieši. Viac o produkte v článku porovnanie poistenia na hory.

Čo je cestovné poistenie

Cestovné poistenie je určené na cesty do zahraničia. Kryje:

• liečebné náklady v zahraničí, aj u súkromných lekárov,
• repatriáciu a prevoz domov,
• záchrannú akciu v horách, ak je v rozsahu krytia,
• batožinu, zodpovednosť, prípadne storno a ďalšie pripoistenia.

Na Slovensku nepomôže, pretože jeho základ, liečebné náklady, sa vzťahuje len na pobyt v zahraničí. Pri horách a lyžovaní v zahraničí si overte, či kryje zimné športy a horskú turistiku. Viac v článku porovnanie cestovného poistenia.

Porovnanie

Typické situácie

• Túra na Kriváň: poistenie do Tatier.
• Lyžovačka v Jasnej: poistenie na hory s lyžovaním.
• Rysy s prechodom do Poľska: poistenie na hory aj cestovné.
• Lyžovačka v Rakúsku či Taliansku: cestovné poistenie so zimnými športami.
• Via ferrata v Dolomitoch: cestovné poistenie s pripoistením horskej turistiky či lezenia.
• Skialpinizmus v Tatrách: poistenie na hory s rozšíreným krytím na skialpinizmus.
• Turistika v českých Krkonošiach: cestovné poistenie, prípadne produkt s platnosťou aj pre Česko.

Ak si nie ste istí, kde presne budete, majte obe. Spolu stoja na jeden deň len pár eur. Rozdiely medzi Slovenskom a Alpami podrobne rozoberá článok poistenie na hory: Slovensko vs. Alpy.

Lyžovanie na Slovensku a cestovné poistenie

Častou chybou je spoliehanie sa na celoročné cestovné poistenie pri lyžovačke na Slovensku. Pri školskom lyžiarskom kurze si overte, aké krytie deti potrebujú, a prečítajte si viac o poistení detí na lyžiarskom kurze. Cestovné poistenie na Slovensku neplatí. Zásah HZS na zjazdovke či mimo nej vám uhradí len poistenie na hory.

Aktivity a rozšírené krytie

Obe poistenia majú základné a rozšírené varianty. Pri aktivitách s vyšším rizikom si overte:

• skialpinizmus a freeride mimo zjazdoviek, ktoré bežné krytie vylučuje,
• lezenie a via ferrata, ktoré poisťovne posudzujú podľa obtiažnosti,
• vysokohorská turistika nad určitú nadmorskú výšku v zahraničí,
• snowpark a skoky, ktoré môžu byť vylúčené,
• preteky, napríklad bežecké v horách či skialpinistické, ktoré často vyžadujú pripoistenie.

Viac v článkoch poistenie na skialpinizmus a freeride a cestovné poistenie pre rizikové športy.

Na čo si dať pozor pri kúpe

Pri oboch poisteniach sa oplatí pozrieť na rovnaké veci. Limit na záchrannú akciu by mal pokryť aj zásah vrtuľníkom, ktorý v Alpách stojí tisíce eur. Dátum začiatku poistenia musí sedieť s dňom túry, poistenie neplatí spätne. Pri rodine skontrolujte, či sú v zmluve všetci, a pri lyžovačke s deťmi aj vekové limity. Ak plánujete viac aktivít, napríklad lyžovanie na bežkách aj skialpinizmus, vyberte rozsah podľa tej najrizikovejšej. Pri cestovnom poistení si navyše overte územnú platnosť pre všetky krajiny, cez ktoré prejdete.

Celoročné riešenia

Ak chodíte do hôr často, oplatí sa uvažovať o celoročnom riešení:

• celoročné poistenie na hory pre časté túry na Slovensku,
• celoročné cestovné poistenie so zimnými športami pre cesty do zahraničia,
• členstvo v horolezeckom či turistickom klube, ktoré niekedy zahŕňa poistenie záchrany vo viacerých krajinách.

Pri celoročnom cestovnom poistení si overte maximálnu dĺžku jednej cesty a krytie športov.

Príklad

Rodina ide na týždeň do Nízkych Tatier lyžovať a na jeden deň do poľského Zakopaného. Na celý pobyt si uzavrie poistenie na hory, na deň v Poľsku cestovné poistenie. V Jasnej si mama natrhne väzy v kolene a do strediska HZS ju zvezú na saniach. Zásah hradí poistenie na hory, liečbu zdravotná poisťovňa. Keby sa zranila dcéra, náklady HZS by neplatila, maloletí sú podľa zákona oslobodení. V Poľsku sa nič nestane, ale keby áno, liečbu a prevoz domov by krylo cestovné poistenie. Ponuky si môžete porovnať cez poistenie na hory online.

Časté otázky

Stačí mi cestovné poistenie na Slovensku?

Nie. Na Slovensku platí poistenie na hory.

Stačí mi poistenie na hory v Alpách?

Nie. V zahraničí potrebujete cestovné poistenie.

Potrebujem obe pri cezhraničnej túre?

Áno, je to najbezpečnejšie.

Kryje poistenie na hory liečbu?

Nie, liečbu na Slovensku hradí zdravotná poisťovňa.

Kryje cestovné poistenie lyžovanie?

Často len s pripoistením zimných športov.

Ktoré je lacnejšie?

Poistenie na hory, pretože kryje užšie riziko.

Dá sa poistenie na hory uzavrieť v deň túry?

Áno, platí od zaplatenia.

Kryje niektoré poistenie obe krajiny?

Niektoré produkty rozširujú platnosť na susedné krajiny. Overte si podmienky.

Kryje cestovné poistenie zásah HZS, ak som slovenský turista v Poľsku?

Cestovné poistenie kryje liečbu a prevoz v Poľsku. Samotná záchrana TOPR je v Poľsku bezplatná.

Potrebujú deti poistenie na hory?

Na Slovensku maloletí náklady HZS neplatia, poistenie však môže kryť úraz či zodpovednosť. V zahraničí potrebujú cestovné poistenie.

Kryje poistenie na hory zrážku na zjazdovke?

Ak obsahuje poistenie zodpovednosti, môže kryť škodu, ktorú spôsobíte inému. Overte si rozsah.