Motorkári venujú veľkú pozornosť tomu, ako dobre je poistený ich stroj – havarijné poistenie, krytie krádeže, poškodenie výbavy. Menej sa už myslí na to, kto ochráni ich samotných. Pritom práve motocyklisti patria medzi najzraniteľnejších účastníkov cestnej premávky – bez karosérie, airbagov a ďalších bezpečnostných prvkov, ktoré má bežné auto, sú následky nehody pre vodiča motocykla spravidla oveľa vážnejšie. Úrazové poistenie motorkára je presne ten produkt, ktorý rieši práve túto medzeru.
Prečo PZP samo osebe nestačí
Povinné zmluvné poistenie kryje škody, ktoré motorkár spôsobí iným účastníkom premávky – nie škodu na vlastnom zdraví. Ak teda spôsobíte nehodu vy sami a pri páde sa zrania len vy, zo základného zákonného poistenia vozidla na to nemáte nárok. Výnimkou sú prípady, keď má poisťovňa v rámci PZP zahrnutý takzvaný verejný prísľub na úraz vodiča a posádky – vtedy je krytie automaticky súčasťou zmluvy do určitého limitu, spravidla niekoľko tisíc eur na osobu. Nie každá poisťovňa a nie každý balík PZP to však ponúka automaticky.
Čo presne úrazové poistenie kryje
Úrazové poistenie motorkára je zúženou formou rizikového životného poistenia, zamerané výlučne na následky úrazu. Štandardne poskytuje krytie pre:
- smrť následkom úrazu – vyplatenie dohodnutej poistnej sumy oprávneným osobám,
- trvalé následky úrazu – plnenie sa určuje percentom z poistnej sumy podľa rozsahu poškodenia zdravia, na základe oceňovacích tabuliek poisťovne,
- dobu nevyhnutného liečenia – pri niektorých poisťovniach aj denné odškodné za obdobie liečby, ak trvá dlhšie než stanovený minimálny počet dní.
Ako sa dá uzatvoriť
Úrazové poistenie motorkára je možné dojednať niekoľkými spôsobmi:
- ako pripoistenie k PZP – najčastejšia a spravidla najlacnejšia forma, kryje úraz vodiča počas jazdy na poistenom motocykli,
- ako pripoistenie k havarijnému poisteniu – ak už máte motocykel havarijne poistený, úrazové krytie sa dá pridať do rovnakého balíka,
- ako samostatné rizikové životné poistenie – nezávislé od poistenia motocykla, kryje úraz bez ohľadu na to, akým vozidlom alebo pri akej činnosti k nemu došlo.
Pri pripoistení k PZP alebo havarijnému poisteniu treba počítať s tým, že krytie sa spravidla vzťahuje len na vodiča motocykla – ak chcete chrániť aj prípadného spolujazdca, je potrebné to s poisťovňou dojednať osobitne, keďže mnohé produkty pre motocykle sú nastavené primárne pre jedného vodiča.
Na čo si dať pozor pri výbere
- Výška poistnej sumy – limity pre smrť a trvalé následky sa medzi poisťovňami výrazne líšia, oplatí sa ich porovnať a nastaviť podľa toho, ako často a akým štýlom jazdíte.
- Výluky – bežnou výlukou býva jazda pod vplyvom alkoholu alebo iných návykových látok, jazda bez platného vodičského oprávnenia alebo pretekárske použitie motocykla.
- Rozsah krytej doby liečenia – nie všetky poisťovne ponúkajú plnenie za dobu nevyhnutného liečenia, pri niektorých je to len doplnková voľba.
- Územná platnosť – ak jazdíte aj do zahraničia, overte si, či sa poistenie vzťahuje len na Slovensko alebo aj na ďalšie krajiny.
Zhrnutie
Havarijné poistenie a PZP chránia motocykel a majetok iných účastníkov premávky – no zdravie a život motorkára samotného kryje až úrazové poistenie. Vzhľadom na to, že motocyklisti sú pri nehodách vystavení podstatne vyššiemu riziku vážneho zranenia než vodiči áut, je táto forma ochrany často dôležitejšia, než sa na prvý pohľad zdá. Pred sezónou sa preto oplatí skontrolovať, či máte úrazové krytie vôbec dojednané a či zodpovedá tomu, ako a kde na motocykli jazdíte. Porovnanie ponúk nájdete v rámci PZP na motocykel aj havarijného poistenia.