Ako nahlásiť škodu na dome krok za krokom

Ráno nájdete mokrý strop v obývačke, po búrke chýba kus strechy alebo vám niekto vypáčil dvere na garáži. V prvých hodinách po škode sa rozhoduje viac, než si väčšina ľudí myslí: o tom, či sa škoda nezväčší, či budete mať čím ju preukázať a či poisťovňa nebude mať dôvod plnenie krátiť. Pri škode na dome najprv zaistite bezpečnosť a zabráňte zväčšovaniu škody, potom všetko odfoťte, pri vlámaní alebo požiari privolajte políciu či hasičov a škodu nahláste poisťovni bez zbytočného odkladu. S opravou začnite až po obhliadke alebo súhlase poisťovne, okrem nevyhnutných opatrení.

V článku nájdete presný postup v desiatich krokoch, koho volať pri jednotlivých typoch škody, čo uviesť v hlásení, ako prebieha obhliadka a čo robiť, keď s výpočtom poisťovne nesúhlasíte.

Prvé minúty po škode

Bezpečnosť má prednosť pred poistkou aj pred fotkami. Pri vytopení vypnite hlavný uzáver vody a ak voda zasahuje do elektroinštalácie, vypnite elektrinu v rozvádzači. Pri zápachu plynu zatvorte hlavný uzáver plynu, nepoužívajte vypínače ani telefón vo vnútri, vyveťte a volajte pohotovosť z bezpečnej vzdialenosti. Pri požiari opustite dom a volajte hasičov na 150 alebo 112.

Až keď nehrozí nebezpečenstvo, riešte poistnú udalosť. Pri tom platí jedno pravidlo, ktoré poisťovne skúmajú vždy: ste povinný urobiť primerané opatrenia, aby sa škoda nezväčšovala. Ak necháte vodu tiecť celú noc alebo nezakryjete odkrytú strechu pred ďalším dažďom, poisťovňa môže plnenie za tú časť škody krátiť.

Koho volať pri jednotlivých škodách

Mnohé poistky domu a domácnosti majú asistenčnú službu, ktorá v noci aj cez víkend pošle inštalatéra, elektrikára alebo zámočníka. Číslo asistencie si uložte do telefónu hneď, ako poistenie uzavriete. Čo všetko asistencia rieši, nájdete v článku asistenčné služby pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti.

Postup v 10 krokoch

1. Zaistite bezpečnosť ľudí a zastavte zdroj škody: voda, plyn, elektrina.
2. Privolajte hasičov alebo políciu, ak ide o požiar, vlámanie alebo vandalizmus.
3. Urobte nevyhnutné opatrenia proti zväčšeniu škody: zakryte strechu plachtou, odčerpajte vodu, zabezpečte rozbité okno.
4. Zdokumentujte všetko fotkami a videom: celkový pohľad, detaily, príčinu aj poškodené veci.
5. Nevyhadzujte poškodené veci, kým ich poisťovňa nevidela alebo neodsúhlasila likvidáciu podľa fotiek.
6. Nahláste škodu poisťovni telefonicky, cez aplikáciu alebo online formulár, a uschovajte si číslo poistnej udalosti.
7. Pripravte zoznam poškodených vecí s odhadom ceny, vekom a dokladmi, ak ich máte.
8. Dohodnite obhliadku alebo pošlite fotky do fotoobhliadky, ak ju poisťovňa umožňuje.
9. Zabezpečte rozpočet opravy od firmy, ak ho poisťovňa žiada, a s opravou počkajte na jej súhlas.
10. Skontrolujte výpočet plnenia a ak nesedí, žiadajte písomné vysvetlenie.

Nevyhnutné opatrenia, ako je plachta na streche alebo núdzové zasklenie, môžete urobiť hneď. Poisťovne ich bežne preplácajú ako náklady na zabránenie väčšej škode. Odložte si na ne bloček alebo faktúru.

Pozor na rozdiel medzi núdzovým opatrením a opravou. Plachta, odčerpanie vody alebo provizórne zasklenie sú v poriadku. Výmena celej strešnej krytiny alebo nová podlaha bez súhlasu poisťovne už nie.

Lehota na nahlásenie

Občiansky zákonník hovorí o oznámení bez zbytočného odkladu. Konkrétne lehoty určujú poistné podmienky a líšia sa. Neodkladajte hlásenie na „keď bude čas“. Pri neskoro nahlásenej škode sa ťažšie preukazuje príčina a poisťovňa môže namietať, že sa škoda medzičasom zväčšila.

Keď sa škoda stane, kým nie ste doma

Ak vám o vytopení alebo vlámaní dá vedieť sused počas dovolenky, požiadajte ho, aby zavrel vodu alebo privolal políciu, a urobil aspoň pár fotiek. Škodu nahláste poisťovni hneď z dovolenky, netreba čakať na návrat. Asistencia vie poslať technika aj vtedy, keď ste ďaleko. Pri dlhšej neprítomnosti si skontrolujte podmienky, mnohé poistky majú pre neobývanú domácnosť prísnejšie pravidlá a špecifické podmienky vyžaduje aj poistenie neobývanej nehnuteľnosti. Viac v článku dovolenková domácnosť a poistenie.

Čo uviesť v hlásení

Kvalitné hlásenie skracuje likvidáciu. Pripravte si:

• číslo poistnej zmluvy a meno poistníka,
• dátum, čas a miesto, kde škoda vznikla,
• stručný a vecný popis, čo sa stalo a čo bolo príčinou,
• rozsah škody: ktoré miestnosti, ktoré časti domu a ktoré veci,
• kto škodu spôsobil, ak je známy, a údaje o polícii či hasičoch,
• číslo účtu na výplatu plnenia.

Píšte presne a nič nezveličujte. Ak si nie ste istý príčinou, napíšte, že ju zistí odborník. Odhad, ktorý sa neskôr ukáže ako nepravdivý, komplikuje likvidáciu viac, než keď príčinu necháte otvorenú.

Dom, domácnosť alebo zodpovednosť

Pri jednej udalosti často vznikne škoda vo viacerých poisteniach naraz. Vytopenie poškodí omietku a podlahu, to je poistenie nehnuteľnosti, a zároveň nábytok a spotrebiče (napríklad ak nastane únik vody zo spotrebiča), to je poistenie domácnosti. Ak voda pretiekla k susedovi, ide aj o poistenie zodpovednosti. V hlásení uveďte všetko, aj keď máte poistky v rôznych poisťovniach. Ako sa takéto škody delia, ukazuje článok vytopený sused: kto platí škodu.

Obhliadka a výpočet plnenia

Pri menších škodách stačí fotoobhliadka. Pri väčších príde likvidátor, ktorý škodu prezrie, zmeria a odfotí. Buďte pri obhliadke prítomný, ukážte všetky poškodenia a ak niečo nie je vidieť, napríklad vlhkosť v stene, upozornite na to. Opýtajte sa, aké doklady ešte poisťovňa potrebuje.

Plnenie sa počíta podľa poistnej sumy a podmienok. Pri dome býva základom nová hodnota, teda koľko stojí oprava alebo nová stavba rovnakého druhu. Ak je poistná suma nižšia, než by mala byť, poisťovňa môže plnenie pomerne znížiť. Viac v článkoch podpoistenie a ako stanoviť poistnú sumu nehnuteľnosti a domácnosti.

Všeobecný postup pri škode na byte aj dome rozoberá článok ako postupovať pri škode na nehnuteľnosti.

Najčastejšie chyby

• Oprava pred obhliadkou. Ak dáte prerobiť strechu skôr, ako ju poisťovňa videla, bez fotiek ťažko dokážete rozsah.
• Vyhodené veci. Mokrý koberec či zhorený spotrebič sú dôkaz. Vyhoďte ich až po súhlase poisťovne.
• Chýbajúca príčina. Pri vytopení poisťovňa skúma, či prasklo potrubie, alebo voda zatiekla netesnou strechou. Na tom závisí, z ktorého rizika sa platí, a niektoré príčiny sú výluky. Viac v článku výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti.
• Neskoré hlásenie. Plesň za tri mesiace po vytopení sa ťažko spája s pôvodnou udalosťou.
• Zabudnuté zabezpečenie. Pri vlámaní poisťovňa skúma, či boli dvere zamknuté a zabezpečené podľa podmienok.

Ak hľadáte poistku, pri ktorej je postup pri škode jednoduchý a asistencia dostupná nonstop, začnite porovnaním poistenia nehnuteľnosti.

Časté otázky

Môžem začať opravu hneď po škode?

Nevyhnutné opatrenia áno, napríklad zakryť strechu alebo zasklenie okna. S veľkou opravou počkajte na súhlas poisťovne.

Do kedy musím škodu nahlásiť?

Bez zbytočného odkladu. Presnú lehotu nájdete v poistných podmienkach.

Musím pri vlámaní volať políciu?

Áno. Bez potvrdenia polície poisťovňa krádež vlámaním spravidla neuzná.

Zaplatí poisťovňa aj plachtu na strechu a odčerpanie vody?

Zvyčajne áno, ako náklady na zabránenie zväčšenia škody. Uschovajte doklady.

Čo ak nemám bločky od poškodených vecí?

Pomôžu fotky, výpisy z karty, záručné listy alebo podobné veci v e-shopoch. Uveďte vek a približnú cenu.

Voda pretiekla k susedovi. Hlásim to ja?

Áno. Škodu u suseda rieši vaše poistenie zodpovednosti, ak ho máte.

Stala sa škoda, keď som bol na dovolenke. Čo teraz?

Nahláste ju hneď, aj na diaľku. Požiadajte suseda o zastavenie zdroja škody a fotky.

Môžem poslať fotky namiesto obhliadky?

Pri menších škodách často áno. Opýtajte sa poisťovne, či fotoobhliadku umožňuje.