Požiar od vianočnej výzdoby a poistenie

Adventný veniec, sviečky na stole, vysušený stromček, lacná svetelná reťaz a prskavky. Požiar od vianočnej výzdoby poistenie nehnuteľnosti aj domácnosti štandardne kryje. Ak však poisťovňa vyhodnotí vaše konanie ako hrubú nedbanlivosť, napríklad sviečku nechanú horieť bez dozoru, môže plnenie primerane znížiť.

Hasiči každý rok upozorňujú, že počas adventu a sviatkov počet požiarov v domácnostiach stúpa. V článku nájdete, ktorá poistka platí ktorú škodu, kedy hrozí krátenie, kto zaplatí vytopených susedov a ako si Vianoce užiť bez rizika.

Najčastejšie príčiny vianočných požiarov

• Sviečky a adventné vence nechané horieť bez dozoru alebo príliš blízko záclon a dekorácií.
• Vysušený živý stromček, ktorý od iskry či sviečky vzbĺkne za pár sekúnd.
• Svetelné reťaze s poškodeným káblom, lacné výrobky bez označenia zhody či preťažená predlžovačka.
• Prskavky zapálené pri stromčeku alebo v byte.
• Pyrotechnika na Silvestra, vrátane rakiet, ktoré vletia cez otvorené okno či na balkón.
• Varenie a pečenie, keď je v kuchyni veľa ľudí a pozornosť je inde.

Aj LED svetielka môžu spôsobiť požiar. Nehreje sa síce žiarovka, ale skrat vznikne v poškodenom kábli či nekvalitnom zdroji.

Ktorá poistka platí ktorú škodu

Požiar je základným rizikom každého poistenia majetku, netreba ho pripoisťovať.

Podrobnosti o požiarnom krytí nájdete v článku škody spôsobené požiarom, výbuchom a úderom blesku. Ako je poistená elektronika a nábytok, rozoberá článok poistenie nábytku, spotrebičov a elektroniky.

Ak máte len poistenie bytu a nie domácnosti, zhorené veci vám nikto neuhradí. Pri drahšej technike zvážte aj poistenie elektronických zariadení.

Kto zaplatí škody susedom

Pri hasení bytu v paneláku často tečú stovky litrov vody do bytov pod vami a vzniká problém, ako riešiť vytopeného suseda a kto platí škodu. Hasiči za škodu spôsobenú primeraným hasením nezodpovedajú. Škodu susedom tak spravidla rieši vaše poistenie zodpovednosti, pretože požiar vznikol vo vašom byte. Viac v článku poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti.

Susedia si škodu môžu najprv uplatniť zo svojho poistenia bytu a ich poisťovňa si ju potom vymáha od vás. Bez poistenia zodpovednosti by ste tak mohli platiť opravu viacerých bytov z vlastného. Spoločné časti domu rieši správca a poistenie bytového domu.

Kedy hrozí krátenie plnenia

Každý je povinný počínať si tak, aby nevznikol požiar, najmä pri používaní otvoreného ohňa a elektrických spotrebičov. Ak poistený poruší povinnosť a malo to podstatný vplyv na vznik škody, poisťovňa môže plnenie primerane znížiť. Pevné percento zákon neurčuje, posudzuje sa každý prípad.

Za hrubú nedbanlivosť sa môže považovať napríklad:

• odchod z bytu so zapálenými sviečkami,
• zaspatie pri horiacom venci,
• prskavky zapálené priamo na suchom stromčeku,
• interiérová reťaz použitá vonku na daždi či mraze napriek zákazu v návode,
• poškodený kábel, ktorý ste napriek tomu zapojili.

Naopak krátky odchod do vedľajšej izby či skrat v nepoškodenej reťazi býva bežnou nepozornosťou alebo nešťastnou náhodou a poisťovňa plní. Ďalšie výluky nájdete v článku výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti.

Prehľad: ako poisťovne situácie posudzujú

Pyrotechnika na Silvestra

Silvestrovská noc patrí k najrizikovejším v roku. Rakety padajú na balkóny, strechy a do otvorených okien, horia smetné nádoby aj autá.

• Požiar od cudzej rakety vo vašom byte či dome uhradí vaše poistenie nehnuteľnosti a domácnosti. Nezáleží na tom, či pôvodcu poznáte.
• Keď vaša raketa zapáli cudzí majetok, napríklad susedov balkón či strechu, škodu rieši vaše poistenie zodpovednosti. Ak ste pyrotechniku použili v rozpore s pravidlami obce či návodom, poisťovňa môže plnenie krátiť.
• Zranenia od pyrotechniky poistenie majetku nerieši. Pomôže úrazové poistenie.

Pred polnocou zatvorte okná, z balkóna odložte horľavé veci a pyrotechniku odpaľujte len na voľnom priestranstve.

Pozor na starú poistnú sumu

Mnohé zmluvy sú roky nezmenené, zatiaľ čo ceny bytov a stavebných prác výrazne stúpli. Pri požiari sa potom ukáže podpoistenie a plnenie sa pomerne kráti.

Ilustračný príklad: byt má dnes hodnotu 180 000 €, poistený je na 120 000 €. Poistná suma tak pokrýva len dve tretiny hodnoty. Pri škode 15 000 € po požiari od stromčeka môže poisťovňa vyplatiť len približne 10 000 €, mínus spoluúčasť.

Pred sviatkami je dobrý čas urobiť si porovnanie poistenia nehnuteľnosti a skontrolovať poistnú sumu domácnosti. Automatické navyšovanie rieši indexácia poistenia nehnuteľnosti. V zime navyše hrozí aj požiar kotla a komína.

Čo robiť, keď začne horieť

1. Malý plameň uduste dekou či hasiacim sprejom. Na elektrické zariadenia nelejte vodu, najprv ich odpojte.
2. Ak sa oheň šíri, opustite byt, zatvorte dvere a volajte 150 alebo 112.
3. Požiar hláste hasičom aj vtedy, keď ste ho uhasili sami. Ich správa o príčine je pre poisťovňu dôležitá.
4. Škodu nahláste poisťovni bez zbytočného odkladu, správu od hasičov doložíte neskôr.
5. Nafoťte všetko a pred obhliadkou nič nevyhadzujte. Odložte si aj zvyšky reťaze či sviečok.
6. Informujte susedov a správcu, ak škoda zasiahla aj ich.

Postup nájdete v článku ako postupovať pri škode na nehnuteľnosti.

Prevencia: bezpečné Vianoce

• Sviečky nikdy nenechávajte horieť bez dozoru a v izbe, kde spíte.
• Živý stromček majte v stojane s vodou a ďalej od zdroja tepla.
• Kupujte reťaze s označením CE a návodom v slovenčine. Interiérové nepoužívajte vonku.
• Pred zapojením skontrolujte káble a na noc svetielka vypínajte.
• Prskavky zapaľujte len nad nehorľavou podložkou, nie na stromčeku.
• Majte doma detektor dymu a malý hasiaci prístroj.

Časté otázky

Preplatí poisťovňa škodu, ak stromček vzbĺkol od sviečky?

Áno, požiar je krytý. Ak ste sviečku nechali horieť bez dozoru, môže plnenie primerane znížiť.

Odbehol som na päť minút do kuchyne a veniec chytil. Krátia mi plnenie?

Krátky odchod býva bežná nepozornosť. Poisťovne v takých prípadoch spravidla plnia.

Môže poisťovňa krátiť plnenie, ak svietili svetielka celú noc?

Ak to návod výrobcu zakazuje a malo to vplyv na požiar, môže.

Kto zaplatí susedom škodu od hasiacej vody?

Vaše poistenie zodpovednosti. Hasiči za primerané hasenie nezodpovedajú.

Kryje poistka zadymenie bytu, ktorý priamo nezhorel?

Ak k požiaru došlo, zadymenie býva súčasťou požiarnej škody. Samotné zadymenie bez požiaru spravidla nie.

Bude poisťovňa skúmať, či mali svetielka značku CE?

Môže. Pri nekvalitnom výrobku bez označenia sa zvyšuje riziko sporu o nedbanlivosť.

Čo ak mi do bytu vletela cudzia raketa?

Škodu kryje vaše poistenie. Ak sa pôvodca zistí, poisťovňa si ju môže vymáhať od neho.

Platí poistka, ak sviečku prevrhla mačka alebo ju zapálili deti?

Spravidla áno. Poisťovňa posudzuje, či bol dozor primeraný, pri krátkej neprítomnosti dospelého zvyčajne plní.

Môžem použiť interiérovú reťaz na balkóne, keď tam neprší?

Ak to návod nepovoľuje, riskujete. Pri požiari to poisťovňa môže posúdiť ako nedbanlivosť. Kúpte si reťaz určenú na vonkajšie použitie.

Musím volať hasičov, keď som malý požiar uhasil sám?

Oplatí sa to. Správa hasičov o príčine požiaru výrazne uľahčí likvidáciu a posúdenie, či nešlo o nedbanlivosť.

Je požiar potrebné pripoistiť?

Nie, požiar je základné riziko každého poistenia majetku.