Úrazové poistenie osôb vo vozidle (poistenie sedadiel) kryje zranenia vodiča aj spolucestujúcich pri dopravnej nehode – bez ohľadu na to, kto nehodu zavinil. Aby ste ale poistné plnenie skutočne dostali, a to v plnej výške, je potrebné dodržať niekoľko krokov v správnom poradí. Poisťovne totiž vedia plnenie krátiť alebo úplne zamietnuť, ak chýba dokumentácia alebo sa poistená osoba neriadila stanoveným postupom.
1. Zaistite bezpečnosť a privolajte pomoc
Bezprostredne po nehode je prvoradá bezpečnosť. Ak je niekto zranený, volajte záchrannú zdravotnú službu a políciu na čísle 112. Zranenej osobe poskytnite prvú pomoc v rozsahu, aký zvládnete. Ak nehoda spĺňa podmienky, pri ktorých je zo zákona povinné privolať políciu (zranenie osoby, vyššia škoda, spor o zavinení), políciu privolajte vždy – policajná správa je neskôr jedným z kľúčových dokladov pre poisťovňu.
2. Kontaktujte asistenčnú službu poisťovne
Asistenčná linka býva súčasťou PZP alebo havarijného poistenia a poradí vám, ako postupovať v konkrétnej situácii – vrátane toho, ktoré doklady si už na mieste nehody zabezpečiť. Ak máte možnosť, urobte si vlastnú fotodokumentáciu z miesta nehody (poškodenie vozidla, situácia na ceste, prípadne aj okolnosti zranenia).
3. Vyhľadajte lekárske ošetrenie čo najskôr
Aj pri zdanlivo miernom zranení je dôležité nechať sa vyšetriť bezodkladne po nehode – nie až o niekoľko dní. Poisťovne totiž pri posudzovaní nároku prihliadajú na to, či zranenie súvisí priamo s nehodou, a oneskorené vyhľadanie lekára môže spôsobiť, že súvislosť bude ťažšie preukázateľná. Riaďte sa ďalej pokynmi ošetrujúceho lekára a liečte sa podľa jeho odporúčaní – nedodržanie liečebného režimu môže byť dôvodom na krátenie plnenia.
4. Nahláste poistnú udalosť poisťovni
Poistnú udalosť treba nahlásiť čo najskôr, spravidla do 15 dní od úrazu, hoci konkrétna lehota sa líši podľa poisťovne a poistných podmienok. Nahlásenie zvyčajne prebieha:
- online cez formulár na webe poisťovne,
- telefonicky na infolinke,
- cez klientsku zónu,
- alebo osobne na pobočke.
Pri nahlasovaní budete potrebovať údaje o poistnej zmluve, popis okolností nehody a rozsah zranenia.
5. Predložte potrebnú dokumentáciu
K žiadosti o poistné plnenie poisťovne štandardne vyžadujú:
- policajnú správu o nehode (ak bola polícia privolaná),
- lekársku dokumentáciu – prepúšťaciu správu z nemocnice, záznam z ošetrenia, prípadne doklad o práceneschopnosti,
- vyplnené tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktoré si vyžiada a niekedy aj úradne overí konkrétna poisťovňa,
- vlastnú fotodokumentáciu z miesta nehody, ak ste si ju zaobstarali.
Presný zoznam dokladov sa líši podľa poisťovne a typu zranenia – oplatí sa preto vopred overiť, čo presne bude vaša poisťovňa vyžadovať.
6. Počkajte na posúdenie nároku (likvidácia poistnej udalosti)
Likvidátor poisťovne posúdi predloženú dokumentáciu a vyhodnotí, či ide o poistnú udalosť krytú vašou zmluvou, a v akom rozsahu. Výška plnenia sa pri dobe liečenia úrazu spravidla odvíja od tabuľky doby nevyhnutného liečenia, ktorú má každá poisťovňa zverejnenú vo svojich poistných podmienkach – čím dlhšia doba liečenia, tým vyššie plnenie.
7. Pri trvalých následkoch počítajte s dlhším procesom
Ak úraz zanechal trvalé následky, ich rozsah sa spravidla hodnotí až po ustálení zdravotného stavu – najskôr približne rok po úraze, výnimočne aj neskôr, ak sa následky do troho rokov od úrazu ešte neustálili. V takom prípade budete pravdepodobne musieť doložiť ďalšiu žiadosť o hodnotenie trvalých následkov spolu s kompletnou zdravotnou dokumentáciou k liečeniu úrazu.
8. Prevzatie poistného plnenia
Po uznaní nároku poisťovňa vyplatí poistné plnenie prevodom na účet alebo poštovou poukážkou, podľa spôsobu, ktorý ste uviedli v žiadosti. Presnú lehotu výplaty nájdete v poistných podmienkach – po uznaní nároku ide zvyčajne o niekoľko dní až týždňov.
Na čo si dať pozor
- Neodkladajte návštevu lekára – čím neskôr sa necháte vyšetriť, tým ťažšie sa preukazuje súvislosť zranenia s nehodou.
- Uchovajte si všetku dokumentáciu (policajnú správu, lekárske správy, fotografie) – aj kópie pre vlastnú potrebu.
- Dodržujte lehoty na nahlásenie aj na doloženie dodatočných dokladov, ktoré vám poisťovňa určí.
- Poistené je vždy len toľko osôb vo vozidle, koľko miest na sedenie je uvedených v technickom preukaze – pri prekročení tohto počtu môže byť plnenie krátené.
Zhrnutie
Poistné plnenie z úrazového poistenia osôb vo vozidle dostanete najspoľahlivejšie vtedy, keď postupujete v logickom slede – od zaistenia bezpečnosti cez lekárske ošetrenie, nahlásenie udalosti, doloženie dokladov až po prípadné hodnotenie trvalých následkov. Čím dôslednejšie a rýchlejšie jednotlivé kroky urobíte, tým hladšie prebehne aj samotná likvidácia poistnej udalosti. Ak ešte nemáte úrazové poistenie osôb vo vozidle dojednané, oplatí sa porovnať ponuky poisťovní ešte predtým, než sa vyberiete na cestu.