Ak sa dlhodobo liečite s nejakým ochorením, otázka, či a ako vás cestovné poistenie ochráni, je namieste – a odpoveď nie je jednoduché áno alebo nie. V článku si vysvetlíme, ako poisťovne pristupujú k existujúcim (chronickým) ochoreniam, kedy sa dá dojednať rozšírené krytie a na čo si dať pozor, aby vám poisťovňa pri poistnej udalosti plnenie nezamietla.
Čo sa rozumie pod „existujúcim ochorením“
Existujúce (niekedy nazývané aj preexistujúce) ochorenie je taký zdravotný stav, ktorý vám bol diagnostikovaný, liečili ste sa naň alebo ste mali jeho príznaky ešte pred uzatvorením poistnej zmluvy. Typicky ide o dlhodobé alebo opakujúce sa stavy – napríklad ochorenia srdca a obehovej sústavy, cukrovku, astmu, epilepsiu, onkologické ochorenia v liečbe alebo sledovaní, či chronické ochorenia obličiek alebo pečene.
Kľúčové je rozlíšenie medzi:
- Akútnym zhoršením existujúceho ochorenia – náhle, nepredvídateľné vzplanutie choroby, ktorá bola predtým stabilizovaná
- Bežným, očakávateľným priebehom ochorenia – postupné zhoršovanie, ktoré je súčasťou známeho priebehu choroby, nie náhla udalosť
Bežné (základné) cestovné poistenie spravidla kryje len úplne nové, nepredvídateľné zdravotné udalosti – teda niečo, o čom ste pred cestou nevedeli a nemohli ste ho očakávať.
Ako pristupujú poisťovne k existujúcim ochoreniam
| Prístup poisťovne | Čo to znamená |
|---|---|
| Úplná výluka | Základný balík nekryje žiadnu udalosť súvisiacu s existujúcim ochorením, bez možnosti pripoistenia |
| Krytie akútneho zhoršenia v základnom balíku | Niektoré poisťovne kryjú aj náhle vzplanutie stabilizovaného chronického ochorenia v rámci štandardnej poistky, spravidla s nižším limitom |
| Doplnkové pripoistenie | Za príplatok je možné rozšíriť krytie aj na existujúce ochorenia, často s dotazníkom o zdravotnom stave pri uzatváraní |
Presný prístup sa medzi poisťovňami aj konkrétnymi produktmi výrazne líši, preto sa oplatí pred cestou nazrieť priamo do poistných podmienok zvoleného balíka, nie sa spoliehať na všeobecné očakávanie.
Prečo je dôležité byť pri uzatváraní poistky úprimný
Ak poisťovňa pri poistnej udalosti zistí, že ste v čase uzatvárania zmluvy vedeli o existujúcom ochorení a zamlčali ste to (napríklad v zdravotnom dotazníku pri dojednávaní rozšíreného krytia), môže to viesť k zníženiu alebo úplnému zamietnutiu poistného plnenia. Nejde teda len o formalitu – presné a pravdivé vyplnenie akéhokoľvek zdravotného dotazníka je v záujme poistenej osoby.
Na čo si dať pozor pred cestou
- Preštudujte si presné podmienky zvoleného balíka – konkrétne, ktoré situácie súvisiace s existujúcim ochorením sú alebo nie sú kryté
- Zvážte dojednanie rozšíreného krytia, ak je vo vašom prípade dostupné a poisťovňa ho ponúka
- Majte pri sebe zoznam liekov a základnú lekársku správu v anglickom jazyku – uľahčí to komunikáciu s lekárom v zahraničí bez ohľadu na to, či ide o poistnú udalosť
- Zvážte cestovné poistenie s vyšším limitom, ak cestujete mimo Európy, kde sú náklady na akútnu starostlivosť výrazne vyššie
- Konzultujte s lekárom vhodnosť cesty a prípadné opatrenia pred odchodom, najmä pri plánovaných náročnejších cestách
Čo v tejto oblasti cestovné poistenie nerieši
Cestovné poistenie nie je náhradou za bežnú zdravotnú starostlivosť ani za lieky, ktoré pravidelne užívate – tie si zabezpečujete štandardným spôsobom pred cestou. Rovnako nekryje plánované zákroky alebo vyšetrenia súvisiace s existujúcim ochorením, ktoré by ste absolvovali aj bez cesty do zahraničia.
Časté otázky
Znamená to, že s chronickým ochorením nemôžem cestovné poistenie vôbec uzatvoriť?
Nie, poistenie uzatvoriť môžete, len rozsah krytia súvisiaci priamo s existujúcim ochorením môže byť obmedzený alebo vyžaduje doplnkové pripoistenie. Bežné liečebné náklady pri novej, nesúvisiacej udalosti sú kryté štandardne.
Musím poisťovni nahlasovať každé svoje ochorenie?
Ak poisťovňa pri dojednávaní rozšíreného krytia kladie otázky formou zdravotného dotazníka, treba na ne odpovedať pravdivo. Pri bežnom základnom balíku bez takéhoto dotazníka sa spravidla nič nenahlasuje, ale platí automatická výluka na existujúce ochorenia.
Kryje poistenie akútne zhoršenie, ktoré nesúvisí s pôvodným ochorením?
Áno, úplne nová, nepredvídateľná zdravotná udalosť je krytá bežným spôsobom, aj keď máte inak diagnostikované iné chronické ochorenie.
Je vhodné sa pred cestou poradiť s lekárom?
Pri plánovanej náročnejšej ceste, zmene klimatických podmienok alebo dlhšom pobyte je to vhodné zvážiť, najmä ak máte akékoľvek pochybnosti o vhodnosti cesty vzhľadom na váš zdravotný stav.
Presný rozsah krytia existujúcich ochorení sa medzi poisťovňami líši, preto sa pred uzatvorením poistky oplatí porovnať viac ponúk naraz. Prejdite si ich priamo cez kalkulačku cestovného poistenia. Pozrite si aj kompletný prehľad všetkých krytí v cestovnom poistení.