Vytopený byt, zhorená kuchyňa alebo vykradnutý dom — v prvých minútach po škode je najdôležitejšie zachovať chladnú hlavu a postupovať systematicky. Od toho, ako rýchlo a presne zdokumentujete škodu, totiž do veľkej miery závisí aj to, ako hladko a rýchlo dostanete poistné plnenie. V článku nájdete presný postup krok za krokom.
Krok 1: Zabezpečte miesto škody a zabráňte jej ďalšiemu šíreniu
Prvá priorita nie je fotenie ani telefonovanie poisťovni, ale zastavenie škody v mieste jej vzniku — uzavrite prívod vody pri vytopení, vypnite elektrinu pri podozrení na skrat, uhaste alebo privolajte hasičov pri požiari. Až potom nasledujú ďalšie kroky.
Krok 2: Pri podozrení na trestný čin volajte políciu
Ak ide o vlámanie, krádež alebo vandalizmus, čo najskôr privolajte políciu a snažte sa vyhnúť akejkoľvek manipulácii s miestom činu — neupratujte a nič nepresúvajte, mohli by ste tým zničiť stopy. Polícia vám následne vystaví správu, ktorú budete potrebovať pri komunikácii s poisťovňou.
Krok 3: Vyhotovte fotodokumentáciu čo najskôr
Odfoťte alebo natočte poškodený majetok ešte pred akýmkoľvek upratovaním či opravou. Nefotografujte len samotnú škodu, ale podľa možnosti aj jej pôvod — napríklad pri požiari miesto, kde vznikol a kadiaľ sa šíril, pri škode spôsobenej prepätím alebo skratom zásuvku aj poškodený spotrebič. K fotkám si pripravte aj jednoduchý zoznam poškodených vecí s poznámkou, či ide o úplné zničenie, alebo len o opravu.
Krok 4: Nahláste škodu poisťovni bez zbytočného odkladu
Škodu nahláste čo najskôr — online formulárom, telefonicky, alebo osobne na pobočke. Presná lehota sa riadi konkrétnou poistnou zmluvou a všeobecnými poistnými podmienkami, vo väčšine prípadov ide o 30 dní od vzniku škody. Čím skôr škodu nahlásite, tým skôr sa začne jej vybavovanie.
Krok 5: Nahlásenie a obhliadka nie sú to isté
Toto je bod, na ktorom sa ľudia najčastejšie pomýlia. Samotné nahlásenie znamená len to, že ste poisťovňu o škode informovali — dohodnutie obhliadky je samostatný krok. Pri krádeži, požiari alebo rozsiahlejších škodách príde technik obvykle okamžite, pri menších škodách sa termín dohaduje. Na mieste technik spíše zápis, škodu odfotí a necháva vás vyplniť tlačivo o oznámení škody — presnú výšku škody na mieste spravidla nestanovuje, to je už úlohou likvidátora.
Krok 6: Pripravte si potrebné doklady
Presný zoznam sa líši podľa typu škody, vo väčšine prípadov však budete potrebovať:
- číslo poistnej zmluvy a vyplnené tlačivo poisťovne o oznámení škody
- fotodokumentáciu a zoznam poškodených vecí
- pri krádeži políciou vystavenú správu, prípadne bloky, faktúry alebo znalecké posudky k odcudzeným veciam
- pri väčších škodách aj faktúry za realizované opravy, ak si ich poisťovňa vyžiada
Ako sa vyčísľuje výška škody
Poisťovňa môže postupovať dvomi spôsobmi — buď vám likvidátor škodu vyčísli rozpočtom bez toho, aby ste museli dokladovať faktúry, alebo škodu opravíte sami a poisťovni predložíte faktúry, na základe ktorých doplatí rozdiel. Pri rozsiahlejších škodách niektoré poisťovne vyplácajú aj zálohy, aby ste mohli so škodou začať niečo robiť skôr, než sa stihne zväčšiť.
Časté chyby, ktorým sa oplatí vyhnúť
- Upratanie alebo oprava pred zdokumentovaním — bez fotiek „ako to bolo“ sa škoda ťažšie preukazuje.
- Neskoré nahlásenie — čím dlhšie čakáte, tým je zložitejšie preukázať súvislosť medzi príčinou a rozsahom škody.
- Zastaraná poistná suma — ak ste poistenie neupravovali niekoľko rokov, hodnota nehnuteľnosti aj vybavenia medzičasom pravdepodobne stúpla. Pri väčšej škode potom hrozí podpoistenie a vyplatenie len pomernej časti škody.
- Zabudnutý policajný záznam pri krádeži či vlámaní — bez neho poisťovňa škodu spôsobenú treťou osobou spravidla neuzná.
Časté otázky
Musím pri každej škode volať poisťovňu okamžite?
Nie okamžite, ale bez zbytočného odkladu — najprv zabezpečte miesto škody, až potom nasleduje nahlásenie, ideálne v priebehu niekoľkých dní.
Stačí poisťovni poslať len fotky?
Pri menších škodách môže fotodokumentácia spolu s vyplneným tlačivom stačiť, pri väčších alebo komplikovanejších prípadoch si poisťovňa spravidla vyžiada aj osobnú obhliadku.
Ako dlho trvá, kým dostanem peniaze?
Závisí od rozsahu škody a od toho, či ide o jednoduchý alebo komplikovanejší prípad (napríklad prebiehajúce policajné vyšetrovanie pri krádeži) — presnú lehotu na vybavenie poistnej udalosti nájdete v poistných podmienkach vašej zmluvy.
Čo ak faktúru za opravu nemám hneď k dispozícii?
Väčšina poisťovní umožňuje vyčísliť škodu aj rozpočtom bez faktúr — tie prípadne doložíte dodatočne, ak sa suma plnenia bude podľa nich upravovať.
Poznámka: Presný postup, lehoty aj požadované doklady sa môžu medzi poisťovňami mierne líšiť. Pri riešení konkrétnej udalosti odporúčame postupovať podľa pokynov svojej poisťovne.
Ešte nemáte poistenú nehnuteľnosť tak, aby vás podobná situácia nezaskočila? Porovnajte si poistenie nehnuteľnosti a domácnosti online a nastavte si krytie skôr, než ho budete potrebovať.