Zálohu za letnú dovolenku ste zaplatili v januári a storno poistenie si chcete „dokúpiť neskôr, pred cestou“. Práve tu vzniká najčastejšia chyba. Storno poistenie uzavrite v deň kúpy zájazdu alebo zaplatenia prvej zálohy, najneskôr v lehote, ktorú určujú podmienky, zvyčajne 24 až 72 hodín. Pri neskoršom uzavretí beží čakacia lehota, najčastejšie 14 až 15 dní, počas ktorej sú kryté len náhle udalosti ako úraz či hospitalizácia.
Lehoty neurčuje zákon, ale poistné podmienky, a medzi produktmi sa líšia. V článku nájdete prehľad, čo platí pri včasnom a neskorom uzavretí, ako postupovať pri last minute a pri platbe na splátky a čo robiť, ak ste lehotu už zmeškali.
Prejsť na tému
Ideálny okamih: spolu s kúpou
Storno poistenie chráni pred stratou peňazí od chvíle, keď sa zaviažete platiť. Odvtedy totiž cestovná kancelária, letecká spoločnosť alebo hotel môžu pri zrušení účtovať storno poplatok. Preto poisťovne chcú, aby ste poistenie uzavreli hneď:
- v deň kúpy zájazdu, leteniek či nevratného ubytovania, prípadne v deň záväznej objednávky,
- alebo v krátkej lehote po prvej platbe, najčastejšie do 24 až 48 hodín, pri niektorých produktoch do 72 hodín či 2 pracovných dní.
Ak to stihnete, poistenie spravidla platí bez čakacej lehoty od jeho začiatku. Kryje teda aj chorobu, ktorá príde o týždeň. Poistenie začína platiť až po zaplatení poistného, preto si nenechávajte platbu na neskôr.
Poisťovne tým bránia situácii, keď by si poistenie kupoval až ten, kto už vie, že necestuje. Čo všetko storno kryje, nájdete v článku storno poistenie.
Čo znamená čakacia lehota
Ak poistenie uzavriete neskôr, väčšina produktov ho stále umožní, no s ochrannou čakacou lehotou. Trvá spravidla 8 až 15 dní od uzavretia a zaplatenia, najčastejšie 14 alebo 15 dní.
| Dôvod storna | Počas čakacej lehoty | Po jej uplynutí |
|---|---|---|
| Úraz | spravidla krytý | krytý |
| Hospitalizácia | spravidla krytá | krytá |
| Úmrtie blízkej osoby | spravidla kryté | kryté |
| Živelná udalosť doma, napríklad požiar | spravidla krytá | krytá |
| Akútne ochorenie bez hospitalizácie | spravidla nie | krytá |
| Ostatné dôvody podľa podmienok | spravidla nie | kryté podľa podmienok |
Rozsah počas čakacej lehoty sa medzi produktmi líši, princíp je však rovnaký: kryté sú náhle udalosti, ktoré sa nedajú predvídať. Bežná choroba, ktorá sa často ohlasuje postupne, krytá nie je.
Čakacia lehota sa počíta od uzavretia zmluvy a zaplatenia poistného, nie od kúpy zájazdu. Ak ochoriete 16. deň po uzavretí poistenia s 15-dňovou lehotou, ste krytí rovnako, ako keby ste ho uzavreli v deň kúpy. Rozhoduje dátum prvého ošetrenia v lekárskej správe.
Časová os: čo kedy platí
Ilustračný príklad: zájazd na leto, záloha zaplatená 10. februára, odlet 20. júla.
| Kedy uzavriete storno | Výsledok |
|---|---|
| 10. februára, spolu so zálohou | plné krytie bez čakacej lehoty |
| 11. februára, do 24 až 72 hodín | pri väčšine produktov stále bez čakacej lehoty |
| 15. marca | čakacia lehota do konca marca, potom plné krytie |
| 1. júla | čakacia lehota do polovice júla, pri niektorých produktoch už nedostupné |
| 15. júla, 5 dní pred odletom | väčšina produktov to už neumožní alebo kryje len úraz a hospitalizáciu |
Niektoré produkty totiž dovoľujú uzavrieť storno najneskôr 15 dní pred odjazdom, ak ho neuzatvárate v deň kúpy. Čím bližšie k odchodu, tým menej možností.
Last minute a zájazdy na poslednú chvíľu
Pri kúpe pár dní pred odletom je storno poplatok vysoký hneď od začiatku. Často je to 80 až 100 % ceny, ak rušíte menej ako 7 dní pred odchodom. Poistenie preto treba riešiť v tej istej minúte ako platbu:
- uzavrite ho v rámci objednávky alebo hneď po zaplatení,
- overte si, či produkt nemá podmienku uzavretia určitý počet dní pred odjazdom. Ak áno, pri last minute ho uzavrieť nemusí byť možné vôbec,
- hľadajte produkty, ktoré pri uzavretí v deň kúpy kryjú bez ohľadu na termín odchodu.
Ak cestujete individuálne a kupujete letenky na poslednú chvíľu, prečítajte si článok storno poistenie k letenke.
Zájazd na splátky: záloha a doplatok
Pri zájazdoch sa často platí najprv záloha a doplatok o niekoľko mesiacov. Pri poistení dávajte pozor na dve veci:
- Lehota beží od prvej platby. Ak poistenie uzavriete až pri doplatku, spravidla už platí čakacia lehota. Pri niektorých podmienkach je sporné, či sa lehota počíta od zálohy alebo od doplatku, preto neriskujte.
- Poistná suma musí pokryť celú cenu. Ak ste pri zálohe poistili len jej výšku, pri doplatku sumu navýšte. Inak dostanete plnenie len do pôvodného limitu.
Uschovajte si doklad o dátume prvej platby. Poisťovňa ho pri likvidácii žiada a podľa neho posudzuje, či ste poistenie uzavreli včas.
Rezervácia s bezplatným zrušením
Pri ubytovaní či letenkách s bezplatným zrušením do určitého dátumu vám storno poplatok zatiaľ nehrozí. Lehoty poisťovní sa však spravidla viažu na dátum kúpy alebo rezervácie, nie na dátum, keď sa rezervácia stane nevratnou. Ak budete storno poistenie chcieť, uzavrite ho radšej hneď a poistnú sumu nastavte podľa sumy, ktorá bude nevratná.
Celoročné poistenie so stornom
Ak máte celoročné cestovné poistenie so stornom, overte si, či kryje aj cesty kúpené pred jeho začiatkom. Pri niektorých produktoch platí storno len na cesty zakúpené počas trvania poistenia, prípadne s čakacou lehotou. Rozdiely vysvetľuje článok krátkodobé alebo celoročné cestovné poistenie.
Zmeškali ste lehotu. Čo teraz?
- Uzavrite poistenie aj tak, čím skôr. Čakacia lehota skončí a zvyšok času do odchodu budete krytí naplno. Pri dovolenke o tri mesiace je čakacia lehota 15 dní malá daň.
- Neuzatvárajte ho, ak už máte zdravotné problémy alebo viete, že cesta je ohrozená. Poisťovňa takúto udalosť neuzná a pri zamlčaní hrozí aj zamietnutie ďalších nárokov.
- Porovnajte produkty. Niektoré majú kratšiu čakaciu lehotu alebo dlhšiu lehotu na uzavretie bez nej.
Ak je poistenie uzavreté na dobu kratšiu ako mesiac, napríklad pri last minute, nemáte zákonné 14-dňové právo odstúpiť od zmluvy uzavretej na diaľku. Zákon o finančných službách na diaľku ho pri takto krátkych zmluvách vylučuje. Pred zaplatením si preto skontrolujte limity a spoluúčasť. Na čo ešte myslieť pred cestou, nájdete v článku čo skontrolovať na poistení pred dovolenkou.
Cena sa načasovaním nemení
Storno stojí orientačne 2 až 5,5 % z ceny cesty bez ohľadu na to, či ho uzavriete v deň kúpy alebo o mesiac. Neskoré uzavretie vám teda neušetrí nič. Len skráti obdobie, keď ste krytí naplno. Ako storno funguje pri zájazdoch a pobytoch, nájdete v článku storno poistenie zájazdu a dovolenky.
Časté otázky
Kedy najlepšie uzavrieť storno poistenie?
V deň kúpy zájazdu alebo prvej platby. Vtedy platí bez čakacej lehoty.
Do koľkých hodín od zálohy ho musím uzavrieť?
Závisí od produktu, najčastejšie do 24 až 48 hodín, niekedy do 72 hodín.
Môžem si storno dokúpiť mesiac po zaplatení zálohy?
Pri väčšine produktov áno, ale s čakacou lehotou 8 až 15 dní.
Čo je kryté počas čakacej lehoty?
Spravidla len náhle udalosti, napríklad úraz, hospitalizácia, úmrtie blízkej osoby či živelná udalosť doma.
Čo ak ochoriem deň po uzavretí poistenia?
Ak ste ho uzavreli včas, ste krytí. Ak beží čakacia lehota, bežná choroba krytá nie je.
Dá sa storno uzavrieť pri last minute o tri dni?
Len ak ho uzavriete spolu s kúpou a produkt nemá podmienku uzavretia určitý počet dní pred odjazdom.
Dokedy si môžem storno dokúpiť pri dovolenke kúpenej pol roka vopred?
Často kedykoľvek do 15 dní pred odjazdom, ale s čakacou lehotou. Najvýhodnejšie je hneď.
Platí storno aj na letenky a ubytovanie kúpené cez internet?
Áno, ak ich do poistenia zahrniete a uzavriete ho v lehote od ich kúpy.
Môžem od storno poistenia odstúpiť do 14 dní?
Pri zmluve uzavretej online spravidla áno. Ak je však poistenie uzavreté na dobu kratšiu ako mesiac, zákon toto právo vylučuje.
Zaplatili ste zájazd? Teraz je ten čas
Storno poistenie uzavreté v deň kúpy platí bez čakacej lehoty. Porovnajte ponuky a uzavrite ho hneď.